小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则.docx

小额贷款公司贷款业务操作规程实施细则 1 城贷[2009] 6 号 贷款操作规程（试行） 第一章总则 第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提 高信贷资产质量和经营效益， 促进信贷工作规范化、 制度化和科 学化，根据国家有关法律法规和《贷款管理办法》 ，制定本规程。 第二条本规程是公司办理贷款业务必须遵循的基本规则， 是 规范贷款业务运作程序的基本依据。 第三条贷款业务操作遵循审贷分离的原则， 实行主责任人和 经办责任人制度。 第四条贷款必须坚持以下原则： 1、贷款自主经营、自担风险的原则，不受任何单位和个人 的干涉，不得接受任何单位和个人强令贷款。 2、“安全性、流动性、效益性”协调统一的原则。 3、以服务“三农”和中小企业为宗旨，坚持“小额、流动、 分散”的信贷原则。 第二章贷款程序 第五条办理贷款业务的基本程序： 客户申请f受理与调查f审查f审议与审批f与客户签订 合同f贷款发放―贷后管理f贷款收回。 从申请到受理不得超过 1 个工作日； 贷款调查原则上不超过 2个工作日；审查原则上不超过 1 个工作日；审议审批原则上不 超过 1 个工作日；审批后的贷款须当日发放。 第六条办理贷款业务流程： （一） 受理与调查。客户向业务部提出借款申请，业务部受 理并进行初步认定， 对符合基本条件的贷款业务进行调查， 调查 结束后将调查材料送审查人审查。 （二） 审查。审查人对业务部提交的调查材料进行审查，提 出审查意见，报贷审会审议。 （三） 审议与审批。贷审会审议后，有权审批人根据审议结 果进行审批。 （四） 有权审批人审批后，业务部与客户签订相关合同 ,完 善相关手续后发放贷款，负责各项贷后管理工作。 第三章贷款责任人 第七条贷款业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制 度。 第八条办理贷款业务的各环节的有权决定人为主责任人。 调 查主责任人对贷款业务贷前调查的真实性负责； 审查主责任人对 贷款业 务审查的合规合法性和审查结论负责；审批主职责人对贷款 业务的审批负责；经营主责任人对有权审批人审批的贷款业务发 生后监管、本息收回和债权保全负责。 第九条主责任人界定。业务部负责人为调查主责任人；总经 理助理为审查主责任人； 总经理和董事长为审批主责任人； 业务 部负责人为经营主责任人。 第十条建立经办责任人制度。贷款业务办理过程中直接进行 调查、审查、经营管理的信贷人员作为调查责任人、审查责任人 和经营管理责任人，承担具体经办责任。 第十一条建立责任移交制度。 （一） 有关主责任人工作岗位变动时， 必须在上一级领导主 持和监交下，同接手主责任人对其负责的贷款业务风险状况进行 鉴定，填写经营责任移交表，由原主责任人、接手责任人、监交 人签字后登记存档。责任移交后，接手主责任人对接手后的贷款 业务经营状况负责。 （二） 经办责任人工作岗位变动时， 必须在经营主责任人主 持和监交下，同接手经办责任人对其负责的贷款业务风险状况进 行鉴定，填写经营责任移交表，由原经办责任人、接手经办责任 人、监交人签字后登记存档。责任移交后，接手经办责任人对接 手后的贷款业务经营状况负责。 第四章贷款受理与调查 第十二条客户申请。客户以书面形式向业务部门提出贷款申 请，其内容主要包括：客户基本情况、申请贷款金额、期限、用 途、担保 方式、还款来源等。 第十三条贷款申请的受理。业务部负责接受贷款业务的申 请，对客户基本情况及项目可行性进行初步调查， 认定客户是否 具备办理贷款业务的基本条件。根据认定结果和公司资金情况， 由业务部负责人决定是否受理申请的贷款业务。 第十四条对同意受理的贷款业务， 通知申请人提供以下资料 原件或复印件。 （一）法人客户需提供的资料： 1、各类证照原件及复印件，包括：营业执照副本、机构代 码证、税务登记证、法人代表资格证书、法人代表身份证明、贷 款卡及年检证明、开户许可证、开户银行印鉴卡，公司章程、验 资报告、相关重大资产证明； 2、上年度、上年度同期及近期财务报表（资产负债表、利 润表、现金流量表） ，上年度审计报告； 3、股东会或董事会决议（需面签） ； 4、企业及法定代表人征信系统信息查询； 5、能够证明本单位连续运营的材料，如：最近半年内水电 费发票、银行对账单、纳税证明等； 6、法定代表人授权委托书； 7、能够证明企业目前经营状况和预期收益的证明材料：各 类业务合同、应收未收业务收入款项等； 8、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或 企业 资质等级证书。 （二）自然人客户需提供的资料： 1、夫妻双方身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身 者提供相关证明） ； 2、夫妻双方职业收入证明，重要财产证明（如：房产、车 辆及存款、国债、基金、股票等有价证券） ； 3、夫妻双方征信系统查询； 4、当地常住居所