浅谈县域保险的创新与发展(何欢).pdfVIP

浅谈县域保险的创新与发展 ● 何 欢 【摘 要】 纵观我国国情，县域保险具有一定的市场潜力，是保险业做大做强的重要环节。然而，当前 县域保险发展后劲不足，使之停滞不前。究其因有三：供需失调；创新失色；人才失缺。因此，要树立科 学发展观，转变观念，抓住机遇；因势利导，拓展市场；因地制宜，自主创新；因人而异，培养人才；； 建立和完善县域保险市场开发体系，推动“三农”发展，才能有效加快社会主义新农村建设的步伐。 【关健词】 县域保险 创新发展 又好又快 自 2005 年以来，县域保险开始成为中国保险业最热门的“关键词”之一，县域保险被称为继城市之 后最大的保险业“金矿”，是中国保险行业发展的另一个重要增长点，因而受到关注与青睐，但其发展的 成效不容乐观，存在“雷声大雨点小”的问题，表现在观念转变不到位；宣传教育不到位；产品开发不到 位；服务手段不到位。究其因有四：观念失缺；供需失调；创新失色；人才失衡。因此，制约着县域保险 的发展。我们如何转变观念，抓住机遇；因势利导，拓展市场；因地制宜，自主创新；因人而异，培养人 才；建立和完善县域保险市场开发体系，才能有效增强县域保险发展后劲，这是我们当前必须认真研究的 问题。 一、县域保险的现状与特征 从经济学来说，县域保险是县域经济的组成部分。县域保险是以城市为中心，城镇为纽带，广大农 村为腹地，城乡兼容，为各具特色县域经济的形成及发展提供保险保障服务的多种性质（即商业保险、政 策性的专业保险和互助制保险合作社）保险的总和。这几年我国县域保险有一定的发展，但与经济发展还 不相适应，制约着新农村的建设和县域保险的发展。 （一）县域经济基础比较薄弱。 就福建情况来看，福建省县域人口接近全省的 80％，县域实现的 GDP 占全省的 65％以上； 2008 年县域保险承保人数占全省承保人数的 57．19％，实现保费占全省 62 ．46 ％。 但县域保险，不论从发展规模，还是发展品质；不论从经营管理，还是产品市场开发都与整个大局发展的 要求不相适应。 （二）保险意识不强，保险知识的普及和教育力度不强。 以福建省永泰县为例，根据有关部门调查， 保险在农村的普及率： 1996 年为 10.7%、1999 年为 28.8%、2002 年为 36.8%、2003 年为 48.2%、2008 年约 为 56.3%。由此可见，普及率在逐年上升，但保险知识普及的问题还存在不少的“空挡”，需要加强普及 工作。 （三）农民消费观念不够理性。 保险消费者有示范效应，从众心理，看到别人买自己才买，无主见； 一旦保险出现所谓的“不诚信”也影响购买保险，对保险公司有偏见；农民迷信较为严重，宁可烧香拜佛 也不肯信保险的“真菩萨”。 （四）农民收入偏底。 以福建省福州市为例， 1997 年农民的人均纯收入为 2090 元，城镇居民的人均可 支配收入为 5160 元，两者的收入差距为 3070 元；2008 年农民的人均收入为 5936 元，城镇居民收入为 12422 元，差距扩大到 1:4.77 ，影响农民购买保险的能力。 综上所述，县地域经济发展得如何对开发县域保险有着直接的关系和影响。我们应正视这些问题， 采取有力的措施加以解决，为县域保险的发展开辟“绿洲”。 二、因势利导 开拓县域保险市场 县域保险市场的发展，需要精心耕耘和培育。“守株待兔”，天上是掉不下馅饼的。我国幅员辽阔， 有着得天独厚的农村广阔保险市场，农民 8.5 亿，保源充沛。但是农村保险的普及率、投保率、教育率， 与城市比较相对低下，与发达国家相比更为悬殊。这说明我们加强开发县域保险有着巨大的活力和后劲， 因此，我们应在这块领域上花功夫、下气力。 （一）借机大力开展普及保险教育 提高农民保险意识。 党和国家历来十分重视“三农”保险工作， 2006 年 6 月《国十条》颁布实施，给“三农”保险带来和煦的春风，地方政府农业保险带来诸多的倾斜政 1 策，为农村种植业、养殖业、农村住房以及新型