浅析如何加强农村信用社合规文化建设复习过程.pdfVIP

浅析如何加强农村信用社合规文化建设 积极开展合规文化教育，推行合规理念，增强全员合规 意识，提高员工的案件防范意识、业务管理能力、风险防范 技能，逐步实现从业行为合规、管理考核科学、内部控制严 密、执行有力高效的目标要求，巩固案件专项治理成果，全 面培育具有时代特点、行业特色、与中小金融机构相适应的 合规文化体系，对保障农村信用社的稳健发展具有十分重要 的现实意义。当前形势下，如何依托合规文化建设，提升风 险管理水平，促进业务稳健发展，已成为农村信用社迫切需 要解决的问题。本文就农村信用社合规文化建设问题谈点浅 显见解。 一、合规文化建设的内涵 合规是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银 行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组 织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制 度和行为准则相一致。 合规文化是根据巴塞尔协议规定的合规风险衍生出来 的关于如何规避此类风险的管理方式的一种界定。其主要内 涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头 合规、合规有理违规有害、实现合规创造价值、合规监管有 效互动。对于农村信用社而言，主要包括以下三个层次： 第一层是建立健全符合国家法律法规、监管规定的规章 制度、行为准则等，逐步形成一个补充协调、制约制衡、完 整有力的规章制度体系。 第二层是不折不扣的执行岗位要求和工作流程，确保每 一件事情、每一个环节、每一个时段都能依章办事、合规操 作，确保自身的经营行为与所适用的法律法规、监管规定、 内控制度等相一致。 第三层是不断树立合规操作、合规经营的思想理念，形 成牢固的经营理念、坚定的精神信仰、无形的鞭策力量，使 整个团队形成强烈的合规操作和合规管理理念，营造一种 “合规经营光荣、违规操作可耻”的浓厚的合规工作氛围。 合规文化的目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位 业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是 岗位工作的第一要义的理念，使 合规 成为银行一切经营活 动的行为规范。 合规文化具有文化大众性的基本特征，强调的是人人合 规。合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工 作渗透到银行的每个流程、每个工作环节，和每个员工都息 息相关。积极倡导合规文化和合规理念，逐步形成大众性的 合规文化，才能达到全员合规、人人合规，才能有效控制经 营风险。 二、合规文化建设的难点与成因分析 近年来，通过开展从严治社、精细管理等工作，农村信 用社虽然在合规管理、案件防控等方面取得了一定成绩，但 合规文化建设尚处在起步阶段，合规风险管理工作还相对薄 弱，稍一放松，一些惯性违规问题就会反弹，导致改革发展 成果付诸东流。就其成因来看，主要表现在以下几个方面： （一）认识不到位。农村信用社作为经营货币的企业， 从部分管理层到员工对合规文化建设认识存在一定的偏差， 重业务拓展、轻合规经营，合规理念和风险意识不够深刻牢 固，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期 绩效，排斥合规文化建设的现象严重，加大了农信社合规经 营风险。 （二）职责不清晰。合规文化建设缺少均衡力度，虽然 建立了合规管理部门，但是职责不够明确，人员兼职兼岗， 独立性差，运转效率低，造成合规文化建设浮在面上，深度 和广度不足，特别是对一些违规违纪行为缺乏主动报告意 识，影响了合规风险管理工作的客观性和真实性。 （三）机制不完善。 合规文化建设的动力在于机制推动， 也只有完善的机制推动才会将合规文化建设持久有效的开 展下去。目前，农村信用社合规文化机制建设存在着诸多不 足，突出表现为“四多四少”，重视经营多，关注合规少； 就事论事多，举一反三少；奖励激励多，惩处问责少；制度 沿袭多，开拓创新少。 （四）手段相对落后。当前农村信用社合规风险管理技 术与手段比较单一有限，难以适应新形势的要求，不能有效 识别和评估新业务拓展、新客户关系建立以及客户关系的性 质发生重大变化等所产生的合规风险，对合规风险进行动 态、持续的识别、计量、评估和管理的能力较薄弱，不能随 时发现和提示风险点。 （五）制度执行差。合规文化建设、制度执行缺少刚性 约束，在大量的规章制度面前，还存在有规不依、有章不循 的现象，导致花费大量人力、精力和财力设计出的合规制度 成为摆设，合规文化建设成为人人都