未来银行的四大发展趋势[汇编].pdfVIP

未来银行的四大发展趋势 在信息经济和互联网金融冲击下，在金融媒介多元化竞 争中，商业银行如果不改变将难以应对快速变化的市场和 客户需求。因此，有人预言商业银行将成为 “21世纪行将 灭绝的恐龙”。而我认为，行将灭绝的可能只是商业银行的 传统经营模式，市场和客户在进化，商业银行在进化，未 来商业银行的形式和承载内容将迥异于当今。虽然我们现 在还无法确定未来银行到底是什么样，但一些方向性的趋 势值得我们重视。 方向之一：未来银行可能是数据驱动的银行 大数据时代已经悄然来临。大数据用来描述规模巨大、 类型复杂的数据集合，被誉为是继云计算、物联网之后， IT 产业又一次颠覆性技术变革，引起各方高度关注。2011 年，著名咨询公司麦肯锡宣布 “大数据”时代已经到来； 近年来，IBM、甲骨文、SAP 等业界巨头纷纷收购与大数据 有关公司，加速布局大数据领域；2012年，达沃斯论坛报 告 《大数据，大影响》称大数据像货币和黄金一样，成为 新的经济资产；2012年，奥巴马政府宣布投资2亿美元启动 “大数据研究和发展计划”，旨在增强对海量数据的搜集和 分析萃取能力。 随着数据库和数据挖掘技术发展完善以及数据来源迅速 扩展，作为数据密集型行业，银行业将在更广领域和更深 层次获得并使用涉及客户方方面面，更加全面、完整、系 统的数据，并通过挖掘分析得到过去不可能获得的信息和 无法企及的商机。由此可见，金融数据密集但目前尚未充 分开发的商业银行大有文章可做，数据和数据应用能力将 逐渐成为其战略性资产和核心竞争力的重要体现，对客户 营销、产品创新、绩效考核和风险管理等必将发挥日益重 要的作用。商业银行经营方式也将从以产品、客户为中心 过渡到以数据为中心，数据驱动将成为不可逆转的发展趋 势。目前，第三方支付机构拥有的海量数据资产已经对商 业银行形成挑战，未来比金融脱媒更令人担心的可能是客 户数据脱媒和信息脱媒，最终导致客户流失、服务能力降 低。 通过大数据技术和数据挖掘分析，商业银行将整合内外 部数据资源，提供全新沟通渠道和营销手段，提升客户体 验；丰富客户全景视图，挖掘既有客户需求，创造新的客 户需求，提升客户价值创造能力；优化运营流程，提升管 理精确度，研究预测市场营销效果，提高经营管理水平。 具体体现为： 一是大幅提升客户体验。大数据对银行意味着巨大商机， 运用大数据可以强化客户体验，提高客户忠诚度，那些善 于利用数据分析引导决策的银行将获得更多竞争优势。通 过大数据挖掘和分析，银行将由 “被动”提供产品向 “主 动”设计产品转变，由 “广泛撒网”营销向 “精准制导” 营销转变，由 “经验依赖”决策向 “数据依据”决策转变； 银行对客户行为习惯和偏好进行分类汇总，提炼出客户需 求信息，将即时或潜在需求的产品和服务有针对性地推送 给客户；优化各类营销资源配置，以合适的营销渠道和促 销策略对客户实施精准营销；为客户量身打造金融解决方 案，推行客户自主定制服务，极大改善客户体验。 二是引导客户及员工行为。大数据时代，对知识的占有 意味着从对历史的了解，转变为对未来的预测能力。银行 不需要见面就可以全面了解客户和员工，将打破客户传统 的消费、理财等金融行为和员工固化的操作、思考及服务 行为模式，以数据分析引导客户更为理性的金融需求和行 为，激发员工服务创造力，进而促进银行发展。如通过网 点、社交媒体和网络，银行有条件及时搜集来自各个渠道、 各种类型的海量数据，并利用大数据技术加以整合，及时 了解客户对产品、服务、定价或政策调整的反应，并及时 知晓员工的真实情绪。当客户的反应对银行有利，银行可 以积极介入，实现更好的营销和服务；当客户的反应对银 行不利，银行也能及时发觉并妥善处理，对员工的动向也 能及时采取相应措施加以引导。 三是指导银行打破固有经营模式。大数据时代，以互联 网为代表的现代信息科技发展，门户网站、社区论坛、微 博、微信等新型传播方式兴起，移动支付、搜索引擎和云 计算广泛应用，在为银行创造全新客户接触渠道的同时， 构建起了全新的虚拟客户信息体系，打破了银行固有经营 模式。银行得以运用来自网点、PC、移动终端、传感器网 络等渠道的结构化、非结构化海量数据，通过高效信息分 析不断调整自身改革战略，在可承受范围内适时调整自身 风险偏好，随宏观经济环境变化及时调整自身经营结构， 从而创造先发竞争优势。通过层层交织的数据网络，编织 出各种信息链条最终将客户、员工与银行串成一个完整有 机体，在这张严密的信息网络