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商业银行经营与管理学 商业银行经营与管理学 马良华 马良华 第一章 导论 第一章 导论 一、商业银行概述 1.商业银行的概念 (1)传统的商业银行：以活期存款为主要资金来 源，以向工商业发放短期贷款为主要资金运 用，并为商品交换的货币结算提供支付机制的 银行。 (2)现代商业银行 是指主要以盈利为目标，以经营存款、放款 和汇兑为主要业务，以多种形式的金融创新为 手段，全方位经营各类银行与非银行金融业务 的综合性、多功能的金融企业。  2.商业银行的产生和发展  BANK的来源  最早的货币经营业货币兑换业  银行起源于意大利，大约在13世纪70年代。  较具现代意义的银行：威尼斯银行(1587年) 背景：从货币兑换业演变成集存、贷款和汇 兑支付、结算业务于一身的早期银行。  17世纪由意大利传播到欧洲其他国家。  世界上第一家股份制银行：1694年的英格兰 银行。 现代商业银行产生的二条途径 （1）从旧式高利贷银行转变过来； （2）是以资本主义股份制公司形式组 建而成。 二种模式 （1）英国模式：融通短期商业资金 （2）德国模式：综合式商业银行 趋势：向金融百货公司和全能型金融机 构转变 3. 商业银行的性质和特殊性 3. 商业银行的性质和特殊性 （1 ）商业银行的性质 （1 ）商业银行的性质  是企业。  是企业。 具有企业的一般属性。 具有企业的一般属性。  是经营货币的特殊企业。  是经营货币的特殊企业。 以信用方式经营。 以信用方式经营。  是综合性多功能的金融企业。  是综合性多功能的金融企业。       ︵ ︵ 巨 本 存 成 生 会 其 社 重 是 ， 的 象 ； 闭 策 ； 形 枢 倒 政 基 会 中 产 济 根 社 的 。 破 ； 经 的 与 动 大 旦 础 观 展 誉 活 一 基 宏 发 信 济 和 ； 施 与 会 经 径 业 实 社 民 途 企 家 ； 国 要 的 国 殊 个 债 是 特 整 负 象 是 高 对 是 营 经 2 2 ︶ ︶ 性 性 殊 殊 特 特 的 的 行 行 银 银 业 业 商 商 4.商业银行的功能 (1)信用中介 途径:负债业务--资产业务 使社会闲散资金转化为资本,使闲置资本 得到充分利用,续短为长,满足社会对长期资 本的需要. (2)支付中介 利用活期存款账户,为客户办理各种货币结 算、货币收付、货币兑换和转移存款等业 务。 （3）金融服务 凭借自身特有的优势提供包括财务咨询、代理融 通、信托、租赁、计算机服务、现金管理等金融服 务。 （4）信用创造 利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放 贷款，从事投资业务，而衍生出更多的存款，从而 扩大社会的货币供给量。 一种在信用中介功能发挥的基础上派生出来的功 能。 （5）调节经济 通过信用中介活动，调剂社会各部门的资金余 缺，调节资金流向。 二、商业银行在经营管理上的特殊性 二、商业银行在经营管理上的特殊性 1.经营管理对象特殊： 是货币与信用 2.商业银行经营管理目标的二重性 (1)商业银行管理的最终目标：利润最大化 (2)商业银行管理的基本目标： “ 三性” 平 衡，即是资金来源与运用的效益性、安 全性、流动性“ 三性” 平衡。 3. 经营管理既