第一章 为什么我们要投资理财课件.pptVIP

在经济发达国家和地区，孩子很小就开 始接受理财教育，培养其理财意识。 美国社会对孩子财商的基本要求是： ? 3 岁时能够辨认硬币和纸币； ? 4 岁时认识到我们无法把商品买光，必 须在购买时作出选择； ? 5 岁时知道钱币的等价物，例如： 25 美 分可以打一次投币电话等。知道钱是 怎么来的； ? 6 岁时能够找零； ? 7 岁时能够看懂价格标签； 理财教育要趁早 ? 8 岁时知道自己可以通过做额外工作赚钱， 学会把钱存到储蓄账户里； ? 9 岁时能够简单制定一周的开销计划，购物 时知道比较价格； ? 10 岁时懂得每周节省一点钱，以备有大笔 开销时使用； ? 11 岁时知道从电视广告中寻求有关花钱的 信息； ? 12 岁时能够制定并执行两周的开支计划， 懂得正确使用银行业务中的术语。 美国证券业及金融市场协会 (SIFMA) 举办的模拟 炒股大赛，小学组 2011-2012 年度冠军蒂莫西 · 古 (Timothy Go) 和伊桑 · 麦克莱德尔 (Ethan Machleder) ， 9 岁，小学 4 年级。 根据深圳证券交易所 2012 年 3 月完成的 《深交所 2011 年个人投资者状况调查报 告》，有 77% 的投资者表示自身需要系统地 学习投资知识与投资技能。同时有高达 94% 的个人投资者表示在学习证券投资知识与 技巧的过程中面临困难，主要表现有：缺 少时间与精力进行系统学习；缺少必要的 经济学与金融学基础以及缺乏专业人士指 导。 值得注意的是，有 82% 的投资者表示希 望子女在学校读书时能够接受基础的投资 与理财教育。 第一章 为什么我们 要投资理财 国际商学院 艾 民 一、为什么我们要进行投资理财 1. 适应市场经济环境 在市场经济条件下，当我们面对或多或 少的个人或家庭财富时，当我们开始自己 购房、买车、负担家庭、医疗、养老费用 时，当我们面对诸如投资基金、债券、股 票、保险等越来越多的金融产品时，客观 上就产生了投资理财的需求。 个人投资理 财就是对自己现金流的合理管理，因为我 们每个人都需要用钱，即产生现金流出， 也需要赚钱来产生现金流入。因此无论你 是否有钱，都需要对每日、每月、每年甚 至更长时间的现金流进行有计划的使用和 安排，也就是投资理财。 投资理财的最终目的是实现个人财务自 由，即使不工作的时候，由于有各种理财 收益可以覆盖支出，也不必为金钱发愁。 在市场经济环境下，个人及家庭的需求 都需要靠货币来满足。没有钱或钱太少， 会让日子过得很艰难，甚至得不到社会的 尊重，加大自己在竞争中的挫败感。“拼 爹”说到底是“拼钱”。很多事情是有钱 好说，没钱免谈。 我国人口的预期寿命从 20 世纪 50 年代的 平均 40 岁到目前的 73 岁；未来 20 年，将接 近 80 岁；到 2050 年更有希望达到 85 岁。 但活得越久，养老生活的花费自然越高。 以 60 岁退休计算，如果活到 80 岁，按照目前 养老机构 3000 元每月的费用计算，至少需要 72 万元；如果考虑通胀、寿命延长和医疗开 支等，总养老费用会超过 100 万元。 我国目前确定的养老金替代率的目标是 54% ，这意味着退休后的收入只有在职时的 一半左右。由于退休后不再有持续增长的收 入来源，再加上可能无法逃避的啃老族，为 了保持同样的生活水平、医疗条件等，个人 就有必要另行储备养老金。 退休了，你很失落。不要紧，证券市场 给你提供了好去处。 2. 实现财产的 保值和增值 我国现在多数时 间都处于负利率状 态，也就是说，如 果你把钱存在银行， 就会发现你的财产 不但没有增加，反 而随着 CPI 的上涨 不断缩水。 CPI 是 Consumer Price Index （居民消 费价格指数）的简称，是度量居民生活消 费品和服务价格水平随着时间变动的相对 数，综合反映居民购买的生活消费品和服 务价格水平的变动情况。 根据国家统计局 公布的数据，从 2010 年 2 月 CPI 涨幅 (2.7%) 超过一年期定期存款利率 (2.25%) 以来，连 续 28 个月 CPI 高于同期一年期定期存款利率， 这也就是人们通常所说的实际利率为负。 “你可以跑不过世界飞人博尔特，但你不 能跑不过 CPI ”。 在零利率或负利率背景下，要想抗通胀， 增加自己的财产性收入只能靠个人投资来 实现。也就是说，只有让钱“动”起来， 钱才能不断地增值，否则只是一潭死水， 迟早会被物价上涨吞噬掉。 以美国为例，美国居民会选择各种投资 方式实现个人财产的保值和增值。 一是 储 蓄存款，约占投资额的 15% ； 二是 股票，约 占投资额的 40% ； 三是 保险和养老金，约占 投资额的 20% ； 四是 债券，占到投资额的 10% 左右； 五是 其他投资方式，