信用社（银行）突发事件处置预案.docVIP

信用社（银行）突发事件处置预案 第一章 总 则 第一条 为最大程度地预防或减少信用社（银行）突发事件及其损害，保障信用社 财产和员工生命安全，维护金融秩序和社会稳定，根据国家有关法律、法规和金融 规章制度的精神，制订本预案。 第二条 本预案适用于全省信用社（银行）突发事件的处置。 第三条 信用社（银行）设立省、县（市、区）两级突发事件应急处置领导 小组。省突发事件应急处置领导小组由省联社理事长任组长，副组长由省联社、副 主任担任，省联社各部门及各办事处负责人为领导小组成员。县（市、区）联社突 发事件应急处置领导小组比照省联社突发事件应急处置领导小组成员组建。 第四条 省联社、县（市、区）联社负责协调突发事件应急处置领导小组的具 体工作。 第五条 省、县（市、区）两级信用社（银行）突发事件应急处置领导小组为非常 设机构，组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。 第六条 各行社要制订辖区内突发事件应急处置预案。信用社（银行）也要结合本 社实际，制定突发事件应急处置预案。 第二章 突发挤提事件处置 第七条 信用社（银行）突发挤提事件主要包括以下几种状态： （一）信用社（银行）贷占存比例95%以上，信贷资产质量极差，两呆贷款达50％ 以上，备付金率低于3％、严重资不抵债的；无力支付居民储蓄存款及办理其企、 事业单位取现及转账业务，有可能动摇社会公众对信用社（银行）信任，甚至引发社会 动荡的； （二）因社会、经济突发事件，自然灾害和谣言引发挤提事件，造成无力支付 的，或短期内集中提取存款发生暂时支付困难； （三）突发巨额金融诈骗以及百万元以上经济案件的，发生抢劫、杀人案件有 可能引起社会不良影响的； （四）信用社（银行）认定的其他挤提情况的。 第八条 信用社（银行）突发挤提事件，应依照“维护社会稳定，保护存款人权 益”的原则，迅速解决挤提事件，避免挤提事件的扩散与蔓延，尽快消除负面影 响。 第九条 信用社（银行）发生挤提和支付风险 ，应急处置程序为： （一）迅速报告。发生挤提和支付风险的信用社（银行），应迅速向当地政府和上 级主管部门报告。报告内容应包括：挤提现状、解决支付风险的初步意见以及贷占 存比例、不良贷款占比、资金头寸、自付资金缺口等方面情况。 （二）做好宣传。与政府部门、新闻媒体紧密配合，坚持正面宣传，做好储户 的解释工作、安定人心，防止事态扩大和蔓延。 （三）严厉打击。对蛊惑人心、散布谣言者，协助公安机关依法从快严惩。 （四）平息事件。信用社（银行）发生挤提和支付风险，省、县（市、区）联社突 发事件处置领导小组应迅速赶赴事发地，共同做好化解工作，在最短时间内平息支 付风险。 （五）确保支付。积极采取措施，确保正常有序支付。支付顺序为先支付个人 储蓄的本金和利息，后支付其他存款。同时，请求政府部门出面，确保对公存款稳 定。 第十条 信用社（银行）一旦发生挤提和支付风险，要遵循“自我救助、联社救 助、请求地方政府救助和中央银行救助”的顺序进行处置。具体处置方式： （一）出售流动性较强可迅速变现金融资产和其他资产。将持有的票据转贴现 或再贴现。与大额存款户达成分期支付协议，缓解集中支付困难。 （二）同业拆借。信用社（银行）自身无力解决支付困难的，首先由县（市、区） 联社在本辖区内统一调度资金；其次，县（市、区）联社无力调剂的，应及时向省 联社汇报，由省联社组织辖区内信用社（银行）进行调剂。 （三）按法定条件和程序向人民银行申请动用存款准备金。 （四）请求地方政府注入地方预算外资金。 （五）向人民银行申请紧急贷款。 （六）由省政府出面，向国务院申请紧急救助贷款，同时抄报财政部、人民银 行。 第十一条 对发生挤提的信用社（银行），县级联社要及时做好现金的调运，保证 现金供应，满足支付需要，同时确保现金的安全。 第十二条 对紧急状态下出现支付风险的信用社（银行），动用存款准备金、再 贷款，要首先用于支付居民储蓄存款（信用社（银行）职工不得优先支取个人储蓄存 款），其次用于办理企事业单位取现和转帐。省、县两级突发事件应急处置领导小 组派员现场监督资金支付工作。 第十三条 突发挤提事件平息后，对波及的信用社（银行）进行全面检查，对引发 挤提事件的相关责任人按照有关规定给予处理。 第三章 突发金融诈骗和治安事件处置 第十四条 突发金融诈骗和治安事件是指犯罪分子针对信用社（银行）进行金融诈 骗、盗窃、抢劫，伤害员工等恶性案件。 第十五条 发生上述案件的信用社（银行）要立即上报上级管理部门，严禁瞒报。 第十六条 突发金融诈骗事件的处置。发现犯罪嫌疑人利用假票据到农村信用 社实施诈骗，首先稳住来人，及时向公安局机关报案并向上级报告，并协助公安机 关抓获诈骗人员，严厉打击金融诈骗违法行为。 第十七条 突发治安事件处置： （一）盗窃案件的处