民营银行的准入条件.pdfVIP

民营银行的准入条件 全国首份地方版《试点民营银行监督管理办法 (讨论稿 )》(下称《办法》 ) 已 完成报至银监会，并被银监会列为“范本” ，成为制定全国版细则的重要参考。 在设立门槛方面， 《办法》规定，民营银行需一次性拿出不低于 5 亿元不高 于 10 亿元人民币作为注册资本，设立后视发展情况逐步增资。执行上，监管层 人士透露，不同地区的民营银行，在规定的范围内，将采取注册资本差异化要 求。 在股东资质上， 《办法》规定，民营银行的股东原则上不超过 20 个。最大 股东及其关联方持股比例不得超过股本总额的 20%，其他企业法人股东及关联 方持股比例不得超过股本总额的 10%，单个自然人持股比例不得超过股本总额 的 2%，所有自然人持股比例不得超过股本总额的 20% 。 其中，主发起人要求最近 3 个会计年度连续盈利，且这三年内年终分配后 的净资产占比全部资产的 30%。其他发起人则要求最近 2 个会计年度连续盈利。 且所有发起人的入股资金来源必须真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他 人委托资金入股。 监管层人士表示，具体执行上，对股东资质有更高的要求。核心主业不突 出且其经营行业过多，资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平，以及现金 流量波动受经济景气影响较大的企业，可能被排除在发起人之外。 另外，关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常的企 业，将不具备发起人资格。 对于已经入股小贷公司、担保公司和典当行的自然人，也会限制其再入股 民营银行的额度和权限。除此之外，民营银行的股东要尽量本土化，具备本地 户籍，以便监管层更容易掌控风险信息。但如何限制发起人的权益性投资余额 精选文库 等关键点，银监会和相关部门还在商讨之中。 在经营方面， 《办法》规定，民营银行应该以信贷业务为主，以服务“三农” 和社区银行的形式合法经营，且原则上不在行政区辖外设立分支机构。 在公司治理方面，上述监管层人士透露，民营银行或将采取“三会一层” 模式，即股东大会、董事会、监事会和经营管理层模式。具体而言，董事会将 下设办公室和发展战略规划委员会、风险管理和关联交易委员会、提名和薪酬 管理委员会、审计委员会等机构。至于董事会成员数量、独立董事等细节问题， 将视具体情况而定。 在风险防范方面， 《办法》规定，民营银行股东应承诺对银行持续补充资本， 在发生流动性风险时进行救助，并应承诺风险兜底。在银行用资本承担风险之 后，股东对剩余风险承担连带责任，对存款人进行赔付。 在股权转让方面， 《办法》还做出了民营银行不得接受本行股份作为质押权 标的，发起人持有股份的转让或质押应该有时限规定。董事、高管持有的股份， 在任职期间内不得转让或质押。并且开业三年内应不实施现金分红，三年后主 要监管指标均符合要求时，才予以现金分红。 而监管方面，未来对民营银行的监管可能参照对城商行的各项监管指标， 并根据《商业银行监管内部评级指引》对民营银行进行监管评级。 对处于不同区间的资本充足率、不良资产率和存贷比数据做出不同的监管 要求。对于尚处银行业监管红线临界点的，银监会将督促其股东补充资本充足 率，适时采取限制资产增长速度、固定资产购置、分配红利和其他收入、开办 新业务等措施。对于问题严重的民营银行，银监会会责令调整董事或高级管理 人员、停办部分或所有业务、限期重组等进行纠正。对规定期限内无法实现有 效重组，主要监管指标严重不合规甚至可能引发信用危机的，则将撤销该银行， — 2