主题揭开投资型商品的迷人面纱.docx

主講人：南（人壽總公司副理 時間：10月11日（四）晩上6:10~8:10 地點：教育館鍾靈中正堂（Q409） 淡江大學學務處就輔組主辦 主題：揭開投資型商品的迷人面紗 演講者：南山人壽總公司副理黃仲宏 整理者黃家凱 今天的演講主題為「揭開投資型商品的迷人面紗」 。講者首先針對「投資型保險」作一 簡單的介紹與說明，並強調投資型商品的發展來自於歐洲市場爲了規避利差損及現金流量短 少的風險，將投資的選擇權和投資風險同時轉移給客戶， 建立高收益的想像空間， 並由消費 者自行承擔風險。接著說明投資型保險商品之種類，包括：變額壽險、變額萬能壽險以及變 額年金等，並針對投資型保險與傳統壽險之特點作一整理與比較， 以及說明變額壽險的特點 （保費、現金價值、投資方式以及死亡給付等） 以及用途（包括：保險固定、保險金不固定， 個人財富累積、教育基金、應急現金、退休規劃、遺產規劃以及企業規劃等） 。最後總結說 明「如何運用投資型保險」、「投資型保險商品之從業人員職業道德規範」 、「投資型保險商品 之稅法相關規定」、「我國投資型保險商品之現況」，以及「投資型保險商品應約定事項之條 隨著金融環境的快速變遷，投資的工具不再侷限於外幣存款、 股票、基金及相關衍生性 金融商品，為滿足顧客全方位需求， 而國內金控公司藉由交叉行銷， 提供顧客多樣之投資工 具，其中，投資型保險是相當受歡迎的投資工具之一， 而種種原因使得投資型保險逐漸爲國 人所接受。從本次的演講中，講者分析了傳統與投資型保單的差異，其中， 傳統壽險中保戶 所繳的保費，保險公司是歸於一個投資效益全權由保險公司負責的「一般帳戶」 ，優點爲透 過「預定利率」讓保戶擁有固定的報酬率，但缺點是成本及各項費用皆不公開，保戶無從得 知資金運用狀況。但投資型保險則須設立有別於一般帳戶的「分離帳戶」 ，所有投資型的服 務都透過分離帳戶進行， 保戶可明確知道目前帳戶狀況， 而最後的投資收益也將影響保單價 值。從本次的演講中，對於自己「投資」的概念，有很大的成長與幫助，尤其在金融市場發 達 的今天，投資是現代人必做的工作， 只是如何投資？如何選擇合宜的投資方式？如何找 到正確的投資管理，是非常重要的，今天的一堂課，讓自己獲益匪淺。