银行基本业务流程大纲纲要图完整版本.docxVIP

实用文档 银行基本业务流程图 图 2． 1：单位结算账户开户 申请人提交开户资 料 审核开户资料 否 是否通过 是 2501登记客户资料 2505账户开户 退还开户资料 送人民银行审批 2503注销客户资料 是否通过 否 2506账户销户 是 2202维护开户登记 证核准号 文案大全 实用文档 图 4． 1：准贷记卡业务流程 个人或 位担保信息 个人基本信息 抵押 料 生申 人客 押 料 申 表 （增、 、 、改） 开卡、制卡、重制卡、到期 卡、 挂失 卡（由市分行卡部完成） 卡到网点 卡片启用（通 寄或公司送 存、取、 、 挂失、 、 消 ?? 止付 ?? 到期不 卡 文案大全 实用文档 图 4． 2: 借记卡业务流程 个人基本信息 生申 人客 申 表 （增、 、 、改） 开 存、取、 、 挂失、 、 消 ?? 止付 ?? 到期不 卡 图 5.1: 公司贷款发放 如是抵（质）押贷 表外记账 款 （56 03） 信贷部门提 会计部门审核 发放贷款记账 （240 1或 如是一般贷款 贷款发放完成 交放款资料 放款资料 2406） 文案大全 实用文档 图 5.2: 公司贷款联机归还 信贷部门提交 签章齐全的还 款凭证  复利清算 （ 7312） 会计部门审查 利息试算 贷款归还 （ 2402或 贷款结清 还款资料 （7304） 2405） 客户提交还款 凭证及支付凭 证 图 5.3: 公司贷款批量归还 无余额或余额 本金转超期、 打印贷款形态 利息转应收未 转移清单、利 不足 收利息 息冲减清单 系统检查还款 系统批量扣收 打印贷款本息 账户是否有余 收回清单、还 本金、利息 额 款凭证 图 5.4: 单位定期存单换单及质押 客户提交 信贷部门 单位定期 会计部门 提交质押 开户证实 审查换单 止付通知 书及换单 资 料 书及存单 申 请 书 单位定期存 单位定期开 会计部门 户证实书换 单 质 押 审查质押 单 （1594） 资 料 （ 1 381） 文案大全 实用文档 图 5.5: 公司贷款展期 信贷部门提交 会计部门审查 贷款展期 贷款展期通知 展期资料 （ 2408 ） 书及相关资料 图 5.6: 公司贷款联机形态转移 信贷部门提交 会计部门审查 贷款形态转移 贷款形态转移 形态转移资料 （ 2403） 资料 图 5.7: 公司贷款批量形态转移 次日打印形态 系统检查还款 贷款形态转移 转移清单、利 账户无余额 息冲减清单等 图 5.8: 公司贷款核销 贷款本金核销 （ 2404） 信贷部门或风 险资产部门提 会计部门审查 供贷款核销资 贷款核销资料 料 贷款利息核销 （ 7307） 图 5.9: 收回已核销贷款 信贷部门或风 会计部门审查 已核销贷款收 险资产管理部 收回已核销贷 回处理 门提交已核销 款资料 （ 7345） 贷款收回资料 文案大全 实用文档 图 5.10: 公司贷款当日差错处理 会计部门或信 会计人员提交 贷部门发现当 抹账（ 0199） 会计主管审核 日差错 图 5.11: 公司贷款次日及跨年差错处理 本金冲正后需重新发 补放款（ 2417） 放 柜员填制红蓝 会计主管审核 本金冲正或补 字冲正传票 批注并签章 账（ 2415） 利息冲正（ 7314 ）、利息删除 本金冲正后需调整 （ 7303）、利息登记（ 7302）、利 利息 息收回（ 2402、 2405 ）、欠息转应 收（ 7305）、利息冲减（ 7306 ） 利息差错处理 图 5.12: 贴现放款 信贷部门提交 会计部门审核 贴现 票据贴现资料 票据贴现资料 （ 2451、 2452 ） 文案大全 实用文档 图 5.13: 贴现收回或转逾期、核销 款项划回或无款退回但贴 贴现收回 现申请人账户足额支付 （ 2455） 贴现逾期收回 会计部门办理 （ 2402、 贴现款项托收 2405 ） 无款退回且贴现申请人账 贴现核销 贴现转逾期 户不足支付 （ 2404、 （ 2457） 7307） 图 5.14: 融资申请及融资票据提出 融资票据删除 （ 2463） 会计部门对买 断式融资票据 录入错误 入账前退回作背书 信贷部门或资 会计部门审查 融资申请 融资票据录入 融资票据提出 金部门提次票 融资资料 （2461） （ 2462） （ 2464） 据融资资料 图 5.15: 融资入账 会计部门收到 会计部门审核 融资入账 划回票款及收 收账通知 （ 2465 ） 账通知 文案大全 实用文档 图 5.16: 回购式票据融资到期处理 表外记账 未到期票据 （ 5603 ） 票据部门提交 融资票据回购 会计部门审核 回购式票据到 （ 2466） 划回通知资料 期划回通知 到期票据 发出托收