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100万投资规划方案 西安交通大学经济管理学院 MPACC 杜小奶（A哦） 详细资料： 沈先生，今年有35岁，他现在在一家公司当经理，月收入 8000元，每天开车上下 班，其妻子是一个全职太太28岁，负责照顾家里，有一个儿子，今年13岁，刚上初一。 沈先生现有一套房子，贷款已还完，有一辆车子。沈先生现在有 100万元空闲资金可以 进行投资。 家庭人员情况 姓名 年龄 职业 沈先生 35 经理 沈太太 28 无 儿子 13 学生 假设沈先生的投资额度仅是100万 具体投资方案如下： 由丁沈先生的风险偏好为中等，其家庭的规划重点应是对资产的合理配置， 鉴丁沈 先生的投资经验和过往投资业绩，建议建议在兼顾稳定性和保障性的同时，追求较高的 投资收益，实现投资收益最大化的增长。在实际投资中，可选择以下产品品种：股票基 金、货币市场基金、银行理财产品、计托计划、银行存款、黄金、、外汇、期货等。但由 丁现在股市行情不是很理想，在2100点左右盘整徘徊，并很有可能进一步随经济形势下 探，所以考虑金融资产的股票投资比例相对少一些，而侧重丁保值且风险相对较小一些 的基金组合。 沈先生因为是家庭的支柱，其妻子没有上班，没有工资来源，沈先生乂经常开车， 因为沈先生是家庭的顶梁支柱，如果沈先生发生什么意外，家庭将失去经济来源。为防 范家庭收入中断的风险，首先要进行保险规划。 按照其家庭无保险保障，需做出保险规划，且最大投保限额不超过家庭总资产的 15%,既可保障沈先生夫妇正常生活水平■不下降。二人可以先购买基本险，如重大疾病 险、意外身故险、医疗保险、失业保险、养老保险等。 投资组合表 投资种类 投资建 议 投资额度 投资比例 投 限建议 资 期 保险 购买金 裕人生 258, 950 25.89% 持 身 有 终 股票 购买华 夏大盘精选 146, 109 14.61% 看 情况 具 体 投资股票 购买华 90, 000 9.00% 持 有 至 型平■衡基金 夏红利基金 退休 债券型基 金 购买广 发增强债券 基金 10, 800 1.08% 持有10 年 房地产 西安市 中心80平米 455,000 45.5% 身 持有终 信托产品 或货币基金 购买华 夏现金增利、 南方现金增 利 3, 9141 3.91% 急 6个月应 投资总额 1, 000, 000 保险：可以购买一些分红险，既有保障，乂有增加收入，比如集投资与分红为一身 的金裕人生两全保险，沈先生可以为 13岁的女儿购买10万的保额，分5年交，则五年 总缴 258950 (5179X 10X 5=258950)。相当丁每月缴存银行 4315. 9 元(258950+ 5士 12=4315. 9)。这笔开支，可以选择零存整取一年期，其年利率 2. 85%。这样每年的利 息收入。从15岁----59周岁，每2年领取基本保额的10%为10000元的生存保险金，还 有保单分红，如果沈先生家庭生活很有保障，此款项可以选择不领取， “生存保险金”可 以按复利3.5%滚利；60周岁后，每年领取基本保额的 6%,即6000元直至终身。“生存 保险金”和“保单红利”如果不领取则可以以 3.5%的复利累计生息，这样就有后期儿子 的教育费、婚嫁金和创业金都可以涵盖部分。 股票投资：由丁现在的股市行情不容乐观，大部分时间是出丁盘整并伴随着下降的 趋势，所以考虑股票的投资比例相对少一些，沈先生可以利用自己资金的充足性可以适 当的选择一些高风险的股票，如若有可能还可以考虑加入期货市场，获取风险收益。但 必须明确它的大风险性。 投资股票型平■衡基金：沈先生家庭理财经验缺乏，建议选择开放式基金作为投资方 式，结合开放式金经理的实战经验，分散投资，合理控制风险等特点，建议更多的选择 平衡型基金的投资占比。比如华夏红利基金每月投资 2500元，投资三年，年均收益率预 计为20%，经过三年期年金终值公式推算可得理财净值￥ 121,969.56元左右。 债券型基金：投资规模和投资结构方向均与工商银行总行推出的增强新股申购人民 币理财产品相类似，所以同时期的产品收益率也可相类比， 年化收益率预计在15%左右, 且认申购和赎回均免费。 房地产：购买西安市商业中心地段一套房子，用丁房屋出租：西安市主城区平均房 价是6500元/平方米左右；购买70平米，连带装修预计总花去 455000元。每月收取出 租费1500元，年出租费少丁定期利率，但是考虑到未来房价上涨的预期，每年增值 7%, 5年后出售预计得到702000元，远远高丁现在银行五年定期利率。 信托产品和货币基金：可兼顾稳定性与流动性，合理规划自己的短期中长期效益， 发挥分散投资的特性，以供随时应急的需要即可比例不用过高。 2010年读书节活动方案 活动目的: 书是人类的朋友，书是