加强反洗钱工作走向全面合规管理.pdfVIP

. 加强反洗钱工作 走向全面合规管理 在 2014 年 12 月 29 日，唐山海容担保公司老板刘福永涉 5 亿非法集资，已 被立案侦查 。2009 年至今，刘福庆在未取得金融许可的情况下，通过海容和永 利两家公司以借款给付高息为诱饵， 让公司员工以个人名义与投资群众签订借款 合同，通过做虚假担保，向社会不特定群众吸纳资金，涉案资金 5.4407 亿元， 致使群众资金无法收回。 像这样类似的非法集资、 非法传销诈骗等洗钱犯罪大案 频发在全国，使各地政府和银行越来越意识到加强金融机构内部合规风险管理的 重要性， 并为此先后出台了有关反洗钱合规管理方面的指引。 近几年来， 反洗钱 合规管理作为一门独特的风险控制技术， 日益引起金融业的普遍关注和重视。 如 何大力倡导金融机构建设自身的反洗钱合规文化， 培育有效的反冼钱合规管理体 系，已成为金融界亟待研究和实践的课题。 一．反洗钱合规工作刻不容缓 在经济全球化的今天， 洗钱助长了日益猖獗的跨国犯罪和贪污腐败， 严重危 害到正常的国际国内金融秩序。 洗钱犯罪活动迅猛发展， 严重威胁各国的国家安 全，危及全球经济发展。洗钱这一黑色产业，是世界经济血脉上的一个毒瘤。通 过洗钱，犯罪分子积累了大量的财富， 利用这些财富进一步实施犯罪， 使犯罪更 趋向于组织化， 罪犯凭借金钱实力可以腐蚀执法人员， 收买他人协助犯罪。 因此， 犯罪率极大的提高， 对正常国际社会秩序形成严重挑战。 目前，各个银行加强反 洗钱合规管理工作，刻不容缓。 二、反洗钱与合规管理相辅相成 推动反洗钱工作与加强合规管理是互相促进， 两者相辅相成， 互为补充。 反 洗钱是合规管理内容之一， 目的在于通过金融机构执行客户身份识别、 大额和可 疑报告、客户身份资料和交易记录保存等三项预防和监控的基本制度， 从而发现 异常资金交易线索， 在一定程度上遏制通过金融系统进行的洗钱活动， 有利于维 护金融秩序。 而合规管理同样要求金融机构依法开展经营， 按照规定的程序办理 业务，增加对交易的监测，缩小了冼钱者利用金融机构的余地。因此，需要将反 . . 洗钱工作融入口常合规管理活动中， 从源头上预防和控制洗钱风险， 确保金融安 全，走向全面合规。 三、反洗钱合规工作建议 面对当前国内外洗钱具有高智力、高技术、涉及领域广泛和高度国际化的特 点，反洗钱体系建设要成为反腐败和打击犯罪的锐器， 作为农村信用社的我们应 做好以下工作： 首先，全面执行反洗钱内控制度。 一是落实客户身份信息核对， 确保信息完 整、准确。并按照合规要求，进一步完善客户信息登记内容。二是加强对大额现 金存取业务的客户身份识别。 各分社网点在办理单笔大额现金存取款业务时， 认 真核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件，并通过联网核查系统进行核 查。三是加强对无卡、 无折现金存款业务的客户身份识别。 四是加强对可疑交易 的分析、判断与审核， 尽量提供有价值的情报信息， 按照有关监