“厂商银电”融资模式——钢铁流通的加速器.pdfVIP

“厂商银电”融资模式——钢铁流通的加速器 一、 银行传统融资业务： 1、传统仓单质押融资业务：是指银行与出质人、保管人签定合 作协议，以保管人填发的出质人的存货仓单为质押，为借款人办理的 短期信用业务。这里所指的短期信用业务包括短期流动资金贷款、银 行承兑、信用证以及保函等银行现有的短期信贷品种。此类业务主要 是针对缺乏固定资产抵押的企业而设计的银行融资模式。 仓单质押是把经销商作为授信主体，在开展此项业务之前要对该 经销商的资信情况做一调研、评估，并给予一定的额度。由于银行监 管成本较大，且对产品的质量不了解，往往只对大批量、大规模的经 销商来做，中小型企业因为规模小、运营时间短，信誉还未得到银行 的认可，所以往往不在银行的该项服务范围内。 2、“厂商银”融资模式：是指银行与买、卖双方签定三方协议， 在买方企业向银行交纳一定比例的保证金后，由银行开出承兑汇票给 卖方企业，卖方企业在收到银行承兑汇票后按银行指定的仓库发货， 货到仓库后转为仓单质押，这一过程中，卖方企业承担回购义务。在 供应商承诺回购的前提下，购买商向银行申请以供应商在银行指定仓 库的既定仓单为质押的贷款额度，并由银行控制其提货权为条件的融 资业务，“厂商银”业务实现了购买商的杠杆采购和供应商的批量销 售。 虽然“厂商银”业务仍然是对买方企业进行融资，但银行重点关 注卖方企业的资信情况，这种业务只局限具有较大规模和信誉的卖方 企业来进行的，一般选择都是国内知名、实力较强、资信较好的大型 钢厂作为卖方企业，实际上是一种信用放款，同时也是仓单质押融资 业务的一种创新发展。除了应具备正常仓单业务的相关条件外，同时 受卖方企业资信情况影响，中小型企业更难获得银行的信贷支持。 具体流程见下图： 1 银行 4 、开具收款人为生 2、缴纳30 ％保证金 产企业的承兑汇票 6 、 5、一次或 生产企业 货 发 库 仓 知 通 多次还款 经销商 3、发货至指定仓库 7、一次或多次放货 物流仓库 1、签订购销合同 二、中联钢-农业银行“厂商银电”模式介绍 目前，我行准备与中联钢电子交易市场进行全面合作，拟推出“厂 商银电”模式的银行融资产品，用以解决钢铁企业融资的问题。初步 分两个阶段操作： 第一阶段：不改变传统仓单质押融资和厂商银业务的模式，中联 钢电子交易市场给予其融资困难的交易会员提供信贷服务支持。具体 流程如下： 1、交易会员向中联钢提出融资的需求。 2 、在中联钢的牵头下，联合交易商及其上游厂家（钢厂）和银行 签订厂商银电四方协议。 3、交易商向银行开设的交易商保证金帐户缴纳30 ％的保证金。 4 、银行冻结该项保证金，并开具收款人为钢厂的银行承兑汇票； 5、钢厂收到银行承兑汇票后，将产品按约定发货至银行和中联钢 双方指定的交收仓库，仓库立即将其货物仓单转化为中联钢电子 仓单；同时将仓单质押给银行。 6、经销商分批向银行保证金帐户增补保证金。 7、银行根据经销商增补保证金的比例通知仓库按比例发货，中联 钢相应减少电子仓单，通知仓库办理货物仓单变更。 2 8、仓库按照银行的指令，分批放货。 9、汇票到期日，经销商在中联钢交易商保证金帐户上余额等于汇 票金额。 流程图如下： 7、通知仓库发货