某银行个人理财产品介绍100页.ppt

18.06.2020 63 凭证式国债 指国家不印制实物卷面，而采用填制： “中华人民共和国凭证式国债收款 凭证”的方式，通过部分商业银行 和邮政储蓄柜台，面向城乡居民个 人和各类投资者发行的储蓄性国债。 18.06.2020 64 储蓄国债（电子式） 定义：是我国财政部面向境内中国公民储 蓄类资金发现的，以电子方式记录债权 的一种不可上市流通人民币债券。 特点：针对个人，不可流通；无纸化（电 子方式记录债权）；收益安全稳定；鼓 励持有到期；手续简便；品种多样 18.06.2020 65 与储蓄国债（凭证式）的主要区别： 储蓄国债（电子式） 凭证式国债 投资者 仅针对个人投资者发行 个人、企事业单位 账户体系结 构 两级托管的账户体系结构， 所有投资人账户资料集中于 中央结算公司 由商业银行对投资者债券权益 进行管理 交易方式 债券记录及交易实现电子化， 无需凭纸制凭证办理相关业 务 以纸制凭证记录债权，交易需 凭纸制凭证办理 申请购买手 续 需开立个人国债托管帐户并 指定对应的资金帐户后购买 可持现金直接购买 起息日及提 前兑取 固定起息日 提前兑取在发行结束一定时 间后方可办理，不可再卖出 购买日起息 购买后即可提前兑取 派息兑付 派息、兑付资金自动入账， 无需办理任何手续 需到柜台办理相关手续 18.06.2020 66 与记账式国债的主要区别： 储蓄国债（电子式） 记账式国债 投资者 个人 个人、企事业单位 发行利率 确定机制 发行利率是财政部参照同 期银行存款利率及市场供 求关系等因素确定 发行利率由记帐式国债承销 团成员投标确定 流通性及 风险 只能在发行期认购，不可 上市流通，但可以按照有 关规定提前兑取或终止投 资 可以上市流通，可以从二级 市场购买或卖出 费用 无开户费，提前兑取收取 手续费 无交易手续费 营业时间 周末营业 周末不营业 18.06.2020 67 影响记账式国债二级市场价格变化的因素 利率变动预期 其他因素不变，如市场预期利率上升 ，国债价格将下跌，反之国债价格上升。 物价水平 其他因素不变，如物价水平连续上涨，国债 价格将下跌，反之国债价格上升。 资金供求关系 其他因素不变，如国债市场资金供应 增加，国债价格将上升，反之国债价格下跌。 18.06.2020 68 记账式国债的营销亮点 ? 比较真实的反映当时市场的债券价格 ? 按年付息，投资人实际得到的是复利 ? 交易实现无纸化，数据安全性高。 ? 买卖不收手续费 ? 做市买卖，除可得到持有期间的利息收益外，还可以 通过买卖价差赚取资本溢价收益（或亏损）。 记帐式国债属于国家债券，信用等级高，付息、兑付零 风险，利息收入不收利息税。 18.06.2020 69 代销商业保险 指商业银行作为兼业代理人受 保险人委托，在从事自身业务的同 时，为保险人代办保险业务 18.06.2020 70 保险 人身险 财产险 责任险 终身寿险 两全保险 定期寿险 养老 （年金 ） 险 寿险 意外险 健康险 分红保险 投资连结 万能寿险 传统型 新型 疾病给付保险 失能收入保险 医疗费用保险 终身年金 固定年金 限期生存年金 18.06.2020 71 人生阶段 春耕基础（ 20 ～ 30 岁） 夏种发展（ 30 ～ 45 岁） 秋收财富（ 45~55 岁） 冬藏养老（ 55 岁以后） 对应的家庭期 单身期 家庭成长期 家庭成熟期 退休期 家庭主要理财 目标 结婚、购第一 套房 购屋换屋，子 女教育金 子女婚嫁、创 业金，退休规 划 颐养晚年 风险承受能力 高 较高 中等 低 保障重点 个人意外及意 外医疗保险、 定期寿险 家庭支柱的高 额意外保险、 定期寿险，家 长的重大疾病 保险，子女的 教育金保险 家长的重大疾 病保险、医疗 收入补贴保险 和养老金保险 个人医疗费用 保险、及意外 医疗保险 不同人生阶段（指成年人）的家庭保障侧重点 18.06.2020 31 我行代理证券投资基金一览表 ? 开放式基金 .xls 18.06.2020 32 开放式基金的营销对象 股票型基金 20-30 岁，风险承受能力较高，注重积极的投资策 略，理财目的是结婚、创业、再教育、购房及购车的 客户。 30 － 45 岁，理财目的主要是积累子女的教育经费， 注意投资的收益，投资组合应偏于积极。从事过股票 投资，但理财不成功，需要通过专家理财，实现财富 增值的客户。此外银行、证券公司、财务公司、信托 公司等行业的职员，对开放式基金的接受程度较高。 18.06.2020 33 开放式基金的营销对象 平衡型基金 45-55 岁的客户，理财目的是积累养老和医 疗基金。投资时兼顾到收益和成长之间的平衡 ，投资组合以积极性和保守性平衡为宜，风险 承受能力适中，对投资渠道及知识接受低 . 1