金融科技背景下Z消费金融公司战略转型研究.pdfVIP

摘 要 摘 要 以数字化为特征的第四次产业革命正席卷全球，金融业首当其冲。根据摩尔 定律，信息技术更迭速度不断加快，以移动互联、大数据、云计算、人工智能、 区块链为代表的金融科技成为经济转型和金融升级的必经之路，引发了金融格局 的颠覆与重构。消费金融——融合消费与金融两大热点，以“消费金融化、金融 生活化”为特征，在消费升级、拉动内需的普惠政策下，致力满足 “人民日益增 长的美好生活需要”，推动经济高效高质发展，广受国内外关注。 我国持牌消费金融公司成立仅10 年，处于成长期；在飞速迭代的金融科技背 景下，更处于变革期。本文选择银行系消费金融公司业内极具代表性的 Z 公司作 为案例研究对象，把握战略转型系统性、全局性、长期性、整体性和动态性的特 点，从战略转型驱动因素、战略转型选择与实施现状、战略转型绩效评价三个方 面，论证 Z 公司初步转型的合理性、总结现阶段转型经验与不足，最终明确下一 阶段的转型方案，探索金融科技背景下银行系消费金融公司完整的转型路径。 首先，对战略理论基础和消费金融、金融科技研究现状进行论述，明确金融 科技对消费金融公司的战略影响。其次，采用PEST 、五力分析方法，通过宏微观 环境、内外部机遇与挑战全面分析，揭示了 Z 公司原有线下经营模式难以持续的 转型背景。再次，2019 年Z 公司已依托控股银行科技引领的转型战略，尝试进行 数字化、场景化、线上线下一体化转型。本研究对其初步转型方案进行平衡计分 卡维度的评价，利用数据分析、问卷调查等方法，总结出财务、顾客、内部流程、 学习与成长四方面存在的具体不足，并对绩效偏低总体问题及原因进行分析。最 后，以初步转型方案的总体性问题与平衡计分卡各维度具体问题为导向，依据战 略理论及价值链分析法、金融科技应用实例、客户对互联网消费金融产品偏好问 卷调研结果，提出 Z 公司下一步战略转型建议，包括多层次战略扩大转型广度、 公司层渐进式与业务层差异化战略增强转型深度、职能层价值链优化整合措施提 升转型精度与融合度，以及相关法律合规、监管合规建议。 关键词：消费金融，银行系消费金融公司，金融科技，战略转型 I ABSTRACT ABSTRACT The fourth industrial revolution characterized by digitization is sweeping the world, and the financial industry stands in the breach. The speed of information technology change is accelerating based on the Moore’s Law. Financial technology is represented by mobile Internet, big data, cloud computing, artificial intelligence and blockchain, which has become the only way for economic transformation and financial upgrading, and also led to the subversion and reconstruction of financial system. Consumer finance integrates two hot spots of consumption and finance, which is characterized by “Consumption financialization and Financial living”. Under the inclusive policy of consumption upgrading and stimulation of domestic demand, it’s committed to meeting the “p