工商管理论文：农行T分行信贷风险工商管理研究——以小微企业信贷风险为例.docxVIP

工商管理论文：农行T分行信贷风险工商管理研究——以小微企业信贷风险为例 本文是一篇工商管理论文，本文分别从保证培养专业人才，引进信贷风险管理新技术、建立健全银行信贷风险管理机制、健全信用评价体制，强化信用风险管控认知水平这三个方面探讨和提出了具体保障措施。第一章 导言1.1 研究背景随着全球经济一体化的不断深化以及国际经济市场环境的良性转变，我国经济实力正稳步提升，国内企业规模数量持续增长。由于企业规模不断扩张及其再生产经营发展均需要大量的资金来填充和流转，导致众多企业面临着资金流转速度落后于企业发展速度这一问题，使得资金短缺问题迫切需要得到解决。为此，很多企业都选择通过融资来满足自身的资金需求。就当前而言，小微企业最倾向于选择的融资渠道是通过银行贷款。而信贷业务是银行利润的主要来源，是银行日常运营的重要组成部分。因此，商业银行与小微企业之间的信贷业务受到了学术界与金融界的高度关注，而在当前的众多相关研究中，信贷风险管理是众多学者研究的重中之重。然而，在日趋复杂的现代市场经济体制下，一旦银行对小微企业信贷风险管理有所疏忽，很可能会造成信贷资金不能及时完整的收回，进而形成坏账，导致商业银行蒙受不同程度的经济损失，甚至会因此破产。而加大银行小微企业信贷风险管理力度与深度，规范从信贷资格审核到放款后的跟踪等信贷业务管理的各个环节，有助于保障银行小微业务信贷的及时完整收回，进而增强信贷管理质量与效率。同时，制定科学、合理、明确的管理目标，建立健全配套的管理体制，确保组织环节的顺利有序实施，才能实现最优管理绩效。银行小微企业信贷风险管理直接或间接的关系着社会生产的方方面面，加强管理不但有益于优良社会风气的形成，促进诚信社会的建设与发展，同时也有益于推动国民经济的增长，促进现代经济社会的发展进步。农行 T 分行作为本文研究案例，其小微企业信贷风险管理也面临着诸多问题，如风险管理意识不足、贷款集中度较高、信贷资产总占比过高（占到了总资产的 70%）等，加之目前社会整体信用环境较差，发展规模与资金实力较弱的小微企业对风险的防控能力较差等，导致农行 T 分行在开展信贷业务中面临着诸多潜在风险。因此，对 T 分行而言，做好小微企业信贷风险管理工作是现阶段经营管理的一项重要任务。为此，本文以中国农业银行 T 分行为具体案例，对其在小微企业信贷过程中的风险管理现状及其问题进行了分析。.............................1.2 研究目的和意义1.2.1 研究目的本文研究的目的为了更好地促进银行小微企业信贷业务的发展，避免银行发生小微信贷风险。本文以中国农业银行 T 分行为例，为其构建了相应的小微企业信贷风险预警模型。本文研究的目的在于以下几个方面：（1）丰富当前银行业的信贷风险管理理论研究成果，并通过理论研究获取银行小微企业信贷风险的评价体系和评价方法，能够从定量的角度更加客观的为银行小微企业信贷风险的预测提供依据。（2）商业银行信贷风险管理的基本目的就是为了规避和管控信贷过程中的各类风险问题，本研究旨在通过运用风险控制、风险预测及风险分析等多种方法，尽可能准确预测、有效回避、成功转移、顺利排除各项经营风险，进而规避或降低经济损失，保障全银行经营资金的安全以及金融体系的稳定。（3）现阶段，我国大部分商业银行都面临着小微企业信贷风险管理机制缺失问题。从根本上规避和消解经营管理风险，构建一个科学、健全的银行小微企业信贷风险管理机制，是现阶段乃至未来很长一段时期金融改革与发展的重点。1.2.2 研究意义（1）理论意义。本文通过参考借鉴国内外现有的关于小微企业信贷风险管理的研究理论，选定中国农业银行 T 分行作为案例研究对象，建立起相匹配的小微企业信贷风险评估体系，规范小微企业信贷风险管理全过程。在具体的风险评估过程中，着重监测审查小微企业经营管理行为及财务能力，同时收集目标企业信贷相关的各项非财务信息，从而确保小微企业信贷风险评估额真实性、客观性及全面性。就理论上而言，有助于丰富和健全现阶段银行信贷风险管理理论体系，而且当中的依照银行实际特性对指标体系的针对性匹配与选择体现出一定的创新性，这也是其理论价值之所在。（2）实用价值。信贷风险管理是银行风险管理重点。我国银行信贷风险管理现状不甚理想，信贷风险管理水平整体较低，管理方法缺乏科学性，不良贷款率长期居高不下，尤其是小微企业信贷风险问题日益突出，导致我国银行市场竞争能力薄弱；现阶段中国农业银行 T 分行小微企业信贷风险评价体系并不健全，本文基于 T 分行小微企业客户实际状况构建相匹配的银行小微企业信贷风险评估体系，通过对小微企业客户风险进行客观、全面的评估，探讨并提出针对性的可行性策略，不仅对中国农业银行 T 分行加强小微企业