外资银行中小企业融资破冰之旅.pdf

继个人理财业务之后，中小企业融资成为银行业又一争夺的市场，其间中外银行各施奇谋、 各有胜负，总结起来各有优劣，但令人欣喜的是中小企业的融资难现象在这一轮竞争中有了 破冰的迹象。 外资银行来了，一时间，“追逐”、“力捧”、“垂青”、“争夺”为标题的文章纷纷出现在 各大媒体上，外资银行雄心勃勃，纷纷成立了中小企业部，专门负责针对中国的中小企业的 融资业务。 而现实是，“外资银行的中小企业融资业务占比并不大。”一位外资银行内部人士表示。 与零售银行业务相比，外资银行的中小企业业务通过2006年的“吆喝”，2007 年能赚钱吗？ 对于这个问题，外资银行的态度有些含糊。花旗银行在亚太区有近十年的中小企业服 务经验，汇丰在香港拥有20 万中小企业客户，渣打银行在全球二十多个国家和地区设有中 小企业理财部门。但是在内地中小企业市场，他们并没有可以称道的丰富经验和适应能力。 但是，中小企业的经济魅力，让外资银行不可能放弃。“花旗研究发现， 未来中国经 济的健康发展很大程度上取决于中国中小企业的发展状况。换句话说，中国内地的中小企业 已经成为中国国民经济的主要推动力之一。” 花旗银行商业银行部中国区总经理张之皓认为，中国经济的高速发展，其主要推手来 自于中小企业的高速发展。而中小企业的高速发展，因之产生了对融资的巨大需求。 对于市场嗅觉敏锐的外资金融机构而言，却是一个再好不过的市场机会。近年来花旗 银行、汇丰银行等外资金融机构纷纷力推中小企业融资服务，原因就在于此。看似平淡的市 场，外资银行却从中“嗅”出了新商机。 融资难的背后 中小企业占我国全部企业数量的99%以上，占工业产值60%，进出口总额占60%， 实现利税占40%，就业人数占75%，创新就业机会占90%以上。与这个辉煌的成绩相比， 中小企业目前的融资情况非常不乐观，能够获得银行贷款的企业只有不到20%。 中小企业的经济魅力，看似很眩目。但是为什么多年来，中小企业在融资方面依然困 难？在中小企业抱怨融资难的时候，他们自身的问题则是融资难的直接因素，包括中小企业 的财务问题、管理问题、经营问题等多方面。 “银行都愿意将钱借给信誉好、还款能力强的企业，不分大企业还是小企业！”中国银 行副行长朱民告诉记者。提到中小企业信誉问题，让很多银行机构的信贷部门头疼，一个多 年从事贷款业务的银行贷款部的负责人向记者透露，每年他经手的贷款有几个亿，其中中小 企业的份额只占不到5%。因为很多中小企业都处于种子期、发展期，一没有核心的技术； 二没有高盈利，三没有固定资产作为抵，这些都是银行贷款业务最不愿意接触的企业。 而中小企业的财务状况混乱是普遍现象，也让银行对这些财务不透明的企业敬而远之。 “确实中小企业财务状况独挡了其融资的道路，一些经营状况好，又有固定资产抵押的企业， 往往吃亏在这个环节上。” 朱民说。 记者了解到，目前中国的中小企业中的民营企业占了70%以上，而这些企业中家族 企业占了很大的比例。家族企业的财务管理可想而知，一位在家族企业工作的财务经理说： “我们的账务很难获得银行专业人士的信任。” 在每个银行的信贷部对于企业贷款都有一个非常严格的规定，如果要达到这一规定， 对于很多中小企业很有难度。但是有很多中小企业也在不断获得银行的投资。 在获得科技部中小企业创新基金的企业中就有很多这样的例子。1999年，长沙力元 新材料股份有限公司获得科技部中小企业创新基金，通过科技部严格的技术核定，力元新材 的技术竞争力获得认同，来自各界的资金支持源源不断，银行的资金只占到了融资的很少部 分。 力元新材也以此取得了丰硕的成果，2003年9 月，公司股票成功上市。2007 年上半 年的数据显示，公司上半年出口产品达842.9 万美元，同比增长 119.2％，成为1至6 月长 沙市第五大出口企业。 力元新材的例子证明了，中小企业在融资难问题，并不是在于银行的门槛过高，而是 在于自身的发展。在无法控制银行贷款的时候，只能从自己身上找原因，寻求多方融资和提 高企业的核心竞争力，而不是在银行这棵树上“吊死”。 中小企业应该清楚的认识到，无论是门槛高的内资银行、还是开放的外资银行，不都 是中小企业融资的救命稻草，只是一种获得资金的渠道。 “敲门砖”效应 在2006年12 月11 日之前，外资银行只能在25个城市向企业客户提供人民币业务。 现在，第一批9 家外资银行获批改制为本地法人银行，