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科技转型又有新路标 智慧经营成银行业热议 在历经多次转型，银行业目前已经进入到以智能银行服务直接嵌入生活场景为特征的4.0阶段。而随着人工智能、大数据、区块链、云计算等前沿技术的蓬勃发展下，中国银行业也逐渐展现出被金融科技加持后的力量。?4.0阶段的银行，将脱离物理网点的限制，突破传统服务半径的边界，将金融服务变得无处不在。但这同时也对银行的战略布局、经营方式和科技能力提出了更高要求。要跟上时代的要求，就需要银行用智慧经营的思维统领全行上下。?智慧经营的出现，意味着银行不仅仅是应用数字化工具，更要树立“全行一盘棋”的数字化整体思维，全流程部署数字化转型，用数据驱动决策和经营。?为了不被科技大潮的浪头打翻，区域银行的管理者纷纷开始认真审视“全盘数字化”的重要性、通过和金融科技公司的合作升级经营模式已经成为当前最重要的工作之一，中国领先的商业科技云服务平台金融壹账通提出了解决对策。?如何赋能区域银行，使其获得智慧经营能力？在第三届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融联盟年度大会上，金融壹账通首席战略官戴可认为，智慧经营的实现需以数据化平台为载体，而区域银行推进数字化的短板，突出体现为高端人力瓶颈、数据治理水平不理想等。对于金融科技公司来说，需要对区域银行的业务特点有深刻理解，基于其特点提供有针对性的解决方案。 选择智慧经营是必由之路? 巨大的竞争压力催促区域银行加快数字转型。中国银保监会2018年数据显示，中小型农商行和城商行的不良率高企普遍达到2.5%以上，有的甚至逼近4%，导致拨备覆盖率跌破监管红线。更让人对中小银行持续经营能力产生忧虑的是，多数中小银行30岁以下客户占比持续减少，部分农商行这一比例跌至30%以下。数字转型、智慧经营对于区域银行提高风控、开拓客源等具有重要作用，但具体实现首先有赖于树立正确的理念。?作为金融壹账通智慧经营体系的设计者之一，戴可认为智慧经营应涵盖以客户为中心的业务管理，价值为导向的经营管理，还有风险管理、人力资源管理、资产负债管理等模块。戴可同时强调，智慧经营的实现需要建立在底层数据良好治理的基础上。?浙江省农信联社党委委员、副主任林梅凤表示，智慧经营的意义和作用在于引领全方位的数字转型，不仅仅局限于零散系统项目建设，或是基础业务的线上化，而是要基于数据治理，以数据化平台为载体，充分考虑统一的标准化和灵活的个性化相结合，形成以数据为支撑，集管理、决策、营销、功能为一体的发展体系，将数字化支撑能力全面融入全行社的经营管理体系中，实现管理、决策、营销的全面数字化。?包头农商银行党委书记、董事长陈云翔说：“中国可能不需要那么多的全能型银行，但中国的确需要具有特色服务能力且深耕区域的城市银行，因为智慧经营的出现，区域性银行迎来了机遇。”?廊坊银行总监菅建英提出了一个困扰区域性银行数字化转型的普遍问题——如何撬动核心客户。他表示，区域性银行的核心客户数量相对较少，客户群体中老年人居多，业务需求以储蓄为主，这种客户结构一方面对数据大规模开发的成本有约束，另一方面对场景和数据应用不敏感，最终会导致大量客户处于沉睡状态。他认为，在上马智慧经营后，通过体系化的数字化重构，激活客户活跃度的难度有望降低。? 金融壹账通三大架构赋能? 在深入总结银行面临问题的基础上，金融壹账通提出了对策——智慧经营理念及方法论。?在深度理解银行核心管理需求的基础上，金融壹账通的银行智慧经营体系瞄准业务管理、风险管理、资本管理三大方向，通过输出策略、系统、组件和解决方案等多种形式，帮助银行夯实基础管理，提升整体经营效能，建设智慧经营的超强大脑。?与一般金融科技公司不同，金融壹账通更强调整体赋能、全面解决痛点。通过智慧工具赋能、大数据应用和云端部署这三大架构的互相融合，最终将为客户构建基于前沿科技的智慧管理架构。?智慧工具赋能是指提炼和引入专业化工具，通过将工具核心组件进行拆分并模块化，银行可随时基于自身需求，敏捷组合工具模块，高效组建最合适的定制化解决方案，快速应对业务需求和市场变化，增强技术保障的弹性支撑力，减少重复开发和资源浪费。?大数据应用依托金融壹账通成熟的数据治理体系，对银行现有数据能力进行重塑，同时对接多元外部数据，能实现对内外部数据的实时性和非结构化的处理，建设由数据驱动的精准分析机制，大大增强银行对业务的洞察，让银行的产品和服务深入客户的心。?云端部署是指借助云端向客户输出智能工具，这种模式更轻，迭代效率更高且更灵活，不阻碍银行日常经营管理的进行，并让其能无感进入新模式。?与此同时，金融壹账通为智慧经营体系配备了三大执行传导反馈工具：?通过资源分配工具，可以实现银行的全面资本管理和预算分拆，进而实现资本管理核心中的资源配置职能；通过绩效管理工具，银行可执行多维度绩效管理，并细化到各分支机构、业务条线、员工、客户和产品等层