信用社（银行）农业联保贷款管理办法.docVIP

信用社（银行）农业联保贷款管理办法 第一章 总 则 第一条 为提高农村信用合作社（以下简称信用社）的信贷服务水平，增加对“三农”信贷投入，简化贷款手续，解决农民贷款担保难问题，更好地发挥信用社支持农村经济发展的作用，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律、法规，特制定本办法。 第二条 没有直接亲属关系的农户或非关联个私工商企业，在自愿基础上，组成联保小组。信用社对联保小组成员提供的贷款称为农业联保贷款。 第三条 农业联保贷款的基本原则是“多户联保，责任共担，按期还款” 第二章 借款人条件及借款用途 第四条 借款人应具备下列条件： （一）生产周转资金有缺口，需要贷款扶持的。 （二）具有完全民事行为能力。 （三）遵守联保协议 （四）从事符合国家政策规定的经营活动。 （五）借款人在得到贷款前，应在信用社存入不低于借款5%的活期存款。 第五条 联保小组成员住址在信用社服务辖区内，有借款需求的3--5户自然人或个体工商户或私营企业和民营企业自愿组成。民主选举产生联保小组组长。联保小组责任包括： （一）负责小组各成员贷款申请、使用、管理和归还。 （二）在贷款本息未还清前，成员不得随意转让用贷款购买的物资和财产。 （三）联保小组成员对借款人的借款债务承担连带保证责任，在借款人不按期归还贷款本息时，代为归还。 （四）在小组全体成员还清所欠贷款的前提下，成员可自愿退出小组。经小组成员一致同意，决定可开除违反联保协议的成员，小组应责令被开除者在退出前还清一切欠款。 第六条 贷款用途 （一）种植业、养殖业等农业生产费用贷款。 （二）加工、手工业、商业等个体工商户贷款。 （三）私营企业和民营企业的生产经营贷款。 （四）其它为“三农”服务贷款。 第三章 贷款的发放及管理 第七条 联保小组成员共同签署联保协议后，借款时应分别填写联保小组成员借款申请表，经信用社审查同意后，与借款人签订借款合同（联保协议）。 第八条 信用社应将贷款发放给联保小组的借款者本人。 第九条 贷款发放后，民主选举产生的联保小组组长应协助信用社信贷人员管理贷款，及时了解借款人的生产经营情况和贷款使用情况。 第十条 农业联保贷款实行分次偿还本息的方式。信用社要按照联保小组成员从事行业的特点，制定符合实际的分期还款计划。借款人应按照借款合同规定的时间，分期、按时足额归还贷款本息。 第十一条 信用社应根据借款人申请的生产经营实际需要, 确定合理的借款额度，可以对联保小组贷款一次性给予最高额度授信，亦可逐笔、逐户授信。对单个自然人借款额度，原则上不得超过5万元；对个体工商户和私营企业借款额度，原则上不得超过资产总额的30%。此后，可根据借款人的经营状况和还款信誉度的优劣，逐渐增加或减少借款额度，贷款总额不得超过联保户的净资产总额。 第十二条 农业联保贷款的期限，根据借款人生产经营活动的周期确定。 第四章 利 率 第十三条 农户联保贷款利率按中国人民银行批准同意的利率执行。实行按月、按季或利随本清的结算方式。 第十四条 信用社对小组成员的存款利率，按中国人民银行公告的法定活期存款利率执行。 第五章 附 则 第十五条 本管理办法未尽事宜，按《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》和《农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法》的有关规定执行。 第十六条 本管理意见市农村信用合作联社负责解释、修改。