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管理论文：基于行为运筹的订购决策及其在保兑仓模式下风险防范研究 本文是一篇管理论文研究，在研究了决策者职业性格特征和与下单量、金融机构贷款利率之间的关系后，发现决策者职业性格特征与金融机构在供应链业务的风险控制存在着连贯关系。决策者职业性格特征会影响下一销售季度开始前的下单量，在旺季，人们往往呈现出风险规避的态度；而在淡季表现出风险追求。具体细分到人群可以发现，适度自信人群的下单量总体高于适度保守人群，在淡季，适度自信人群做的决策可能导致企业发生破产风险。因而针对不同的时期，金融机构针可设定不同的贷款利率区间或提供不同贷款方案，以保障收益。针对保兑仓模式，中小企业的破产与否影响着供应链金融风险，而决策者的职业性格特征又会影响企业的最终利润，综上所述，决策者的行为与供应链金融风险有关。第 1 章 引言1.1 研究背景及意义1.1.1 研究背景2017 年 10 月，国务院印发了《国务院办公厅关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》，意见指出供应链是一种高效协同的组织形态，它的最终目标是提高质量和效率，从产品设计到售后之间的一系列过程的资源整合。中小企业是我国国民经济体系中“最活跃的细胞”，然而受制于各项成本上涨及国内外需求不振、融资渠道过窄等因素的影响，我国中小企业普遍面临着结构性失衡和发展中急切的资金压力，而且成本的过快上涨传递到产业链条上表现为整个采产供销系统的结构恶化：原材料价格经过层层经销传导，成倍放大了工业品采购成本；采购成本上涨意味着长周期赊销的普遍化；采购成本上升和账期延长又导致了上下游交易流程的复杂化；因为市场竞争加剧及产业链话语权弱势，中小企业不能完全转嫁成本，只能摊薄产品利润，降低营收能力，这也进一步削弱了转型升级、沉淀核心竞争力的资本。中小企业的发展也缺乏资金，银行出于对资产质量和风险收益的考虑，在对中小企业的融资上普遍持谨慎态度，而且即便银行有放款意愿，也不得不苦于对中小企业缺乏识别判断及实时监测的能力而惜贷、惧贷。中小企业难以获得融资的现象在世界范围内都非常普遍，主要是由于中小企业的数量非常庞大，难在融资成本高，难在没有足够的证据能体现其信用状况，难在不同地域、不同行业、不同规模之间存在融资可得性和成本的巨大差异。在我国，平安银行于上世纪 90 年代末（原深圳发展银行）率先在国内实施供应链金融并获得了良好的收益和对后续发展的影响。据平安银行股份有限公司 2018 年年度报告，该公司在 2018 年推出的供应链应收账款服务平台累计交易量突破 100 亿元，已经为 111 家核心企业及其上游中小微企业提供了金融服务支持，有效解决了中小企业供应商融资难、融资贵等问题，支持实体经济的健康发展。............................. 1.2 国内外研究现状及应用 1.2.1 国外研究现状 在供应链金融的内涵研究方面，Ming-Lang[1]等对可持续供应链金融进行研究，结果表明，企业要构建成功的、可持续的供应链财务，就必须提高财务相关决策的同步性，获取价格和成本信息，关注产品和服务质量，保证依赖和部门间的相互作用的分散性。Philipp 和 Erik[2] 探讨了焦点公司充足的营运资本水平是如何被供应链上有限的财务资源所影响的，发现高效的库存管理、积极性能的影响和分化、支付策略和下游供应链合作伙伴均对公司绩效产生影响。 在供应链金融风险研究方面，国外的研究主要集中在两个方面，一是供应链金融风险的特点，即不确定性、扩大性与多元性，他们认为供应链金融中某一节点发生风险都可能会向整条供应链的上下游延伸，影响供应链的正常运转甚至导致崩溃[2][4][5]；二是对风险控制策略的研究，国外学者提出了对风险的评估方法和风险的预防措施[6][7][8]，如应收账款凭证、仓单、承兑汇票等票据的定期审查，和企业现金状况、资金流和债务的定期核对等。 在行为运筹学方面，已有研究表明，适当加入行为因素的模型可以更好地解释观测到的经验规律，而标准经济学理论不能完全解释这些规律。具体来说，与标准模型相比，文献中提出了三种主要类型的行为模型：包含非标准偏好的行为模型、涉及非标准决策的行为模型和考虑非标准信念的行为模型。行为经济学和实验经济学的最新发展进一步强调了在决策过程中考虑与有限理性相关的行为结构的重要性，以便更好地解释有案可考的经验规律，并为更好的商业决策提供更全面的管理意见[9][10][11]。表 3.1 展示了几个典型的现有的国外研究方法对标准模型和非标准模型（加入行为因素）的对比与解释。  .............................第 2 章 相关理论基础概述2.1 行为运筹学相关理论概述2.1.1