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第3章 网络借贷浙江金融职业学院第3章第六节 网络小额贷款知识点12：网络小额贷款浙江金融职业学院第3章课堂内容网络小额贷款的定义小额贷款概要网络小额贷款与大数据技术网络小额贷款的典型案例05网络小额贷款的监管浙江金融职业学院第3章1.小额贷款概要小额信贷指向低收入群体和微型企业提供的额度较小的贷款服务，其基本特征是额度较小、无担保、无抵押、服务于贫困人口。小额信贷可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。小额贷款可由正规金融机构及专门的小额信贷机构或组织提供。在我国主要小额信贷的服务方有银行业金融机构、小额贷款公司和民间放款人。 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。浙江金融职业学院第3章1.小额贷款概要小额信贷公司的运营原理（1）小额贷款公司的资金来源 小额贷款公司的资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金、 来自不超过两个银行业金融机构的融入资金及经国家有关部门同意的其他资金来源。小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。（2）小额贷款公司的放款机制 小额贷款公司的应坚持“小额、分散”的原则，同一借款人 的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。主要对象小微企业、个体工商户和农户。 浙江金融职业学院第3章3.小额贷款概要小额信贷公司的运营原理（3）小额贷款公司的放款流程 贷款受理、贷款评估、货款审查与审批、贷款发放、货款管理和货款收回六个环节。 浙江金融职业学院第3章2.网络小额贷款的定义网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。网络小额贷款主要基于生态体系并运用大数据、云计算和数据挖掘等新一代信息科学技术对客户海量的网络行为数据进行分析和挖掘对客户进行快速征信、评级和放贷的一种网络贷款模式，最能体现出互联网金融相对传统金融在风控、定价和成本的优势。 浙江金融职业学院第3章3.网络小额贷款与大数据技术大数据的定义有多种。在维克托·迈尔-舍恩伯格及肯尼斯·库克耶编写的《大数据时代》认为大数据指不用随机分析法（抽样调查）这样的捷径，而采用所有数据进行分析处理。IBM提出大数据的5V特点：Volume（大量）Velocity（高速）Variety（多样）Value（价值）Veracity（真实性） 浙江金融职业学院第3章3.网络小额贷款与大数据技术大数据评判一个好学生 浙江金融职业学院第3章我是好学生3.网络小额贷款与大数据技术 浙江金融职业学院第3章3.网络小额贷款与大数据技术 浙江金融职业学院第3章4.网络小额贷款的典型案例 开放性 生态性浙江金融职业学院第3章4.网络小额贷款的典型案例数据显示，阿里小贷业务目前处于高速增长阶段。2013年同比增长400%，2014年同比增长超过200%。更有意思的是，其增长率与阿里巴巴B2C业务的增长率产生了某种对应关系，2013年，阿里小贷业务增长率是B2C业务增长率的4倍，2014年阿里小贷业务增长率则是B2C业务增长率的3.8倍。 数据来源：阿里招股说明书浙江金融职业学院第3章5.网络小额贷款的监管《征求意见稿规定》第五十条规定“非存款类放贷组织通过互联网平台经营放贷业务的，应遵守本条例有关规定，并由银监会制定网络小额贷款的监管细则”《征求意见稿规定》第三条规定“除依法报经监督管理部门批准并取得经营放贷业务许可的非存款类放贷组织外，任何组织和个人不得经营放贷业务” 《征求意见稿规定》第十二条规定“有限责任公司不得低于500万元，股份有限公司不得低于1000万元。”《征求意见稿规定》第三条规定“主要运用自有资金从事放贷业务，也可以通过发行债券、向股东或银行业金融机构借款、资产证券化等方式融入资金从事放贷业务”浙江金融职业学院第3章5.网络小额贷款的监管 浙江金融职业学院第3章浙江金融职业学院第3章《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》分为（ ）章，共（ ）条。 P2P网贷平台由银监会等（)个部门共同监管。 我国网贷平台监管主体有哪些？习题测试网络借贷信息中介机构应当在其官方网站上向出借人充分披露借款人的哪些相关信息？浙江金融职业学院第3章浙江金融职业学院第3章