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大数据时代银行业 2014-08-16 16:04:47| 来源：中国金融杂志 |作者：张建国 |我要分享 大数据是信息革命中非常前沿且快速发展的技术， 银行业要抓紧解决内部数据挖掘分析和外 部资源的安全整合利用问题，加快人才队伍建设和技术成果转化，通过大数据的高效应用， 加速推进银行业的转型升级和可持续发展。 张建国 编者按：近年来，大数据热潮引发了一场思维、生产和生活方式的重大变革， 可以说开 启了全新的时代。 对于天然具有数据属性的金融业来说， 一方面， 大数据能够为金融机构的 经营管理提供充分的信息支持； 另一方面， 大数据滋生的新型金融业态对传统金融机构带来 了严峻挑战。在这场社会大变革中，金融机构将如何应对，非常令人期待。为此，本刊邀请 了多位金融机构的高级管理者以及业内专家，共同探讨大数据时代金融业的变革与发展。 近十年来，中国银行业的改革发展取得了令世界瞩目的成就。在今年《银行家》 《福布 斯》发布的大企业排行榜和市值排名上， 五家大型商业银行均已跻身世界前列。 随着以移动 互联网、云计算、 “大数据”和物联网为代表的信息革命的兴起，银行业又一次面临新的机 遇和挑战。 中国银行业能否用好大数据， 实现经营、管理和服务创新， 决定了其未来的可持 续发展能力。 银行业已初步具备运用大数据的基础 大数据是信息技术与互联网产业发展到特定阶段的产物， 从互联网到物联网， 从云计算 到大数据， 信息技术正在从产业基础走向产业核心。 而银行业作为与信息技术深度结合的行 业，互联网思维和决策数据化已开始嵌入经营管理的全流程。大数据实质是“深度学习” ， 能够为银行提供全方位、 精确化和实时的决策信息支持。 银行的经营转型、 产品创新和管理 升级等都需要充分用好大数据。 目前，银行在客户分析、 风险管理方面对大数据运用已初步 积累了一定的经验，为未来过渡到全面大数据运用奠定了良好基础。 20 世纪 90 年代，随着信息技术发展，国内银行业顺应潮流，将信息技术广泛应用到业 务处理和内部管理，以提高服务管理效率。进入 21 世纪，大银行率先推进系统大集中和数 据大集中， 整合原有分散化的信息系统， 不断适应加快产品创新、 提升客户体验等市场需求， 建立数据仓库和数据平台， 信息化程度不断提高。 近几年， 银行业大力发展面向客户的新一 代核心业务系统， 信息系统建设日趋完备， 电子银行等在线金融服务大幅增长， 在提升客户 体验和风险管控能力、 满足监管各项要求的同时， 形成并储存了庞大的可用数据资源。 银行 业的数据资源不仅包括存贷汇核心业务结构化数据，也包含客户电话语音、在线交易记录、 网点视频等非结构化数据。 中国建设银行（以下简称建设银行）从 2011 年开始建设企业级全行共享的新一代核心 业务系统，以客户为中心、面向服务设计架构，实现业务与 IT 融合、产品快速创新的目的， 目前已初具规模。 特别是在新一代系统设计中， 充分考虑数据储存和应用的重要性， 并专项 设置了数据集成层模块，包括数据缓存区、数据记录系统、历史数据存储、分析数据仓库、 实时数据仓库、公共数据集市。 银行业开始尝试接入和整合外部数据资源。 在传统的数据分析模式下， 银行业出于市场