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融资性担保介绍 交通银行 2010年4月 一、融资性担保公司的概念 • 融资性担保公司是指依法设立，经营融资 性担保业务的有限责任公司和股份有限公 司。融资性担保是指担保人与银行业金融 机构等债权人约定，当被担保人不履行对 债权人负有的融资性债务时，由担保人依 法承担合同约定的担保责任的行为。 二、融资性担保公司运作模式 • 1、设立： （1）设立融资性担保公司应当经监管部门审查批准。 （2 ）设立条件：章程、持续出资的股东、注册资本、 合格的从业人员、内部管理制度、营业场所、其他条 件。 （3 ）注册资本最低限额500万元，为实缴货币资本。 （但目前银行在选择合作担保机构时对注册资本有较 高的要求，如我行不低于1亿元。大部分担保公司一 般采取分次出资的模式到位。） （4 ）融资性担保公司一般采取有限责任公司或股份 有限公司两种方式，且会引入多种资本，共同出资， 共担风险。 二、融资性担保公司运作模式 • 2、业务运作模式： 经监管部门批准，可以经营融资性担保业务、 非融资性担保业务和其它业务。 融资性担保业务包括：贷款担保、票据承兑 担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担 保等； 非融资性担保业务包括：诉讼保全担保、投 标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如 约偿付担保等履约担保业务； 其它业务包括：融资咨询、财务顾问等中介 服务以及以自有资金进行投资等业务。 二、融资性担保公司运作模式 • 3、内部管理模式： （1）融资性担保公司应当依法建立健全公司治理结 构，完善议事规则、决策程序和内审制度，保持 公司治理的有效性。在内部机构设置上一般会有 综合部、业务部、风控部、法律部等。 （2 ）融资性担保公司应当建立符合审慎经营原则的 担保评估制度、决策程序、事后追偿和处置制度、 风险预警机制和突发事件应急机制，并制定严格 规范的业务操作规程，加强对担保项目的风险评 估和管理。 二、融资性担保公司运作模式 • 4、风险控制模式： （1）细化客户准入：制定客户准入标准，严格按照标准进行融资 担保客户的准入，风险评价按照金融机构风险管理标准及手段 进行严格的风险控制。 （2 ）严格流程管理： 保前调查主要内容为申请人基本情况、申请人经营管理情 况、资产状况、贷款用途及还款来源分析、反担保分析、分析 风险点并提出防范措施等综合分析。 保中审查主要有申请人的审查、还款来源审查、反担保审 查、贷款用途审查、风险指标审查、信用结构审查、合规合法 审查。 保后管理主要内容有保后检查及保后管理、风险分类、风 险预警、到逾期催收等内容。 （3 ）落实反担保措施：包括有抵、质押、连带责任责任保证反担 保、保证金反担保等综合反担保措施。 三、融资性担保公司与银行的合作 • 1、合作模式：目前，融资性担保公司在与 银行合作中一般会采取先签订«合作框架协 议»，就银保双方合作的事项达成一致意 见，然后在具体合作项目中签订单笔«保证 合同»，承担担保连带责任。 • 2、合作内容：即经批准的融资性担保和非 融资性担保业务。 三、融资性担保公司与银行的合作 • 3、合作注意事项： （1）保证金比例：担保公司在与银行发生担 保业务时，会存入一定比例的保证金，作 为银行缓解风险的手段，目前，保证金比 例一般会在5%-10%，保证金计息方式可以 为活期计息和定期计息。具体保证金的存 取方式有两种：一种是总额控制，一种是 逐笔控制。 三、融资性担保公司与银行的合作 （2 ）担保放大倍数。按照七部委《办法》的规定，担保公 司融资性担保责任余额不得超过其净资产的10倍。而目 前，大部分银行在确定放大倍数时仍以公司注册资本数额 进行控制，一般是注册资本在一亿元以下，放大倍数为1- 3倍、在一亿至二亿，放大倍数为5倍左右，二亿元以上， 放大倍数在8-10倍。因此，公司注册资本（实