人身保险合同签订案例分析.pdfVIP

人身保险合同签订案例分析  人身保险合同纠纷案例分析 ——保险合同代签名的法律后果 【要点提示】 投保人在订立保险合同时应当亲自签章。保险业务员代为签字，但投保人已经交纳保险费 的，视为其对代签字行为的追认。 《解释(二)》涉及条款：第三条第一款 投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有 亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生 效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。 【简要案情】 保险公司的业务员张某与投保人王某是同学关系。在张某向王某推销保险产品时，王某在 外地出差，于是王某让张某到自己家中找自己的妻子收取保险费。张某遂到王某家中找到 王某的妻子取得了保险费，并代替王某在投保书上签字。投保书所记载的投保人与被保险 人均为王某，投保的险种为重大疾病保险，保险期限为终生，交纳保险费期限为 20 年， 每年应交纳保险费金额为 2000 元。王某出差回到北京以后，张某将保险合同及保险费发 票交给了王某。此后，王某每年正常交纳保险费，累计交费 12000 元。直到 2006年，王 某、张某关系恶化，王某遂起诉保险公司，以投保书不是自己亲笔签字为由要求退还全部 保险费。 【法院判决】 法院认为：王某在张某代其签署投保书后，取得了张某转交的保险合同文本及保险费发票， 应视为其对张某所实施的代签约行为已经明知。在此后长达五年的时间里，王某按照保险 合同的约定及时足额交纳各年度保险费的行为，即属于以积极参与合同履行的方式表达了 其对于张某代其签约行为的追认。据此，法院认定王某追认了张某代其订立保险合同的行 为，判决驳回王某的诉讼请求。 人身保险案例分析 案例一此人身保险合同是否有效 [案情] 原告屈宝华。 原告王克年。 被告泰康人寿保险股份有限公司宜昌中心支公司（以下简称“宜昌泰康人寿公司”）。 原告诉称，2001 年 11 月23 日，王克年在宜昌泰康人寿公司给丈夫屈海清投保了世纪长乐 终身分红保险，受益人为其子屈宝华，王克年当日交付了首期保险费。宜昌泰康人寿公司 2001 年 11月 29 日签发了保险单。2002 年10 月4 日，被保险人屈海清因疾病死亡，王克 年当日将此事电话通知了宜昌泰康人寿公司， 2002 年 10月 9 日提请理赔。2002年11 月 20 日宜昌泰康人寿公司以签约当日未经被保险人屈海清签字保险合同无效为由拒绝理赔， 作出了拒赔通知书。原告认为，宜昌泰康人寿公司在签约及审批时并未强调要求被保险人 本人签名，按程序收取了保险费并签发了保险单后，在保险事故发生时拒绝理赔，只享受 合同权利却不承担合同义务，应当承担缔约过失责任，赔偿原告的损失。诉请法院判令被 告宜昌泰康人寿公司赔偿经济损失 30000 元，承担本案诉讼费。 [审理]： 湖北省宜昌市西陵区人民法院经过公开审理查明： 2001 年 11月 19 日，原告王克年经被告业务员卢玉萍办理与被告签订了一份投保单，被保 险人为原告王克年丈夫屈海清，保险金额为 30000 元，标准保费为1480.20 元，原告王克 年代被保险人屈海清签了字。2002年 10 月 4 日，被保险人屈海清因病死亡，原告王克年 向被告提出赔偿要求。被告在审核原告申请时发现被保险人签字由原告王克年代签，于是 认定该保险合同无效不予赔偿，只同意按规定退还原告已交的保险费用。 王克年与泰康人寿签订的投保单上明确指出，投保人、被保险人签名都应由本人亲自签名， 否则该投保单无效。泰康人寿已经尽到了书面告知的义务，因此不应承担导致合同无效的 缔约过失责任。虽然王克年称泰康人寿业务员告知其被保险人签字可由投保人代签，但因 不能提出有力证据，故应自行承担举证不能的后果。根据《中华人民共和国保险法》第五 十六条、《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条第一款之规定，作出驳回原告屈宝华、 王克年的诉讼请求。原告不服一审判决，向宜昌市中级人民法院提起上诉。 宜昌市中级人民法院经审理认为：2001 年11 月19 日上诉人王克年与被上诉人泰康人寿双 方签订《个人寿险保险单》，作为投保人的上诉人王克年在“被保险人签名“栏中代被保 险人屈海清（其丈夫）签名，上诉人王克年因被保险人屈海清已死亡申请理赔，被上诉人 泰康人寿以投保人王克年为被保险人屈海清购买以死亡为条件的保险时未经过被保险人的 书面同意，认定合同无效为由拒绝理赔。审理查明，双方签订的投保单中，该保单的填写 除投保人签名、被保险人签名以外，均由被上诉人单位的业务员卢玉萍填写。在该投保单 的“业务员报告书”栏中，填写该投保计划是自