理财规划-项目八-任务二-教案.docxVIP

PAGE 一PAGE 2一 任务二：制定退休养老规划方案 .退休养老规划的编制程序 退休养老规划的编制程序如下图： 确定退休 确定退休 目标 估算退休 后支出 估算退休 后收入 计算退休准备资金缺口 确定退休的投资需求 制定退休 养老规划 选择退休规划工具 执行 规划方案 规划反馈 与调整 考虑通货膨胀、投资报酬率等因素 图15-2退休养老规划程序图 任务实施方案 1.赵先生夫妇退休时要准备的退休准备金总额为780000元。也就是说，赵先生夫妇要从现在开始，每年投资15246元，才能确保夫妇俩能过上一个幸福的晚年。 2.具体方案： （1）每月强制储蓄。赵先生夫妇每月应从节余中取出资金1270.5元，全年投资15246元，用来储备退休基金。因为赵先生家庭年节余为30000元，所以不会影响赵先生夫妇俩的日常生活。 （2）采用定期定额投资方式。原因如下：对于中国大多数家庭而言，都习惯通过强制储蓄的方式筹集养老费用，但是由于储蓄的收益率极低，根本不能防御通货膨胀风险，再考虑到赵先生家庭虽无任何投资经验，但具备一定的风险承受能力，并期望退休前投资收益率为9%，因此建议赵先生采取基金定期定额的投资方式，将每个月储备的退休养老资金购买开放式基金。 （3）组合投资方案。养老储备投资不能激进，要以稳健为主。赵先生家庭可以考虑建立年回报率为9%的组合基金投资方案，建议其中50%配置平衡型基金，30%配置于股票型基金，20%配置债券型基金。 （4）组合投资收益预期。赵先生家庭组合投资的收益率如下： 组合投资收益预期 基金类别 预期收益率 投资比例 折算预期回报率 债券型基金 5.00% 30% 1.50% 平衡型基金 9.00% 50% 4.50% 股票型基金 15.00% 20% 3.00% 总 计 - 100% 9.00% （5）赵先生家庭退休养老保障足够的情况下，可以考虑将每年节余剩余部分14754元（30000-15246），用来实现其他理财目标，或者考虑进一步提高现在的生活质量。 （6）退休养老规划执行过程中，需检查每一年的进度，以确保退休养老规划执行符合进度。如果遇到法律法规有重大变化时，还需重新调整退休养老规划方案。