保险近因原则在寿险理赔的中运用案例分解.pptVIP

第四节近因原则  案例:一英国居民投保了意外伤害险 他在森林中打猎时从树上跌下受伤。他爬 到公路边等待救助,夜间天冷,染上肺炎 死亡 问保险人是否承担给付责任?  分析:本案例中,导致被保险人的死 亡有两个:一个是从树上跌下,另一个是 染上肺炎。前者是意外伤害,属于保险责 任;后者是疾病,属除外责任。 从树上跌下引发肺炎疾病并最终导致 死亡。所以,死亡的近因是意外伤害而非 肺炎,保险人应负赔付责任。  案例2 某人在行走时,因心脏病发作跌倒死 亡,其生前投保了人身意外伤害险,保额1 万元;单位为他投保了团体人身险(既保 意外又保疾病)保额5000元。这样他的家 属可领取多少保险金?为什么?如果此人 是遇车祸死亡,事后肇事司机赔偿给他5万 元,死者家属又可领取多少保险金?肇事 司机的赔款又如何处理?为什么?  三、近因原则 在1938年,“拉纳萨·弗鲁特汽船和进 口公司诉宇宙保险公司”案中,“绿宝石”轮 在航行途中搁浅,船上的香蕉因迟延而腐烂。 两个原因,找出近因是哪个? 令被保险人:“搁浅”是货损的近因,保险人赔 偿 令保险人:腐烂或固有缺陷是近因,保险人不赔。 令联邦最高法院:近因是有效的原因,不是仅仅 对结果在时间上较近的非主要原因。该案中货 物装船时完好,正常航程不会腐烂,货损的近  近因原则 令2、1988.4.1.湛水运706船核定载重量为 1200吨,该航次装载货物1342.5吨。与保险人签 订“湛水运706船”保险合同,保险单条款:因 搁浅造成被保险船舶的全部或部分损失,保险人 负责赔偿。 1988.4.2.“湛水运706船”航行于湛江外罗 勹水道时,因雾,视线不良,船舶偏离航线而搁 浅,致船舵丢失,船底铆钉松动渗漏。被保险人 要求保险人赔偿损失遭到拒绝  近因原则 今分析近因是哪个? 被保险人:搁浅。 令保险人:被保险船舶超载和不适航 法院:驾驶人员未谨慎驾驶导致搁浅, 属于保险责任。法院判决被告承担赔偿责  、近因原则 3、英国 Ley land shipping co.Ltd.v. Norwich Union Fire Insurance Society Ltd 心 战期间, Leyland公司一艘货船被德国 潜艇的鱼雷击中后严重受损→被拖到法国勒 哈佛尔港修理→港口当局命令货船停靠在港 口防波堤外→→在风浪的作用下该船最后沉 没 令 Leyland公司索赔造拒后诉至法院,审理 此案的英国上议院大法官 Lord shaw认为,导 致船舶沉没的原因包括鱼雷击中和海浪冲击, 但船舶在鱼雷击中后始终没有脱离危险,因  近因原则 令4、汽车遭暴雨泡浸气缸进水→强行启动发动 机→发动机受损。 近因:强行启动发动机,暴雨并不必然使发 动机受损。 5、著名的艾思宁顿诉意外保险公司案中, 被保险人打猎时从树上掉下来受伤→爬到公路 边等待救援时因夜间天冷→染上肺炎死亡。 近因:从树上掉下来的意外事故引起肺炎  三、近因原则 6、投保人被车碰擦→送往医院后→心肌 梗塞不治身 近因是:心肌梗塞。 7、船舶开航前船长因病不能出航→经 港监批准由大副临时代理船长→三副与大副 之间有矛盾→航行途中三副纵火造成火灾事 故 近因:三副故意纵火才是火灾事故损失