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财经法规与职业道德第二章第五节银行卡 1．银行卡是指经批准由商业银行（含邮政金融机构）向社会发行的具有 消费信用、转账结算、存取现金 等全 部或部分功能的信用支付工具。 2 ．银行卡减少了现金和支票的流通，使银行业务突破了时间和空间的限制，发生了根本性变化。银行卡自动 结算系统地运用，使一个 “无支票、无现金社会” 将成为现实。 个人卡 按照发行对象不同 单位卡 贷记卡 透支消费、期限内还款可免息、卡内存款不计利息 按照是否向发卡银 行交存备用金 先按照发卡银行要求交存一定金额备用金， 当备用金余额 准贷记卡 不足支付时，可以在规定的信用额度内透支的信用卡 信用卡 按照是否给予持 卡人授信额度 借记卡 转账卡 转账、存取现金和消费功能 专用卡 在特定区域、专用用途（百货、餐饮、娱乐行业以外的用 按功能不同 储值卡 资金转至卡内储存，交易时直接从卡内扣款 1 、银行卡的申领 凡在中国境内金融机构开立基本存款账户的单位，可凭中国人民银行核发的开户许可证申领单位卡。单位卡可申领若干张， 凡具有 完全民事行为能力 的公民，可凭本人有效身份证件及发卡银行规定的相关证明文件申领个人卡。 个人卡的主卡持卡人，可为其配偶及年满 18 周岁的亲属申领附属卡，申领的附属卡最多 不得超过两张 ，也有权要求注销其附属卡。 2 、银行卡的注销 持卡人在还清全部交易款项、透支本息和有关费用后，可申请办理销户。销户时，单位卡账户余额转入其基本存款账户，不得提取现 金；个人卡账户可以转账结清，也可以提取现金。 针对 信用卡的销户， 持卡人还清透支本息后，属于下列情况之一的，可以办理销户： （1)信用卡 有效期满 45 天后 ，持卡人不更换新卡的； （2) 信用卡 挂失满 45 天后 ，没有附属卡又不更换新卡的； （3) 信用卡被列入止付名单，发卡银行已收回其信用卡 45 天的； （4) 持卡人死亡，发卡银行已收回其信用卡 45 天的； （5) 持卡人要求销户或担保人撤销担保，并已交回全部信用卡 45 天的； （6) 信用卡账户 两年（含）以上 未发生交易的； （7) 持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。 发卡银行办理销户时，应当收回信用卡。有效信用卡无法收回的，应当将其止付。 （一）银行卡交易的基本规定 1、单位人民币卡可办理商品交易和劳务供应款项的结算，但不得透支。 单位卡不得支取现金 。 单位卡的持卡人不得用于 10 万元以 上的商品劳务交易款项结算。 2 、发卡银行对贷记卡的取现应当每笔进行授权， 每卡每日累计取现不得超过限定额度。 发卡银行应当对持卡人在自动柜员机 (ATM 机) 取款设定交易上限，每卡每日累计提款不得超过 2 万元人民币。储值卡的面值或卡内币值不得超过 1000 元人民币。 3 、发卡银行应当遵守下列信用卡业务风险控制指标： 同一持卡人 单笔 透支 发生额 个人卡 不得超过 2 万元（含等值外币） 同一持卡人 单笔 透支 发生额 单位卡 不得超过 5 万元（含等值外币） 同一账户月透支 余额 个人卡 不得超过 5 万元 (含等值外币 ) 同一账户月透支 余额 ( 单位卡、有授信额度） 不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的 3% 同一账户月透支 余额 ( 单位卡、无授信额度） 不得超过 10 万元（含等值外币） 外币卡的