信用社（银行）综合业务柜员制管理办法.docVIP

信用社（银行）综合业务柜员制管理办法 第一章 总则 第一条 为进一步优化我县农村信用社一线临柜人力资源配置，合理设置岗位和人员分工，提高工作效率，提升服务水平，充分体现“以客户为中心”的服务理念，促进各项业务发展，根据《陕西省农村信用社综合业务系统管理办法》和相关规章制度，结合我县实际情况，特制定本办法。 第二条 综合业务柜员制。是指对柜员的设置、管理、考核、风险控制及相关业务、岗位等进行系统管理的业务管理体制。本办法所指的综合业务柜员制是营业网点在法定业务范围内，通过单一员工，实行单人办理综合业务、自我复核、自我约束、自我控制、自担风险，按照规定的操作流程和业务处理权限，通过2个以上（含2个）临柜窗口为客户提供综合金融服务，并独立承担相应责任的劳动组合方式。 第三条 实行综合业务柜员制的营业网点必须遵守本办法 第二章 审批管理 第四条 本办法所述综合业务柜员制模式为会计出纳综合柜员制。会计业务（部分特殊业务除外，如内往、汇划业务等）由原复核制改为限额授权制。每个柜员在业务权限内可独立办理业务转帐、现金收付等柜面业务。 第五条 联社根据辖内网点的业务量、设备环境、人员素质、内控建设和业务发展需要等实际情况，对基层营业网点施行柜员制进行规划；按照“先试点、后推行”的原则，根据工作实际需要，在联社考察同意后，有关社、部方可根据本办法稳妥实施柜员制业务。具体由联社信息部牵头，会同业务部、财务部组织规划实施，信息部对实行柜员制网点有关情况进行登记备案。 第三章 岗位设置、操作规定及职责 第六条 实行柜员制的营业网点，应对柜员分工明确，每个柜员除办理个人储蓄、对公存款、结算、贷款收、放及清息等业务外，还应兼管本社主出纳（实行倒班制的社，每班应有一个主出纳）。 第七条 各网点可根据本社实际情况，遵循“安全、高效、便捷”的原则，对柜员的岗位划分进行确定。 第八条 操作规定 （一）柜员上班必须办理柜员签到；临时离岗，应办理柜员签退，并将凭证箱、现金箱上锁方可离柜，当天业务结束，必须检查柜员扎帐单是否平衡，核对帐面现金、重要空白凭证是否与实物一致，营业终了，必须进行机构签退。 （二）柜员受理业务必须以原始凭证为依据，认真审核其真实性、合规性、合法性，无误后选择正确交易录入。 （三）柜员办理业务必须按照自身权限及业务范围进行，若超过自身权限，必须经过业务主管授权办理，超过其业务范围，必须转与有权柜员办理。 （四）对大额资金收付、汇兑、错帐冲正等重要业务事项实行实时授权控制，单位领导或业务主管必须根据制度规定和操作规程，审查核对凭证要素、柜员录入内容后进行授权，由经办柜员和复核人员（含授权人员）分别在原始会计凭证记帐、复核栏签章，交易凭证上直接打印柜员和复核人员姓名的，不必签章。 （五）柜员在办理跨柜业务时，业务发起柜员应及时传递凭证并交接清楚，接收柜员应及时、准确处理，不得故意压票或拒办。 （六）柜员办理错帐冲正和抹帐交易，应经业务主管审核后方可办理，并要在原始凭证上用红字注明：“于某年某月某日冲正”或“此笔已用某传票号抹帐”，并登记《榆林市农村合作金融机构网络系统特殊业务登记簿》。 （七）原始凭证与交易凭证，一律由内部传递，另有规定者除外。 （八）柜员除自我审查原始凭证外，还应审核原始凭证与交易凭证的一致性；现金收付由柜员自我复核，自我控制，自担风险。 （九）实行柜员制的网点，对一般帐务交易实行滞后复核，在柜员根据会计凭证直接处理业务、自我审核、自担风险的前提下，单位领导或业务主管在日终结束后按批次根据记帐凭证进行滞后复核，实现对柜员操作的及时复核与监督。电子汇兑业务必须经双人复核后发送，其他业务必须在柜员下班前全部复核结束。 （十）办理业务必须做到手续完整、责任清楚。柜员每办完一笔业务，必须根据业务性质，在凭证上加盖有关业务印章和柜员名章；复核人员必须在每一笔经手复核过的凭证上加盖名章；授权人员必须在所授权业务凭证上签章。 （十一）柜员应经常检查流水平衡，保证柜员帐务的实时平衡。若当日帐务无法平衡，必须立即报告业务主管，逐级上报。 （十二）柜员在业务操作过程中，如果出现故障应立即报告业务主管，并详细记载原因，不得擅自处理或不管不问。 （十三）网点每日应对打印的资料按规定进行核对、装订、保管。 （十四）柜员应不定期更换密码（每月至少更换一次），密码可选择字母或数字组合，不得过于简单。 （十五）柜员