企业资源建设 移动商务企业培训课程资料 盈盈理财投资者教育.docVIP

PAGE 11 盈盈理财投资者教育 企业资源建设  盈盈理财投资者教育 信息披露-盈盈理财 /education/index.htm 投资者教育： 一、理财产品风险识别 一般而言，理财产品面临的主要风险有市场风险、信用风险等。 市场风险：金融市场的波动将会影响产品本金及收益。例如2008年金融危机时，全球股市大幅下跌，导致多数与股市相关的理财产品遭受不同程度损失。 信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，例如购买企业债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果企业发生违约、破产等情况，理财产品将会蒙受损失。 二、产品风控 存管系统升级: ???银行存管系统，实现平台资金与客户交易资金分账管理； ???通过银行对平台网贷项目资金流和信息流的严格匹配，彻底杜绝平台资金挪用； ???存管系统记录交易资金流转情况，每日进行账务核对； ???平台和银行交易信息同步，投资明细可在银行系统查询，保证资金流向真实可靠。 严格风控： ???优质资产：经平台严格筛选专业线下风控团队提供优质信贷资产； ???信息透明：透明清晰的金融产品撮合信息服务，保障项目真实性； ???专业风控：银行级风控团队搭建严密体系，严格按照德国IPC信贷业务流程展开； ???风险共享：接入中国支付清算协会“互联网金融风险共享系统”，共享风险信息。 技术保障： ???数据信息安全：数据信息享有支付宝同安全级私密保护； ???平台系统安全：平台所有系统均自主研发，拥有知识产权近30项； ???系统冗余安全：用户数据实时异地容灾备份。 账户安全： ???信息备案：同步公安网用户信息备案，建立严格的用户实名认证体系； ???安全解锁：同时支持手势和指纹解锁，通过安全键盘、交易密码等多道环节验证账户安全。 法律规范： ???专业法律团队支持：与国内知名的北京炜衡（杭州）律师事务所深度合作，保障投资者权利。 借款人风险管理措施 委托专业机构对借款人资信情况进行调查核实：盈盈理财平台委托专业的尽职调查 、金融信息服务公司对借款人和借款项目的真实性、合法性、资信情况进行审核。 借款人身份认证：通过与有盾、国民认证等专业认证服务机构合作，采用生物识别、大数据交叉验证等方式确保借款人身份无误。 信用借款坚持小额、分散原则：针对没有资产质押或抵押的信用借款，盈盈理财平台借款人的平均借款余额坚持小额、分散的原则，信用风险集中度很低，平台出借人不易受到某个行业或某类人群的整体信用风险的影响。 消费借款、采购借款资金监管原则：针对借款用途为采购特定的商品或服务的借款项目，盈盈平台指示存管银行将资金直接划转至商品或服务的提供方银行账户内，确保专款专用，并对资金的使用进行跟踪、监督。 与芝麻信用合作：基于庞大的实名认证用户数据库，对用户资料的真实性进行验证，识别出用户的欺诈冒用信息 三、产品风险评级 盈盈理财产品风险评级指标主要有五个：① 金融机构增信；② 其他增信措施；③ 还款来源；④ 个人征信；⑤ 融资期限 金融机构增信：是否金融机构担保 其他增信措施：是否非金融机构担保，是否有抵押物等 还款来源：收入状况、企业经营状况 个人征信：借款人个人征信情况，其他平台借款情况 融资期限：融资期限长短与风险成反比 盈盈平台现主要有盈信宝（中风险）、变现宝（低风险）两款产品。 四、金融机构及监管部门 “一行三会”是我国金融调控与监管体系的主要组成部分。“一行三会”是对中国人民银行、中国银行业监督管理委员会（银监会）、中国证券监督管理委员会（证监会）、中国保险监督管理委员会（保监会）这四家金融管理和监督部门的简称。中国人民银行为国务院组成部门，是在国务院领导下制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务的宏观调控部门。银监会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构；证监会统一监督管理全国证券期货市场；保监会统一监督管理全国保险市场。 除“一行三会”外，地方金融办、各级人民政府等主体也对部分金融机构或类金融机构承担监管职责。对于网络借贷信息中介机构，银监会、工业和信息化部、公安部等相关业务主管部门在网络借贷信息中介机构业务中均承担了监管职责和相关法律责任：银监会及其派出机构对网络借贷进行行为监管；工业和信息化部对涉及的电信业务进行监管；公安部对互联网服务进行安全监管；国家互联网信息办公室监管金融信息服务、互联网信息内容等；各省级人民政府对本辖区的网贷中介机构进行机构监管。 监管法规 《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》 2015年7月出台 中国人民银行等十部委联合发布，简称《指导意见》，正式明确了P2P网贷企业和P2P网贷业务的合法地位。 合法：第八条明确指出P2P网络借贷受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解