汽车保险与理赔 项目3 汽车保险险种及保费计算 汽车保险的险种-案例12 标的车偷运原油出险，保险公司拒赔.docVIP

汽车保险与理赔 PAGE2 / NUMPAGES2 标的车偷运原油出险，保险公司拒赔 【案情简介】 2016年8月6日上午8：30分，被保险人邱某电话报案，称其驾驶的桑塔纳车于当日凌晨2：30左右与一无牌五十铃车发生碰撞，两车均翻入路边沟中。 接到报案后，保险公司查勘人员立即赶往事故现场。但事故车辆已不在现场，查勘人员迅速询问事故经过，补拍第一现场，然后立刻赶到汽修厂查勘标的车辆及第三者车辆。标的车后部损坏严重，三者车五十玲前部损坏较重（见图1）。 被保险人邱某在出险通知书中填写的出险经过是：2016年8月6日2时30分，驾驶标的车去利津返回时，在北宋乡某路段，由于想调头，倒车时，和北宋乡的一无牌五十铃相撞，使标的车辆翻入沟内。 分析查勘现场，标的车和第三者五十铃车分别翻入左右沟中，从制动踏板痕迹及驶入沟中距离来看，三者车五十铃车速至少在120公里/小时以上。经过初步查勘和分析，查勘人员认为应明确三点：第一，被保险人所述出险经过是否与事实相符？第二，出险后未向交警报案的原因何在？第三，本案是否应由第三者承担标的车的损失赔偿？ 对于第二点疑问，邱某称由于是在乡村公路出险，交警不予受理，并称能到派出所开具证明。后来某派出所出具了与邱某所述基本一致的事故证明。 当问到凌晨2点多，为什么在乡村公路上开车时？邱某支支唔唔，不正面回答问题。 当询问第三者无牌五十铃车出险时在做什么？回答是拉货，问到拉什么货物时，对方不予回答。 因此，查勘人员怀疑事故车辆在深更半夜可能是在从事非法活动。查勘人员继续调查取证。后来，邱某的一个朋友不经意间提到，事故发生时，第三者五十铃车正在运送从胜利油田所偷的原油，标的车也正在从事偷油、运油的活动。 经多方调查，事故真象逐渐显现：2016年8月6日凌晨，驾驶员邱某在花园县北宋运送原油直行，减速大转弯时，被后方同行的高速行驶的无牌五十铃货车撞入左边沟内，五十铃车驶入右边沟内。 了解到事故经过及标的车的实际用途后，保险公司予以了拒赔。 标的车 三者车 事故地点及制动踏板痕迹 标的车翻入沟中遗留下的痕迹 图1 桑塔纳与五十铃的碰撞事故 【案例分析】 在车辆保险条款中，将利用保险车辆从事违法活动明确列为责任免除。 所谓的违法活动，是指被保险人及其允许的驾驶员利用保险车辆从事法律、法规不允许的活动和经营。无论从事违法活动中出险是导致本车损毁，还是第三者损失，都不予赔偿。因为从事违法活动的行为不利于社会安定，不符合保险稳定社会生产和社会生活的宗旨，所以保险公司不予保障。 本案中标的车出险时正在从事从胜利油田偷运原油的活动，此乃违法行为，所以，保险公司拒赔决定完全正确。 需要说明的是，假若本案中标的车没有从事违法活动，此次事故构成了保险责任，那么无牌五十铃车与标的车发生追尾，无牌五十铃车也应负全部或主要责任，承担事故的全部或大部分损失，保险公司最多承担少部分损失。