过桥资金贷款的操作流程及风险防范概要.docxVIP

关于过桥资金贷款的操作流程及风险防范 过桥资金具有金额大，期限短，无实物抵押等特点，因此在风险防范上必须做在前面，事后补救非常困难。 过桥资金贷款类型：一：注册（扩资）资金融资 二：＂贷款还旧借新＂资金拆借 三：资金摆账 过桥资金操作程序： 一：注册（扩资）资金融资操作程序 1，申请 : 借款人提交申请后，确定贷款金额，期限，利息后上报审批。 2，核查 : （1） 初审通过后，查验借款人信用记录。：个人客户的通过银行查借款人（已婚的包括配偶）信用记录是否不良，企业客户的通过中国企业网查询借款企业是否正常经营，通过中国法院网查询借款人是否有诉讼，并要求企业借款人提交企业信用报告。其程序主要防止借款人已被冻结资产和涉及诉讼，以防资金到帐后被划走，冻 结. (2 对方出具有关同意借款、还款的董事会决议； 关借款合同 / 主要股东担保合同 公证 , 委托书公证 ；  (  3/  3 签定相 3，业务办理 验资业务办理需全程陪同办理公司注册领证，刻章，开立银行账户（网银账户）手续，以便控制资金账户。 1）由本公司为借款人开立银行验资户留置账户所有手续 . 2）汇入资金，出具验资报告 . 3）代领客户营业执照，办理银行基本户后转账还款。 扩资业务办理需 留置借款企业营业执照正本、公章、财务章、私章；网银口令卡，密码卡：留置借款企业银行放款帐户下空白 支票，借款企业出具授权委托书，授权我司人员办理等相关手续。 二，＂贷款还旧借新＂资金拆借办理程序 做此类业务，先要调查企业的贷款情况，是抵押或是担保，企业信誉情况如何。如果企业经营情况良好，又是抵押贷款，那操作的可能性就很大 申请：同上 2，核查 : 同上 业务办理 (1 借款人提供相关银行资料（与该单业务有关的银行 批复、银行借款合同、授信合同、保证合同等），贷款银行出具承 诺书，保证借款人的资金在该行借款后，必须发放等额的新贷款，用以归还拆借资金的拆借资金； (2 留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码 （更改密码）、及第三方担保的担保物或保函。 (3 转账确保借款人还清银行借款，在新贷款委托支付中设立委托支付确保公司资金安全，还款到账后退还客户其收押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的各种文件。 三：资金摆账借款业务操作流程 申请：同上 2，核查：同上 业务办理（１借款人出具承诺书，保证借款人的资金用以归还拆借资金的借款；（ 2）留置借款人身份证、单位公章、财务章、人名章、 支票、公司网银和密码（更改密码），或企业提供第三方收款账户的 单位公章、财务章、人名章、支票、公司网银和密码（更改密码）、 及第三方担保的担保物或保函。（ 3）转账后出具验资报告，打印银行 流水。用预先开具的支票还款或网银转账，还款到账后退还客户其收 押的各种证件及相关文件，并销毁客户签定的相关文件。 风险控制要点： 1）在业务办理过程中，落实银行批贷情况（是否覆盖借款金额）。 2）落实还款来源及路径，控制好回款账户。