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非车险业务管理部 目录 风险评估的意义 二、风险评估的方法 三、风险评估的内容 口四、财产险风险分析 五、如何撰写风险评估报告(财产险) 六、案例分析 口七、风险评估报告演练 X 一、风险评估的意义 口通过对保险标的的风险评估,识别投保企业存在的风险隐患, 使风险管控部门对被保险人的整体风险状况能全面把握,才能 科学决定是否承保和以何种条件(如费率、免赔额、特别约定 等)承保。 口承保前风险评估是非常重要的一个环节,必须认真对待 什么时候需要进 行风险评估? 二、风险评估的方法 口1、检查表法 口使用“财产保险风险情况问询表”,逐一对表上所列举的问题进行 详细调查和回答。通过这种方法,能对投保企业潜在风险状况、风 险管理水平有一个比较全面的了解。(简单但易于操作) 2、概率分析法 口对工艺流程复杂、危险因素较多的行业,采用逐一分解工艺流程 分别确定毎个环节发生保险事故的概率,最后计算一个总的损失发 生概率。(科学但比较复杂) 三、风险评估的内容(财产险) 口(一)基本情况 口投保人的名称、地址、行业、安全管理水平、以往损失记录,在其他保 险公司的投保及索赔情况等 (二)与火灾、爆炸有关的情况 口1、建筑物的名称、建筑结构、建筑等级、占用性质 口2、生产工艺及流程,生产过程中使用的易燃易爆材料,生产过程中产生 的可燃性气体或粉尘,通风、吸尘措施 口3、易燃易爆危险物品的储运、管理情况 口4、电气线路、电器设施的使用及保养情况 口5、火灾报警系统,消防设施及器材的配备、设置、使用及维护管理情况 防火安全管理组织及制度 三、风险评估的内容(财产险) 口(三)与洪水、暴风、暴雨、雷击有关的情况 附近的河流、运河、湖泊、池塘的影响,标的所在地髙度,当地洪水 警戒线、常年水位 口2、低于洪水警戒线以及低洼地带的车间、仓库、办公楼。 口3、防洪设施、防洪措施。 口4、标的所在地的气象特征,发生暴风雨的季节、降水量。 口5、仓储物品的包装、堆放方式 口6、露堆财产种类、数量。 口7、避雷装置的类型及其日常维护情况。 口(四)供电、供水、供气系统有关情况 口(五)道德风险情况 四、财产险风险分析 口coPE分析(定性分析) Construction(建筑情况) a Occupancy(占用性质) 口 Protection(保护措施) 口 Exposure(风险暴露) 四、财产险风险分析 口COPE分析一一建筑情况(C)一—建筑类型 建筑物等级分类表 屋顶 墙体 主体结构部分 防火钢飭混凝土,可抵御两个小钢筋混凝土,钢筋混|钢筋混凝土,可抵御两个 建筑 戈更长时间的火灾 传混结构 小时或更长时间的火灾 不可鯀预制板、石棉板、石膏板、填充墙,砖混混凝土 建筑不可燃性钢结构金属叔(涂 钢结构、砖混结构 结构 防火材料) 引燃石板、瓦片、可燃金属结构填充墙,砖混「混凝土,钢结构、重木质结构 建筑 (未涂防火材料) 或金属结构木结构 填充墙,砖 木结构 木结构 建筑 金属或木结构 说明:当建筑物顶、墙体和地面的信息不足或信息交叉致使无法确认建筑等級时,应以其主体结 构部分为准,确认建筑物等级;若所有信息都缺乏时,默认以最低建筑物等级为准。 四、财产险风险分析 口COPE分析一一建筑情况(C)一一建筑类型 口钢结构:钢结构虽然本身不可燃,但耐高温性能差。 口随着温度升高,钢材的强度逐渐降低,在火灾的作用下,钢结构构件 温度达到350度、500度、600度时,强度分别下降1/3、1/2、2/3。 旦达到500度钢结构构件就会发生软化而导致瞬时崩溃倒塌 ¤无保护层的钢柱、钢梁、钢屋架等钢结构构件的耐火极限为15分钟 也就是说在火灾作用下,15分钟后钢结构随时可能失去承载力而倒 塌 口钢结构的防火措施:采用混凝土、防火隔热涂料等保护层 四、财产险风险分析 口COPE分析一一建筑情况(C)一一建筑布局 口建筑间距:距离太近造成延烧,必须保证足够间距。 口分隔:一般来讲,面积超过1600平方米会对有效灭火造成一定影 响 口措施:防火墙等分隔。