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住房贷款流程 办理住房公积金贷款应按下列程序： （一）借款人申请住房公积金贷款需要向市住房公积金管理中心提出书面申请，填写住房公积金贷款申请 表并如实提供有关资料。 （二）市住房公积金管理中心负责借款人资格、担保人资格、贷款额度和贷款期限的审查及合同的填写同 意后，借款人与中心签订相关合同或协议，并按中国人民银行规定办理保险。 （三）贷款手续办理完毕后，市住房公积金管理中心给银行签发准予贷款通知书，银行接到贷款通知书后 办理贷款划付手续 特别提醒：购房时，借款人根据自己公积金的缴纳情况，到银行进行测算，就可得知贷款的金额和每月还 款数额。根据公积金管理有关规定，每年提取一次。假设客户每年一次提取的公积金为 15000 元，而每月 公积金贷款还款额为 1500 元，商业贷款还款额为 1000 元，在还款方式上可选择 “余额冲贷法”，即提取 的公积金首先归还当月住房公积金贷款和商业贷款本息 （共计 2500 元），余额 12500 元可一次性偿还住房 商业性贷款本金，在还清住房商业性贷款本金后，尚有余额的再偿还公积金贷款本金，因为商业性贷款利 率高于公积金贷款利率。 “冲还贷”后，借款人可选择缩短原还款期限的方式或选择还款期限不变，减少 月还款额的方式进行还贷。但目前商业银行对客户提前还款的次数是有一定限制的。如果客户选择 “等额 本息”还款法，每月等额还贷金额保持 2500 元不变，那么提取的公积金 15000 元，将按照原扣款方式连续 每月扣款 2500 元。余额不足时，借款人应及时将足额款项注入用于还款的银行卡中，上述两种还款法，客 户可根据自身实际进行选择。 如果客户购买个人住房时申请的是商业性贷款，如：个人住房按揭贷款、个人住房转让贷款、个人再交易 住房贷款。当时购房因各种原因没有申请到 “公积金”贷款，而现在个人公积金缴存达到规定的年限和金 额，且已满足公积金申请购房贷款的条件，虽然目前商业银行还不能将购房商业性贷款转换为公积金住房 贷款，但却可提取公积金进行偿还商业性贷款本息。只要借款人到公积金管理中心申请并办理提取公积金 相关手续，就可提取公积金归还个人住房贷款本息。 申请银行个人住房贷款工作流程： （一）买方要与开发商签订《商品房预售契约》。 （二）支付 30 ％以上的房款。 （三）去房管部门办理预售登记。 （四）办完预售登记后，买方持契约正本，填写借款申请及借款合同。 两种还贷方式利息天壤之别 一般的购房人只知道贷款必须偿还利息，可是，采用不同的还贷方法，利息却有天壤之别。贷款额在 40 万 元左右、限期 30 年的，利息差额可以达到 10 万元之巨！至于这个，不少人都还被蒙在鼓里——两种还贷 法利息差额大，在此摘录一篇供您参阅。 市民刘先生上个月刚买了新房，并办完了住房贷款手续，每月还贷额近 2000 元。谁知道就在本月即第一次 还贷后，刘先生却知道了一件让他大为惊讶的事———他的一位亲戚和自己贷款额度相差无几、年限相同， 但是总体还贷利息却相差近 2.5 万元！原因只是他们采用了不同的还贷方式。而此前，刘先生称自己对另 一种还贷方式一无所知。 “在签合同的时候，银行工作人员只是抱来一大堆贷款合同，密密麻麻的，然后帮你一会翻到这里、一会 翻到那里，指着一些空白的地方，让你签上姓名、填上身份证号码、按上手印即可，根本没有提及还有另 外一种还款方法。” 签下这份贷款合同后，刘先生自己测算了一下，利息总额高达 17.6 万多元。要不是亲戚提醒，刘先生还以 为贷款就是这样办的，又气愤又心疼的刘先生忍不住把自己的贷款合同拿出来又仔细翻了好几遍，发现合 同里的确有两种贷款方法可供自己选择，但是空白处已经被银行事先填上了等额本息还款法，根本就没有 自己考虑的余地。他请朋友算了一下，如果套用另外一种还款方法，那么自己 30 万元、20 年商业性住房 贷款利息总额不到 15.2 万元，比现在要少2.49 万元。 银行普遍主荐“等额法” 第 1 页第 1 页 住房贷款流程 为了探明究竟，连日来，记者也以购房人的身份对南京多家银行进行了暗访。 在农业银行新街口支行的消费信贷超 ，记者表示准备购买一处总价为 80 万元的商品房，首付 30%，公积 金贷款 12 万元，余下的 44 万元准备办理商业贷款，30 年还清。一位工作人员热情地接待了记者。她首先 给记者介绍了本息还款法(等额法)，通过测