保险公司合规管理文档.ppt

保险公司合规管理 ? 一、合规与合规管理概述 ? 二、保险业主要违法违规行为及法律适用 ? 三、如何做到合规管理 一、合规与合规管理概述 ? （一）合规的概念： ? 解读： 1 、适用对象：保险公司及其员工和营销员 2 、合（符合、适合、遵守） （ 1 ）要求企业制定的规章制度必须符合外部的法律法规， 监管规定和行为准则； （ 2 ）要求企业的经营行为不仅要遵守外部的法律法规、 监管规定和行为准则，还要遵守企业内部的各项规章制度 3 、规（规矩、规范、规定） （ 1 ）法律、法规、监管规定 （ 2 ）行为自律规则 （ 3 ）企业内部规章制度 ? （二）合规风险： ? （三）合规管理： ? 概念： ? 合规管理的主要特征： （四）合规管理应做到 ? 建立健全合规管理制度 ? 完善合规管理组织架构 ? 明确合规管理责任 ? 构建合规管理体系 ? 有效识别并积极主动防范化解合规风险， 确保公司稳定运营 （五）合规管理的意义 ? 对公司 —— 规范经营、科学发展、提高公 司核心竞争力 ? 对个人 —— 提升事项、生涯规划、稳健一 生 二、保险业主要违法违规行为 及法律适用 （一）承保环节 ? 使用未经审批或备案的条款和费率 ? 未严格执行审批或备案的条款和费率 ? 和白设计、印制并使用（销售）相关保险 业务单证 ? 未将保费如实入账 ? 制作业务阴阳单 ? 截留保费 （二）理赔环节 ? 违规套取理赔费用 ? 扩大保险事故损失，废增赔款 ? 偏造未发生的事故，虚假理赔 ? 制作虚假保险赔案 ? 截留赔款 （三）财务环节 ? 坐扣保费支付其他费用 ? 会计记录与实际经济事项不符 ? 电脑套打保单和客户发票联 ? 虚列其他费用支付手续费 ? 虚假批单，注销应收保费 ? 业务财务数据不真实 （四）中介环节 ? 将直销业务虚挂在中介机构作为代理业务，套取 代理手续费 ? 委托未取得合法资格的代理机构和个人从事保险 销售活动 ? 虚假批退，支付代理手续费 ? 虚开中介服务统一发票，套取代理费用 （五）其他方面 ? 未经批准变更有关事项 ? 超出批准范围经营业务 ? 不按规定提取各类准备金 三、如何做到合规管理 （一）《保险公司合规管理指引》 （保监发【 2007 】 91 号） ? 第一章：总则 ? 第二章：董事会、监事会和总经理的合规职责 ? 第三章：合规负责人和合规管理部门 ? 第四章：合规管理 ? 第五章：合规管理的外部监管 ? 第六章：附则 （二）合规管理 （三）保险公司应当制订合规政 策 ? 合规政策是保险公司进行合规管理的纲领 性文件，至少应当包括一下内容： ? 保险公司应当每年对合规政策进行评估， 并视合规工作需要进行修订。 ? 保险公司应当制订员工和营销员行为准则，岗 位合规手册等 ? 员工和营销员行为准则应当＿ ＿ ＿ ＿ ＿ ? 岗位合规手册应当规定各个工作岗位的业务操 作程序和规范 ? 保险公司应当明确合规风险报告的路线 ? 包括： ? 保险公司应当识别、评估和监测以 下事项的合规风险 ? 保险公司的重要内部管理制度和业务规程在发布 实施前，应当提交合规管理部门审查，并经合规 负责人签字认可 ? 保险公司合规负责人合规部门 ? 二十六条