中信保诚合规基础知识管理监管的环境重点要求的要点含备注39页.pptVIP

合规基础知识 目录 Part 合规与合规管理 1 Part 监管环境及重点要求 销售行为合规要点 合规与合规管理 11合规的定义 合规的定义 合”:遵循、符合 规″:法律法规、监管初构规定、公司内部管理制度、诚实守信的道德准则 保险公司及其保险从业人员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管规定、公司内部管理 制度以及诚实守信的道德准则。 中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知(保监发[2016]116号) 法律法规 指中华人民共和国现行有效的法律、行政法规、司法 解释等文件。如《公司法》《保险法》《合同法》等。 指由保监会及派出机构发布的,用以指导全行业经营管理的各类 监规定-规定性指导文件,如《保险公司管理规定》《保险公司合规管理 公司制度 公司制腚定的各类管理制度、规范性文件。 监管规定的内部啭化,也是公司规范操作风险等的内部管 理规则 律、职责责任,诚实守信的道德准则等。 合规与合规管理 12合规理念 公司侣导的合规文化? 合规不仅是合规部的责 合规人人有责 任,也是公司每一位管 理人员、内勤员工及销 售人员的责任 合规应从高层做起 主动合规 岗位相关规定及职责,主 法合规性负责,各分公司总经理合规创造价值动执行;主动监控风险并及时 对分公司业务活动合法合规性负 报告,防患于末然 减少违规事项,降低监管评级高,提升监客户认可度高,提升有效协调各类利益冲 监管处罚、行政诉讼管机关支持度,公司公司的声誉和品牌价突,如公司与客户之 及账务损失的可能性业务可持续发展 值,提高核心竞争力间的利益冲突 合规与合规管理 13合规的重要性 不合规的后果 公司 个人 法律责任 管处罚 财务损失 声誉损失 般行政处罚 重大行政处罚 责令停业整顿 罚款 吊销业务许可证 收违法所得 撤销任职资格 禁入保险业 责令停止接受新业务 合规与合规管理 14合规管理(1) ◆合规管理定义 合规管理是保险公司通过建立合规管理机制,制定和执行合规政策,开展合规审核、合规检查、 合规风险监测、合规考核以及合规培训等,预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为 合规管理是保险公司全面风险管理的一项重要内容,也是实施有效内部控制的一项基础性工作。 中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知(保监发(2016]116号) ˇ简单的说合规管理是通过一系列的管理举措管理合规风险的行为, ˇ合规管理是一个动态的管理过程,根据外部监管和公司内部管理需要不断调整,一个不断修正规则,查 找差距和控制风险的过程。 ˇ合规绝不是墨守成规,内规和外规都是根据市场需求不断完善的,因此合规本身具有创新性,是与时俱 进的 合规风险管理的目标是通过建立健全合规冈险管理框架,实现对合规风险的有效识别和管理,促进全面 风险管理体系建设,确保依法合规经营。 合规与合规管理14合规管理(2) 保险公司应当建立三道防线的合规管理框架,确保三道防线各司其职、协调配合,有效 参与合规管理,形成合规管理的合力 —中国保监会关于印发《保险公司合规管理办法》的通知(保监发[2016)116号) 第一道防线:各部门和分支机构 主动进行日常的合规管控,定期进行合规自查 向第二道防线提供合规风险信息或风险点,支持 并配合第二道防线的合规风险监测和评估。 第二道防线:合规管理部门和合规岗位 框架 提供合规支持,组织、协调、监督第一道防 三道 线开展合规管理各项工作。 防线 定期对公司的合规管理情况进行独立审计 合规与合规管理 15应具有的合规意识 合规意识一:合规不仅要遵守法律法规,还应遵守内部规章制度 合法经营=合规经 合规不应仅限于 所以只要不违法 遵守法律法规,还应将 什么都可以做 内部规章、社会规范、社 会责任及企业伦理作 为经营活动中必须遵守 的对象和应承担的 NO 道德自律责任 合规与合规管理 15应具有的合规意识 合规意识二:他人的违规行为不得效仿 他们这样违规 从善如登,从恶如崩 我们 这么做 观 合规与合规管理 15应具有的合规意识 合规意识三:合规与追求利润是一致的 不重视合规 重视合规 增加违规 社会好评 V的手 操作风险 客户信任 导致数公司声誉 提高品牌 和业绩受损 价值 公司付出昂贵 企业实现 的代价 更高利消