担保产品案例.ppt

目 录;普通贷款担保案例及其风险控制设计;保前尽职调查;保前尽职调查——非财务因素调查; 判断借款人的还款能力 财务因素分析主要是对借款人的历史还款能力进行定量分析。在持续、稳定经营的假设下，借款人未来一定时期的经营、财务状况不会发生显著的变化。所以，借款人的历史还款能力是判断贷款风险的基础。但事实上，借款人的经营、财务状况受行业风险、经营风险、管理水平等各种因素的影响和作用，是处于不断变化之中的。未来的经营、财务状况是过去、目前和将来种种因素作用的结果。 判断借款人的还款意愿 还款意愿很大程度上取决于企业管理层素质、信用意识和法律意识； 其他核实途径：1、银行还款信用记录；2、在供应商等其他债权人处的履约情况；3、工商、税务、海关、司法、会计事务所等部门信息交流；4、企业利用兼并、破产、重组、转让、承包、分立等形式恶意逃废债；5、与企业内部人员交流：有无经常性拖欠员工工资、福利等现象；是否按规定为员工购买社会保险等。;尽职调查——非财务因素核实;财务因素核实;尽职调查——财务因素核实;保前尽职调查（非财务）;变现能力强的反担保措施 ：房产、土地所有权、机器设备、车辆； 信用反担保措施：由企业或个人作第三方保证； 具备制约能力的反担保措施：应收账款监管；退税账户监管；知识产权、收益权质押；存货、仓单质押。;主要反担保措施介绍;房地产抵押;设备抵押;个人保证;股权质押;退税款质押及账户监管;有价证券质押;汽车抵押;保前尽职调查;;;保证措施创新担保及其风险控制分析;信用证打包贷款担保;信用证打包贷款担保;信用证打包贷款担保;信用证打包贷款担保;信用证打包贷款担保——案例介绍;保证措施创新担保及其风险控制分析;应收帐款质押贷款担保;应收帐款质押贷款担保; 存货质押反担保及其风险控制设计;存货质押反担保;存货质押反担保; 过桥贷款担保案例及其风险控制分析;过桥贷款担保案例及其风险控制分析;过桥贷款担保案例及其风险控制设计; 过程控制担保案例及其风险控制;过程控制担保案例及其风险控制;过程控制担保案例及其风险控制设计;担保换分红;担保换分红 ;担保与投资的结合;担保与投资的结合;操作模式;操作模式;操作模式;操作模式;投资担保组合的比较优势;担保与投资的结合——关注行业;担保与投资结合的风险控制设计;非融资担保-工程保函;非融资担保-工程保函定义;保留金保函 ;常用的工程保函业务品种 ;非融资担保-工程保函业务的主要特点;非融资担保-投标保函;投标保函索赔范围（具体项目按照招标文件规定。） ;投标保函风险分析;投标保函风险控制设计;非融资担保-履约保函;保证：向发包人出具，保证承包人按时、按质、按量完成全工程； 作用：防止承包商不履行合同义务而导致发包人损失，保障工程发包人的利益； 金额：通常是合同造价的10％－15％； 收费： 索赔范围（具体项目根据发包人的招标文件） （1）施工过程中，承包商中途毁约，或任意中断工程，或不按规定施工； （2）承包商破产，倒闭。 ;履约保函风险分析;履约保函风险控制设计;非融资担保-预付款保函;保证范围：向发包人开出，保证如果申请人不按合同规定履行义务，也未将发包人预付给承包人的工程款偿还时，由保证行向业主赔付一定金额的款项。预付款一般逐月按工程进度从工程支付款中扣还，预付款保函金额将逐月地相应减少。 作用：保证发包方的预付款不被挪用，保证承包人不履约发包人有收回预付款的权力。 金额：发包人支付的预付款金额，通常预付款是工程造价10％～30％。 收费： 索赔范围：承包方承诺预付款只能用于本项目。 （具体项目根据发包人的招标文件）;预付款保函风险分析;业主支付担保;业主支付担保产生背景;业主支付担保风险分析;业主支付担保风险控制设计;非融资担保——财产保全担保;非融资担保——财产保全担保概念;非融资担保——财产保全物的种类;非融资担保——财产保全措施;非融资担保——财产保全错误;财产保全错误造成的损失;财产保全错误造成的损失;财产保全错误造成的损失;财产保全错误造成的损失;财产保全担保引起的索赔;财产保全担保方式;财产保全担保市场分析;财产保全担保的担保方式;财产保全担保的市场渠道开发;财产保全担保的风险控制;财产保全担保的风险控制——选择正确的保全申请;财产保全担保的风险控制——选择正确无损害或者损害较小的保全措施; 解除财产保全担保案例及其风险控制分析;解除财产保全担保特点;解除财产保全担保的风险分析及控制设计;担保业务创新——中小企业集合发债担保;;中小企业集合发债担保;;降低融资成本：企业通过发行短期融资券显著降低了融资成本； 拓宽了企业的直接融资渠道； 发行短融提高了企业的市场知名度：发行短融信息披露要求与上市公司类似，对优化企业公司治