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1 四小规划答案 1. 【答案】B 【解析】考查要点为定活两便储蓄的计息方式。 存期低于整存整取最低档次（不满 3 个月）的，按活期利率计息；存期超过 3 个月以上不满 半年的，按 3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满 1 年的按半年整存整取利 率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按 1 年期整存整取利率六折计息。 本题蒋先生的存期超过了一年，所以按 1 年期整存整取利率六折计息。 2. 【答案】D 【解析】通常情况下，流动性资产的持有比例为家庭月支出的 3～6 倍为宜，本题备选答案 仅有 C 和D项符合。结合题意，由于何女士缺乏稳定收入，排除 C 选项，即为月支出的 4 倍（3000 元×4=12000 元）给出建议。 3. 【答案】D 【解析】考查点为货币市场基金的特点。 4. 【答案】D 【解析】并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。 5. 【答案】C 【解析】定额定期双定存单既可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，但是不能部分提 前支取。P10 6. 【答案】D 【解析】资产流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性强的资产能 够迅速变现而价值不受减损，现金与现金等价物是流动性最强的资产；流动性弱的资产就是 指资产不易变现或在变现过程中不可避免地要损失一部分价值。P3 7. 【答案】C 【解析】保单质押贷款最高贷款余额不超过保单现金价值的一定比例，各个保险公司对这个 比例有不同的规定，一般在 70％左右；银行则要求较为宽松，贷款额度可达到保单价值的 90％。P32 8. 【答案】A 【解析】等额本金还款法每月本金偿还计算过程：700000/（15×12）=3889 。 9. 【答案】D 【解析】等额本金还款法第一个月所还利息计算过程：700000×6.84％/12=3990 。 10. 【答案】C 【解析】等额本金还款法第二个月所还利息计算过程：（700000-3889）×6.84％/12=3968 。 本模拟练习题系由北京东方华尔金融咨询有限责任公司依据《理财规划师国家职业标准》和《理财规 划师国家职业资格培训教程》开发，旨在帮助学员更好地准备理财规划师国家职业资格认证考试，但并不 构成对学员通过资格考试或者取得国家职业资格证书的任何承诺。 版权所有：北京东方华尔金融咨询有限责任公司 以上内容仅供学员参考 2 11. 【答案】C 【解析】3889×（180+179+178+…+169）×6.84％/12=46418 。 12. 【答案】A 【解析】3889×（180+179+178+…+1）×6.84％/12=361105 。 13. 【答案】B 【解析】计算器可直接计算。 计算过程：PV=700000 N=15×12 I/Y=6.84/12 FV=0 CPT PMT -6229 。 14. 【答案】B 【解析】方法一：PMT=6229 6229×180=1121220 1121220-700000=421220 方法二：PV=700000 N=15×12 I/Y=6.84/12 FV=0 CPT PMT=-6229 【2ND】【AMORT】1【ENTER】↓180【ENTER】↓↓↓INT=-421282.31 。 15. 【答案】D 【解析】注意个人购买自用普通住宅，减半征收契税，契税税率为 3％，则应缴纳的契税为 90 万×3％/2=13500 元。 16. 【答案】C 【解析】了解家庭结构及财务信息的目的在于根据家庭收入水平以及资产状况进行整体分 析，进而针对何先生对子女的教育目标进行规划。 17. 【答案】B 【解析】投资房地产不属于教育规划工具。 18. 【答案】D 【解析】利用理财计算器计算 11 年后何先生儿子在 6％上涨率的前提下所需学费，计算总 值。N=11 I/Y=6 PV=50000 计算FV 。 19.