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{财务管理信用管理}信用 卡诈骗罪的客观构成要件 信用卡诈骗罪的客观构成要件 关键词:妨害信用卡管理罪/犯罪构成/ 司法认定 内容提要: 《刑法修正案(五)》增设了妨害信用卡管理罪和窃取、收买、非法提 供信用卡信息罪两个罪名;修改了信用卡诈骗罪的客观构成要件，增加了 “使用 以虚假的身份证明骗领的信用卡”这一行为方式。这些规定与伪造金融票证 罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪等一起，构成了一个相对完整的惩治信用卡犯罪的 刑事规范体系。本罪的犯罪客体是国家对信用卡的管理秩序。妨害信用卡管理 罪的犯罪对象是信用卡。犯罪客观方面：1 、明知是伪造的信用卡而持有、运输 的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;2 、非法持有他 人信用卡，数量较大的;3 、使用虚假的身份证明骗领信用卡的;4 、出售、购 买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。本罪主 体为自然人一般主体，单位不构成本罪。本罪是故意犯罪。司法实践中对伪造 信用卡并出售、提供给他人或者运输伪造的信用卡的行为，应按照伪造金融票 证罪从重处罚;伪造信用卡并持有，以及窃取、收买、非法提供信用卡信息后又 伪造信用卡的行为，均应按伪造金融票证罪论处。 一、惩治信用卡犯罪的刑事立法概述 信用卡作为一种重要的金融工具，在现代经济生活中发挥着越来越重要的作 用。近年来，我国信用卡产业发展非常迅速，有媒体称中国开始从 “现金付款 时代”向 “信用卡时代”转型[1] 。但从总体上看，我国信用卡产业还处于初级 发展阶段，日趋严重的各类信用卡犯罪已成为该产业发展的绊脚石。据统计， 2005 至 2007 年，全国公安机关立案查处的信用卡诈骗犯罪案件分别为 1835 起、2009 起、3008 起，涉案金额分别为 6697 万、9259 万、9922 万元。2008 年 前 9 个月立案 3919 起，涉案金额 1.53 亿元。犯罪发案量连年攀升，涉案金额 急剧增加，社会危害性越来越大。从地域看，信用卡犯罪主要集中在上海、北 京、广东、福建、四川等经济发达、人口密集的地区。从犯罪手段看，日益呈 现智能化、高科技化、专业化等特点。主要犯罪手段如：利用黑客软件，网络 病毒盗取客户银行卡号、密码;“网络钓鱼”(即在互联网上设立假金融机构网 站，骗取银行卡号和密码);使用高科技手段在 ATM 机上做手脚等等。在广东警 方破获的 “JK1号” 、 “JK2号”和番禺市特大伪造信用卡犯罪案件中，现场缴 获了盗码机、电脑、读卡器、晒版机、印刷机等全套制假设备，其中有些设备 需要具备一定的专业知识才能操作，凸显了该类犯罪的专业化特征。另外，跨 国境团伙犯罪案件逐年增多亦不容忽视。 为依法惩治信用卡犯罪，维护金融市场秩序，1995 年全国人大常委会《关于惩 治破坏金融秩序犯罪的决定》增设了伪造金融票证罪和信用卡诈骗罪两个罪 名。1997 年刑法在基本吸纳该《决定》关于信用卡犯罪规定的基础上，明确了 信用卡诈骗罪中 “恶意透支”的具体含义。2004 年 12 月 29 日，全国人大常委 会《关于〈中华人民共和国刑法〉有关信用卡规定的解释》(以下简称《解释》) 对 “信用卡”的涵义进行了立法解释，解决了困扰司法实践的一个概念性问 题。 2005 年 2 月 28 日，全国人大常委会《刑法修正案(五)》增设了妨害信用卡管理 罪和窃取、收买、非法提供信用卡信息罪两个罪名;修改了信用卡诈骗罪的客观 构成要件，增加了 “使用以虚假的身份证明骗领的信用卡”这一行为方式。这 些规定与伪造金融票证罪、信用卡诈骗罪、盗窃罪等一起，构成了一个相对完 整的惩治信用卡犯罪的刑事规范体系。 二、妨害信用卡管理罪的犯罪构成 (一)犯罪客体与犯罪对象 本罪的犯罪客体是国家对信用卡的管理秩序。信用卡作为一种信用支付工具， 只能由商业银行经中国人民银行批准发行，严禁伪造、冒用。1999 年中国人民 银行《银行卡业务管理办法》(以下简称《办法》)第 61 条规定，任何单位和个 人有下列情形之一的，根据刑法及相关法规进行处理：骗领、冒用信用卡的;伪 造、变造银行卡的;恶意透支的;利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。妨害信 用卡管理的行为，直接破坏国家信用卡管理秩序，损害合法持卡人及发卡机构 的经济利益，具有严重的社会危害性，需要予以刑法打击。 妨害信用卡管理罪的犯罪对象是信用卡。信用卡的含义有广、狭之分。《办 法》实施前，所谓的信用卡，系广义的信用卡，泛指银行、金融机构向信用良 好的单位和个人签发的、可以在指定的商店和场所进行直接消费，并可在发卡 行及联营机构的营业网