消息服务现场检查方法与技巧.docVIP

银行业金融机构业务操作及现场检查流程 中间业务 ── 其他中间业务 PAGE 1215 PAGE 1215 消息服务 业务说明 消息服务是以手机短信方式向客户发送通知的银行服务，实现的是文字的即时通信。消息服务系统包括两方面内容：一是银行机构通过手机短信为客户提供各种增值信息服务，如账户变动通知、缴费提醒等；二是银行机构为了业务开展或市场营销等目的，通过手机短信主动为客户提供如新业务公告等。 短信的即时性、方便性、私密性、时尚性，使得它在公务、礼仪、私人场合使用皆相宜，是融汇工作、生活、娱乐各方面沟通需求的综合性通信产品。通过消息服务的使用，银行机构能降低与用户服务相关的成本，增加现有技术基础设施的效益。此外，通过提供不同的服务，短消息银行服务同时也建立起更强大的用户关系。 业务操作流程 消息服务申请 1．个人客户持有效身份证件凭银行卡或存折到银行机构任一储蓄网点柜台办理消息服务申请。客户办理消息服务申请时，需要登记申请人姓名、身份证件类型、身份证件号码、客户账号（卡或存折）以及手机号码，并选择短信通知内容、接受短信时段以及短信通知起点金额。 2．银行机构需要认真核对申请人的身份证件、银行卡或存折，以及是否正确输入交易密码。经银行机构审批后，方可开通消息服务功能。 消息服务协议的签订 客户了解并同意银行机构消息服务业务功能以及责任条款，并与银行机构签订协议后，方可开通消息服务业务。协议一式两联，银行机构、客户各执一份。协议签订后，于次日交事后监督部门审核，并单独保管。 消息服务的开通 客户在办理消息服务申请后，短信系统将自动向注册手机发送一条验证码的消息。柜员通过短信开通交易，让客户输入验证码，无误后即可正式开通客户的短信对账服务。业务开通后，客户注册的卡（折）内发生资金变动时，系统自动将交易信息发送到客户手机中，以便客户可以及时了解账户资金变动情况。 消息服务的取消 客户不需要使用消息服务功能时，可申请取消消息服务，客户须持本人有效身份证件到银行机构网点柜台办理。当开通消息服务的银行卡或存折账户在办理换卡、换折或挂失等业务时，消息通知服务功能将自动取消，客户需持新卡、新折重新申请开通消息通知服务。 消息服务的修改 客户消息服务信息发生更改时，如更换手机号码等，需要客户本人持有效身份证件到银行机构网点柜台办理。 现场检查流程 内部控制制度的建设与执行 内部控制制度 1．检查方法： eq \o\ac(○,1)查阅消息服务业务各项规章制度； ②查阅岗位责任制，检查各岗位的分工情况； ③将消息服务业务现有的各项管理制度、操作流程和实施细则与国家金融法律法规政策和监管当局的要求进行比。 2．风险提示： ①未建立消息服务业务的授权管理制度； ②未建立消息服务业务的检查监督制度； ③未建立消息服务业务的统计制度； ④未建立消息服务业务的信息反馈制度； ⑤未建立消息服务业务重大事项报告制度； ⑥未建立消息服务业务操作规程和实施细则； ⑦未建立消息服务业务岗位责任制； ⑧未建立消息服务业务风险点的有效控制手段； ⑨未建立消息服务业务各岗位间相互监督和制约机制； ⑩未及时修改和完善消息服务业务已制定的内部管理制度。 业务操作 1．检查方法：与员工座谈、检查柜面操作。 2．风险提示： ①消息服务业务中客户手机号码输入有误； ②消息服务业务中卡号输入有误； ③消息服务业务中开办此功能前填写的特殊业务申请表所注信息不完整； ④消息服务业务中短信功能发送不连续。 风险管理 风险识别 1．检查方法： ①检查部门职责及员工岗位责任制； ②检查职工休假登记薄； ③检查办理消息服务业务的相关档案资料。 2．风险提示： ①未以适当的方式向客户说明和公开消息服务业务品种的交易规则、交易风险及其在具体交易中的权力与义务； ②未建立消息服务业务交易预警和处理机制； ③未建立风险责任制，明确各个部门、岗位的风险责任； ④对重要岗位人员未实行定期或不定期轮换和强制休假制度； ⑤未采取适当的方法和技术，记录并妥善保存消息服务业务数据或保存期限。 风险控制 1．检查方法 ①检查内部管理制度； ②调阅与消息服务业务功能有关的业务资料。 2．风险提示： ①未定期核对消息报务业务的全部账务； ②未完整记录客户使用消息服务业务的所有手机号码； ③未注册消息服务业务的银行卡使用此功能； ④未严格执行消息服务业务各项内控制度，分工不清、缺乏权力制约； ⑤未对造成消息服务业务风险和损失的责任人进行责任追究； ⑥未加强对消息服务业务知识产权保护工作。 风险评估 1．检查方法：查阅消息服务业务合同及所签协议完整情况。 2．风险提示：未与电信服务部门、证券合作机构及其它相关的外部机构之间签订权力义务清晰的合同或协议。 合规性 1．检查方法：调阅业务档案，审查机构申请材料、签订合同及协议等