培育公信品质促进信用经济备课讲稿.pptVIP

培育公信品质促进信用经济;（一）1994年第一家专业担保机构成立，近五年是快速发展时期，已有3366家（也有信息是4500家）各类专业担保机构。注册资本超过1232.58亿元，累计担保额3114.57亿元，累计营业收入257.74亿元，累计提取风险准备金47.75亿元。;（二）总体评价;（三）存在问题;（四）发展建议基于对现状的分析判断，我们认为担保行业未来几年有可能进入一个以省市为重心的、以完善信用担保体系为重点的理性调整、创新整合时期。其目标有可能是 ：;1、以认识判断信用权利为中心，强化核心能力。 2、以培育公信品质为目标，扩大担保规模。 3、以实施产业政策为基础，优化服务结构。;二、担保机构的核心能力建设 （一）企业的信用能力 → 信用物权 + 信用权利 物的信用 — 担保物权 — 抵质押 — 物权信用 人（法人、自然人）的信用 — 信用能力 — 现金制造 — 信用权利;（二）信用权利 — 信用资产、偿债能力1、财富构成：物 + 权利（金融资产）财富的经济学定义;2、信用创造财富 — 权利;□□发生信用关系之后（甲借乙2000元）;□债权债务是权益的延伸。伴随债权债务，资产形态发生变异，导致社会总资产变化。 □金融资产（权利）经济学解释：以信用为基础，以债权债务关系为纽带产生的权益证书。 □金融资产生活在债权债务关系之中。;产权主体;3、信用经济;（三）、信用保证——是对借（债）承担责任的行为;2、保证的信用关系——借与被借;（四）信用担保机构的财富—物和权利 □担保的本质是：分割转让权利（金融资产） □权利的形成（放大系数） 资本充实有效：出资人信用+资金流动性 风险控制能力：风险概率+准备金积累 信用道德品质：主动信息对称+赔付责任;（五）信用保证的本质——金融资产分割转让（借贷）;（六）信用能力分析;（1）企业规模不是评价企业信用品质的标准 ① “中小企业信用差”是含有不公平性的概念 ② 公正客观的比较各类企业的信用状况——概率、社会效应、反差原因;（2）企业的竞争力、成长力、可持续发展能力决定企业信用能力??权利） ① 评价企业的信用能力（权利）： □认识评价企业的过去、现状十分重要——信用品质、资质 □判断分析企业的未来更为重要——信用能力 □信用能力是企业未来的偿债能力，因此信用能力判断是把握企业未来的专业;② 信用能力集中反映于企业现金流——直接表现偿债价值与周期 □偿债能力 □管理经营能力 □真实盈利能力 □产品市场适应与竞争能力 ③ 不同企业有不同的信用价值量 □人的担保与物的担保 □担保物权与信用权利 □信用担保与信用权利;（3）信用担保机构的核心能力是认识、发现、判断企业的信用权利 ① “砖头文化”的弊端——重担保物权，轻信用权利是不良信用，不良资产产生的重要原因 ② 信用担保机构只重担保物权，就缺乏存在与发展的机理 ③ 信用担保机构的专长、专业是认识判断企业的信用能力（权利）——创造新财富的能力;④ 缺乏信用担保能力是当前担保机构普遍问题 □为信用担保——认识企业内在的能力； □以信用担保——让别人认知自己的认识能力； □不能让担保机构成为金融机构的新的担保物权——以资金资产多少确定担保规模——表现为“放大倍数”过小 □信用担保能力缺乏，也导致金融机构对担保机构资本金的注重 ;（八）信用能力认识分析路径;（九）信用风险防范 ;三、培育公信品质，扩大担保规模 □市场需要公信人制度 □信用担保机构成长目标是公信人 □公信人是信用担保的生存发展之本;（一）公信人制度 市场主体，市场所有参与者共同信任的法人 1、信息主观、主动对称性 2、具有与承诺相对称的信用能力 3、承担信用的无限连带责任 4、公平、公开、公正、公道的品质;（二）担保机构的公信品质;（三）担保机构公信力的形成与增强;担保人品质：人、体系、经验 控制风险能力：—代偿履约率—代偿率 ↓ 风险概率 — 代偿的回收率 ↓ — 代偿收回周期 放大倍数 — 代偿损失率 风险自留能力：风险准备金与保费收入 ↓ 准备金充足率：风险准备金与代偿额 ↓ 风险准备金与核销额 安全系数;（四）政府不易直接充当企业保证人的原因;（五）信用担保机构的信息全面披露制度 1、信息不对称是信用风险之源 2、信息对称的基本保证是信息全面、真实披露制度 3、公信人必须主动