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企业破产案件中银行如何保护债权 在企业的破产程序中，银行债权人的利益由于种种原因未得到充 分保护。从法律的角度看，商业银行如何通过自身努力来规避贷后债 权丧失或过期而带来的信贷风险？从实际情况看，银行可以从债权申 报、对债权审查的异议和监督、优先考虑行使优先受偿权、共同设立 债权人维权联盟、对破产财产变价程序的监督、积极行使撤销权、追 究保证人的责任、追究破产企业出资人责任、否认破产企业独立法人 资格等九个方面来逐步完善。 一、破产重组时，银行债权人往往是“待宰的羔羊” 在实际信贷中，走到企业破产清算程序，往往意味着银行的信贷 回收策略的失败。因为在多数破产案件中，商业银行均是债权人，甚 至是最大的债权人。一旦企业破产清算后，银行债权人只能按《企业 破产法》规定的债权清偿顺序受偿，至破产程序终结后未获受偿的部 分，将免除债务人清偿义务。因此，破产程序是银行债权保护的最后 一道屏障。由于银行监管制度本身的缺陷以及商业银行对破产制度的 认识不足，商业银行对企业破产缺乏足够的有效应对策略，甚至束手 无策。因此，银行债权的保护需要主动积极，越早越好。 二、银行保护债权有九大利器 （一）注意债权申报 债权申报是债权人参与破产案件的核心问题。银行债权人在债权 申报时应该特别注意申报的时间和申报的范围及其事项。 1、申报的时效性 《企业破产法》第四十五条规定：“人民法院受理破产申请后， 应当确定债权人申报债权的期限。债权申报期限自人民法院发布受理 破产申请公告之日起计算，最短不得少于三十日，最长不得超过三个 月。” 作为债权人的商业银行，应当尽量在受理破产案件的人民法院确 定的债权申报期限内向管理人申报债权。尽管根据《企业破产法》的 规定，债权人未在申报期限内申报债权的，可以在破产财产最后分配 前补充申报。但是，未及时申报债权将产生如下不利后果：在补充申 报前已进行的分配，不再对补充申报债权人补充分配；补充申报的债 权未得到人民法院裁定确认前，不得依照《企业破产法》规定的程序 行使表决权等权利；补充申报债权人还要承担为审查和确认补充申报 债权所发生的费用。因此，作为债权人的商业银行一定要在上述法律 规定的期间内及时申报债权，以保证其顺利参加破产程序和破产分 配。如银行债权人确实存在客观障碍无法在人民法院确定的债权申报 期限内完成债权申报的，至少也应当在第一次破产财产分配前及早完 成债权申报，以免银行利益损失扩大。 2、申报的范围及事项 债权人申报的债权范围除了包括债权本金、利息之外，还包括在 债务人破产之前为清收债权支付的其他相关费用，如垫付的诉讼费、 执行费等费用。债权人申报的债权金额应当做到准确无误。 债权人申报的事项在债权申报书中要特别说明的事项包括：1、 该债权是担保债权还是普通债权，即该债权是否具有财产担保，对银 行来讲是否享有抵押权，如果有抵押权是否有权行使抵押权，或者是 否放弃行使抵押权。2、该债权是否为连带债权，其他连带债权人的 信息。 3、提供充分确凿的申报材料 为防止债权得不到最终确认，商业银行应根据《企业破产法》和 人民法院规定的债权申报要求提供债权申报材料，具体为：1、以书 面形式申报债权。银行债权人在申报债权时，应当向管理人提交书面 的债权申报书，以及企业营业执照复印件、法定代表人身份证明、授 权委托书等证明债权人申报主体资格的资料。债权申报书应当载明债 权人的名称、地址、债权的数额和发生的依据、债权有无财产担保、 债权清偿的期限等有关情况。如果申报的债权是连带债权的，须特别 说明。2、提交有关债权成立、变更、担保等方面的证据。如借款合 同、抵押合同、抵押资产评估报告书等。3、提供预提贷款利息明细 账，准确计算申报债权额。要书面明确债权本息的构成，分笔确定债 权利息起止日、计息天数、适用的利率等。根据《企业破产法》的规 定，附利息的债权自破产申请受理时停止计息，即计息截止日为人民 法院受理破产案件日之前一日。 （二）对管理人债权审查的监督及异议权 银行债权人提交的债权申报材料向管理人提交后，管理人将对债 权人所申报债权进行审查确认，并向债权人发出债权审查意见书。银 行债权人在接到管理人审查意见书后，对管理人审查认定结果有异议 的，可以向人民法院提起诉讼。但是，债权人因此提起的诉讼依法应 当缴纳诉讼费。因此，在银行债权人对管理人审查认定结果有异议的 情