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31 2 贴心之道 -- 对公一户通 对公一户通： 通过一个单位人民币银行结算 账户，实现客户名下活期、定期、通知、协定等不同性质、 不同期限人 民币存款统一管理的现金管理产品。 主账户 分账户 A2 （活期存款账 户） 分账户 B1 （定期存款账 户） 分账户 C1 （通知存款账 户） 分账户 A1 （结 算分账户， 活期存款账 户） …… 分账户 D1 （协定存款账 户） 32 纳入总账平衡 主账户 （不纳入总账平衡） 分账户 A2 （活期存款账 户） 分账户 B1 （定期存款账 户） 分账户 C1 （通知存款账 户） 分账户 A1 （结 算分账户， 活期存款账 户） …… 分账户 D1 （协定存款账 户） 主分账户类流动性管理产品 对公一户通 账户结构 (2 级 ) ： 33 纳入总账平衡 主账户 （不纳入总账平衡） 二级主账户 A （不纳入总账平衡） 二级主账户 B （不纳入总账平衡） 分账户 A1 活期账户 分账户 A2 定期存款账户 分账户 A3 通知存款账户 分账户 B1 活期账户 分账户 B2 定期存款账户 分账户 B3 通知存款账户 主结算分户 活期账户 主分账户类流动性管理产品 对公一户通 账户结构 (3 级 ) ： 34 ? 满足企业在单一账户下分类核算不同期限存款或不 同性质资金的财务管理需求。仅主账户需要办理开 户报备、预留印鉴手续，对外展现只有一个账户。 一个“单位银行结算账户”，涵盖“ n 个活期、定 期、通知、协定”功能 ? 账户可按企业多维度需求分别开立： ? 1 、可按存款种类开立活期、定期、通知、协定 分户，实现企业资金分期分档管理。 ? 2 、可按企业内设机构、资金用途开立分户，实 现资金分类清晰管理。如：高校按内设院系开立分 户、超市按门店开立分户、军警按事业部门开立分 户、慈善募捐组织按捐款对象开立分户。 2 贴心之道 -- 对公一户通 35 ? （二）多层级分账户结构，完全匹配企业财务管理 架构 ? 根据企业的分支机构或内部管理层级，可搭建多级 账户架构，主要实现： ? 1 、在主账户和分账户之间可增加中间层管理主 账户，满足企业多层级管理需求。 ? 2 、提供分层级统计功能，清晰展现各层级账户 余额、交易明细。 2 贴心之道 -- 对公一户通 36 ? （三）活期、通知存款约定转存，兼顾资金的流动 性和高收益 ? 在简化业务办理手续的基础上满足企业多元化的资 金增值理财需求，主要实现： ? 1 、活期分户与通知分户资金的动态智能调拨。 ? 2 、保证活期分户对外支付的灵活性，兼顾冗余 资金的收益性。 2 贴心之道 -- 对公一户通 37 ? （四）最多 99 万个活期分账户，一一对应全国经销商分类收 款 ? 企业可以根据自己的需要，在分账号和经销商或付款人之间 建立起一一对照关系，将分账号提供给特定的经销商或付款 人使用，实现分类收款，确保资金管理清晰，付款人信息精 准。 ? 1 、对于有频繁支付需求的分账户使用人，可配套办理单 位人民币结算卡，按不同分账户开立不同结算卡。 ? 2 、 ** 行全国所有对公对私营业网点、 ATM 自助终端均 可凭卡支付； POS 终端可凭卡消费采购。突破了对公业务受 银行营业时间限制的难题，为子账户使用人提供了“就近办 理对公业务、 7 × 24 小时贴心服务”。 2 贴心之道 -- 对公一户通 38 ? （五）分账户资金定时定向自动归集，实现资金集 中使用 ? 将分散存储在各个活期分账户资金，按设定周期归 集至结算分户，归集周期和归集金额可按企业需求 灵活设置： ? 1 、归集周期包括按天、按周、按月、按季四种。 ? 2 、归集金额包括全额归集、保留余额归集、固 定转账金额归集三种。 2 贴心之道 -- 对公一户通 ** 分行资金结算产品推介 ** 分行资金结算中心 2013-03-26 资金结算产品介绍 ** 分行资金结算中心 2013-03-26 3 资金结算业务综述 1 资金结算产品简介 2 目 录 4 一、资金结算业务综述 5 支付结算服务 企业全面的金融服务需求 资金结算服务 企业营运资金管理面临的问题 ? 流动性风险 ? 利率风险 ? 汇率风险 ? 评级风险 ? 合规风险 ? …… 以银行为中介，依托银行网点或电子银行，根据个性化需求， 对多项银行产品和服务进行整合，为单位客户提供主要以企业的流 动性 ( 包括货币资金、流动性负债、应收账款、应付账款和可用信 用额度等 ) 为对象，以货币给付、资金管理、信息报告为核心的工 具、产品、服务。 。 ? 经营规模日益扩大：跨地区的 财务管理需求 ? 日常经营行为日益复杂：单纯 资金收付管理不再满足需求 ? 财务管理能力不断提高：信息 化管理、计划控制、资金使用 最大化 ? 资金管理需求