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公共基础 中国银行体系概括 中国银行体系由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。 中国银行业金融机构包含政策性银行（人行、国开行、进出口行、农业发展银行）、大型商业银行（工农中建交）、中小商业银行(股份制银行和城市商业银行)、农村金融机构（农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社）和中国邮储和外资银行。 银监会监管非银行金融机构包含金融资产管理企业、信托企业、企业集团财务企业、金融租赁企业、汽车金融企业、货币经纪企业、贷款企业和消费金融企业。（无基金管理企业） 银监会监管理念：管法人、管风险、管内控和提升透明度。 银监会监管目标：促进银行业正当稳健运行，维护公众对银行业信息。银行业监管应该银行业公平竞争，提升银行业竞争能力。P24 自律组织为中国银行业协会，最高机构是会员大会。 农村资金互助社以吸收社员存款、接收公众捐赠和从其它金融机构融入资金为资金起源。资金关键用于发放社员贷款。不得向非社员吸收存款，办理贷款。 企业集团财务企业：一个完全属于企业集团内部金融机构，它服务对象限于企业集团，不予许从集团外部吸收存款，未非组员单位提供服务，但母企业能够帮助子企业。 村镇银行不能发行金融债券。 银行经营环境 经济环境：宏观经济环境、经济周期、经济结构和经济全球化。 金融环境 金融市场功效：资金融通功效（最关键和最基础）、优化资源配置、风险分散和风险管理功效、经济调整功效和定价功效。 金融市场种类 按期限：货币市场（十二个月以内，偿还期、流动性强、风险小，包含同业拆借、银行间债券回购和票据市场） 资本市场（十二个月以上，债券市场和股票市场，偿还期长，流动性较差，风险比较大） 按交易工具：债券、票据、外汇、股票等 按交易阶段：发行市场和流通市场 按交割时间：现货市场（当日成交，当日、次日或隔几日交割）和期货市场（交割放在成交后某一约定时间） 按是否有固定场所：场内交易和场外交易 金融工具种类 按期限长短：短期金融工具（十二个月以下，商业票据、短期国库券、银行承兑票据、可转让大额存单、回购协议）和长久金融工具 按融资方法：直接融资（国库券、企业券、商业票据和股票）和间接融资（银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单） 按投资者拥有权利划分：债权和股权 5. 货币政策工具：公开市场业务、存款准备金、再贷款和再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导。 货币政策最终目标：经济增加、物价稳定、充足就业、国际收支平衡。基础目标：保持币值稳定、并促进经济增加。 6. 基础货币：金融机构存入中央银行存款准备金、流通中资金和金融机构库存现金。=流通中现金。M1（现实购置力）=M0+多种存款。M2（货币供给量，反应社会总需求改变和未来通货膨胀压力）=M1+其它。 7. 再贷款目标：处理流动性不足需要；为处理金融风险需要；用于特定目标贷款 8. 人民币采取是直接标价法。 P78 福延费：远期票据贴现。 福费延：买断或包断式票据，是指商业银行对国际贸易延期付款方法中出口商持有远期承兑汇票或本票进行无追索权贴现。 出口方银行为出口商提供国际贸易服务包含:国际保理、福费延、出口押汇、出口票据贴现。 2. 商业银行债券投资目标：平衡流动性和盈利性，并降低贷款组合风险、提升资本充足率。 3. 国债：记账式国债（有交易所，银行间债券市场和商业银行柜台市场）和储蓄式国债。 4. 储蓄式国债：凭证式国债（国家不印制实物，采取收款凭证方法）和储蓄国债（电子式，不可流通）。 5. 央行债券：面向银行间债券市场发行，期限通常在三年以内中短期债券，调整金融体系流动性，是一个关键货币政策手段。 6. 即期收益率=票面利息/购置价格 持有期利息=（出售价格-购置价格+期间利息）/购置价格 7. 到期收益率=内部收益率 P110 8. 债券投资风险：价格风险、信用风险、利率风险、购置力风险、流动性风险、操作风险、政治风险。 9. 现金资产：库存现金、存放中央银行和存放同业或其它金融机构 10. 中间业务：外汇交易业务、金融衍生品交易、支付结算业务、托管和代理业务 11. 代理业务：代收代付、代理银行、代理证券、代理保险及其它代理业务。 12.代理种类：法定代理、委托代理和制订代理。 11. 交易业务：外汇交易业务和金融衍生品交易（远期、期货、交换和期权） 12. 远期：交易双方约定在未来某个特定日期根据约定价格买卖约定数量产品，包含利率远期合约和远期外汇合约。 13. 期货：期货交易所统一制订、要求在未来某一特定时间在约定地点交割一定数量标物标准化合约。商品期货和金融期货。 14. 交换：利率交换和货币交换。 15. 期权：期权买方支付给卖方一笔权利金，取得一个权利，于期权存续期内或是到期日当日，