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银行合规文化的特点及培育 　 合规文化是指商业银行的经营管理操作，遵守行内外法律、规定的意识和价值趋向，其本质是规章制度与人的意识的结合，因此合规文化有以下两个层面的特点： 首先，合规文化是一种制度。 制度的主要作用是约束行为。西方经济学中有一个很重要的概念“经济人”，也叫“理性人”，即：当人们必须在若干取舍之间作出选择时，人们将更愿意选择那种能为自己带来“较多利益”的解决办法，而不是与此相反。人类所做的任何决定，不管该决定如何平凡，始终包含着这种倾向，这种表现有时是明确的，有时是含蓄的，有时是直接的，有时是间接的，但总是存在的，可是在群体中，个人不能只为了自己的利益，这就需要有制度加以外部的约束。 权力可以产生利益。在银行里，不同级别的管理人员都具有一定的权力。孟德斯鸠曾说：“一切有权力的人都容易滥用权力，这是一条万古不易的经验。有权力的人们使用权力一直到遇到界限的地方才休止”。理性人追求利益最大化的特点，决定了权力在人格化运用过程中难免会发生不当，这就需要一个孟德斯鸠所谓的“界限”来防止权利的误用、滥用给银行法人的利益造成损害，那就是风险，起到约束的作用。这个界限对银行来说就是各项规章制度，在每一个业务操作和管理层面，通过制定严格的操作规章制度和操作程序，确保权力的恰当运用，确保业务操作和管理指令是有利于法人整体利益。这是一个边界理念，是一个底线，一切追求利益最大化的行为一旦越过此线，就是不能容忍的，这也是合规文化的基础。 然后，合规文化是一种群体意识。 合规文化也是在银行经营管理和业务操作中长期形成的对待法律、规章制度的判断取舍趋向，这种判断趋向一旦形成，便会在日常的经营活动中通过各种形式，“无孔不入”地渗透到职工的思想中去，潜移默化地影响着人们的行为模式，使人们从心理上默认法律与规章制度的存在，形成遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式，使合规的意识和合规制度有机地结合起来，达到制度约束和道德约束，外部约束和内部约束的统一，如同在卫生管理严格的环境下人们自觉养成不随意吐痰的习惯一样。所以，合规文化也是一种精神意识上的东西，它是在银行长期经营活动中逐步形成的人们的共同价值观，在这个过程中，合规文化由制度层面提升为意识层面。 合规文化的建设和培育对于银行防范金融风险至关重要。银行作为一个资金融通的的中介，其运营的风险远高于其他行业。操作风险、道德风险、市场风险、信用风险无处不在，无时不有 ，一点小差错就可能造成巨大的，甚至是灾难性的损失，老牌银行巴林银行的倒闭就足以说明这一点，所以，只有把合规融入到每个员工的意识中，让合规成为一种习惯，一种信念，做到人人合规，事事合规，才能最大程度的防范风险，而这一目的的实现，就需要培育良好的合规文化。如果把银行比作人体，风险比作病害，那么，合规文化就是这个人体的免疫力，对于健康，再好的药也不如自身免疫力好。因此，培育良好的合规文化可以帮助我行防范风险，促进我行做强做优，对我行的健康发展有着极为重要的意义，可考虑从以下几个方面着手来培育合规文化： 首先，要合理确定经营理念和发展目标。这是一根指挥棒，银行是传统行业，实践和理论都证明，银行的经营原则是稳健、审慎和理性。银行经营目标应该切合实际，各种发展计划都应建立在正常状态下能达到的目标，过于硬化的挂钩奖励，有调动积极性的一面，也有鼓励弄虚作假的一面，容忍假象和鼓励冒险都会淡化合规意识。在设计激励机制上，应该尽量避免出台短期化的激励措施，而应着眼于长期的金融效果。例如对信贷人员的奖励，不仅要着眼于存贷数量，而且要分析其存货质量和客户关系的维持程度。 其次，完善规章制度，建立科学有效的合规管理体系。邓小平说：“制度好可以使坏人无法任意横行，制度不好可以使好人无法充分做好事，甚至会走向反面。”把员工比作水的话，制度就是渠，水在渠中流，水形随渠形，因此合规文化培育，好的制度是前提，只有制度这块“璞玉”好了，培育出来的合规文化这个“玉器”才会更好。制度的设计最重要的是有效，并不是制度越多越好，越严苛越好，制度的设计要人性化，考虑到可行性，避免相互矛盾和含糊其辞，并在实践中不断得到改进和完善。 然后，充分发挥高级管理层的领导作用。从文化经营角度看，银行高级管理层的使命就是创造合规文化。管理层要充分认识非合规行为给银行带来的损失远远大于短期得到的利益，通过提炼合规价值观念，为整个银行合规文化的塑造定下调子；在合规价值观的传播与沟通中，管理层要保持足够的热情，创新传播形式，通过正式和非正式渠道的传播，以及银行内外各类沟通活动，把合规价值观融入到员工的生活中，并不断加以强化，从而在行内逐渐形成合规作风、意识和习惯；在日常业务经营过程中，管理层更要直接参与合规管理，并且身体力行，以身作则，从而维护合规价值观的权威性。 最后，合规