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个人理财业务讲座 中国理财计划 主要内容 什么是理财 为什么需要理财，理财的作用 如何理财 --- 理财的常用投资工具及方法 什么是理财 理财就是合理地管理财富，安排收支，实现资产的保值增值， 达到自己的财务自由。其主要内容有：储蓄与信贷 、 保险 、 证 券投资 、 黄金投资 . 外汇投资 、 房地产投资 、 教育投资 、 税务策 划 、 退休策划 、 遗产策划。 走出理财的误区： 理财 ≠ 投资 理财和投资的目标不同 财富积累面 对的四个不 利因素 通货膨胀 名目繁多的税费 疾病、意外事件的支出 有限的收入能力 我们为什么需要理财 ? 财富最大的敌人： ? 通货膨胀 十几年前， 2000 元 80 年代以来， 4 ％ 现在， 20000 元 一万元为例 通胀率 10年后购买力 20年后购买力 30年后购买力 2% 8171 6676 5454 3% 7374 5438 4010 4% 6648 4420 2938 5% 5987 3585 2146 6% 5386 2901 1563 7% 4840 2342 1134 8% 4344 1887 820 9% 3894 1516 591 10% 3487 1216 424 理财的作用 ? 平衡现在与未来的收支 ? 提高生活水平 ? 规避风险与灾害 如何理财 ? 投资之前，先想保险 ? 早投资，早收获 ? 选择合适自己的理财产品 ? 理财中的风险防范 风险，即未来的不确定性。 投资的结果具有不确定性，这是投资的风险，最坏的结果是亏光老 本，不过钱没了还能去挣； 人生同样具有不确定性，这是生命与生存的风险，生命一旦受损， 挣钱也就不可能了。 所以，投资之前，应该先考虑人生风险最小化。 投资之前 , 先想保险 保险的作用与原理 作用： 风险转移与分摊，一人为众，众为一人 提供货币化损失补偿 强制储蓄 解决意外支出、医疗费用、教育费用、养老费用 原理：家庭备用金一般为年收支的 10% 购买保险时应注意的问题： 先为家庭经济支柱投保 先保对自己而言概率更大，影响也更大的风险 先大人后孩子 精研保险条款或找一个可信的保险代理人 合理规划，避免过度投保，浪费保费 重保障型保险，轻理财型保险 早投资，早收获 怎样成为百万富翁？ 每月节约 1500 元，投资到年收益率为 9% 的投资市 场上，坚持投资 20 年，实际节省 1500*12*20=360000 ， 但将拥有： 1500* 〔 (1+9%/12)240-1 〕 /(9%/12)=1001830.30 元 早投资，早收获 爱因斯坦—复利的威力胜过原子弹 !!! 富兰克林在去世前曾经留下 5000 美元 给波士顿市 政府，并且嘱咐未来 100 年 都不得动用这笔资金，以确 保能有充裕的时间发挥利滚利的效果。 100 年之后，这笔 5000 美元的捐款增加为多少？ 100 年 之后，这笔 5000 美元 的捐款成为 42 万美元 的 资金，足足增长了 84 倍 之多！ 任何的投资规划所需要的大笔资金，都需要时间 的累积，所以投资理财越早开始越好！ 君子爱财，取之有道 —— 选择合适的理财产品 储蓄 国债 黄金 人民币理财产品 外币理财产品 基金 股票 储蓄 . 国债 —— 传统的投资产品 储蓄存款 . 国债是家庭投资品种中最稳妥可靠的 投资工具。 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低 黄金投资品种 特点：保值、投资、收藏、馈赠 账户金俗称纸黄金， 是指客户 在银行开立黄金账户，并进行 买卖的一种黄金产品。投资人