银行法律审查办法-.docVIP

PAGE PAGE 14 ⅩⅩ银行法律审查办法 第一章 总 则 第一条 为了防范和控制法律风险，支持各项业务依法合规健康发展，保障经营管理行为的合法性与有效性，根据有关法律、法规和规章，结合我行实际，制定本办法。 第二条 本办法所称法律审查，是指我行各级法律事务部门（包括各级行指定承担法律审查职能的其他内设部门）和法律审查人员，依据有关法律规定，对本办法规定的经营管理事项及相关法律文件的合法性、有效性进行审核，对相关法律风险进行识别、提示，提出法律风险防控措施或建议的专门工作。 第三条 凡本办法规定应当进行法律审查的经营管理事项及相关法律文件，各级行及有关部门在审批、签署或实施之前，必须履行法律审查手续。未按规定履行法律审查手续的，由主办部门和审批人员承担相应的责任。 第四条 各级行应当依据本办法的规定建立健全本行内部法律审查工作机制，确保法律审查制度得到有效实施和执行。 第五条 法律审查工作由各级行法律事务部门负责。未设立法律事务部门的，由指定承担法律事务工作职能的其他内设部门履行法律审查职责，并由上级行法律事务部门委派、授权或核准的人员负责法律审查工作。 上级行法律事务部门对下级行的法律审查工作负有指导、检查和监督的责任。 第六条 各级行应当根据业务发展和法律风险防控需要，配备适当数量的法律审查人员。法律审查人员应具备本办法规定的条件和资格。 各级行应加强对法律审查人员的管理和业务培训，不断提高法律审查工作水平和质量。 第七条 法律事务部门和法律审查人员应当客观独立地进行法律审查和发表法律意见。任何部门和个人不得以市场竞争、业务拓展等理由干预法律审查工作，不得以回避或掩盖风险为目的，要求法律事务部门或法律审查人员修改或重新出具法律意见。 第二章 法律审查范围 第八条 下列经营管理事项及相关法律文件应当进行法律审查： （一）公司客户信贷业务事项； （二）本外币理财业务事项； （三）与信托相关的业务事项； （四）债务重组、资产处置事项； （五）新业务、新产品相关法律事项； （六）知识产权保护事项； （七）涉及劳动人事法律关系的事项； （八）与我行机构设立、合并、撤销、重组等组织形式变更相关的法律事项； （九）制定或修改业务制度、规定、办法或章程； （十）对外产生权利义务关系的各种合同、协议、履约凭证、函件及相应的授权文件； （十一）总行和上级行相关规章制度规定应当进行法律审查的其他事项。 第九条 下列事项可以不进行法律审查，但主办部门在经办过程中遇到疑难法律问题的，可就相关问题提请法律事务部门或法律审查人员出具法律咨询意见。 （一）符合总行规定的低风险信贷业务（项目贷款和房地产贷款除外）； （二）小企业信贷业务和个人信贷业务； （三）评估、评级、授信和抵押物价值认定； （四）在总行及一级（直属）分行核定最高授信额度内办理的流动资金贷款、贸易融资、银行承兑汇票和非融资类保函业务； （五）在总行及一级（直属）分行批准的项目贷款项下及该项目可用贷款额度和期限内办理的项目临时周转贷款、贸易融资、银行承兑汇票和非融资类保函业务； （六）已经设立最高额担保项下的流动资金贷款、贸易融资、银行承兑汇票和非融资类保函业务； （七）在同一年度内已进行法律审查且客户主体资格、资信状况和业务条件未发生重大变化的相同类型业务事项； （八）法律事务部门参与的联合评审业务事项； （九）委托贷款业务。 对法律关系简单、风险较低的其他经营管理事项，各一级（直属）分行可结合本行实际自行决定免予法律审查的范围。免审事项范围应报总行法律事务部备案。 免于审查的业务事项不使用总行格式合同或格式法律文件（下称格式文本）的，按本办法第十六条规定执行。 第十条 对已由牵头行法律事务部门出具法律审查意见的行内银团业务，参贷行法律事务部门可不再进行法律审查。 第十一条 下列事项及相关法律文件，主办部门应当在业务启动时提请法律事务部门参与方案论证、业务谈判或合同协议拟定工作。 （一）涉及新的客户类型、业务领域、交易模式、产品结构或风险控制措施的创新性业务事项； （二）金额较大、融资结构复杂或涉及境外客户的项目融资和银团贷款事项； （三）法律关系复杂、涉及多方的债务重组或资产处置事项； （四）涉及我行重大利益的其他有关业务事项。 第十二条 经过行内审批的信贷业务或其他业务事项，如果需要与客户进行协商以确定合同条件的，主办部门可根据实际需要约请法律审查人员参加相关合同谈判，并由法律事务部门对最终的合同条款进行审核。 第十三条 全行统一使用的各类格式文本，由总行法律事务部根据业务部门提出的需求统一制定，或由业务部门制定并由总行法律事务部进行审核确认。 各一级（直属）分行可根据本行实际和业务需要，对总行制定的格式文本进行适当的修改和补充，