中小企业信用担保机构的风险及主要控制措施.pdfVIP

精品文档 你我共享 遇到 担保法 问题？赢了网律师为你 免费解惑 ！访问 中小企业信用担保机构的风险及主要控制措施 一、担保机构的风险特点 １、担保机构存在的基础是对信用风险的经营和管理 担保机构必须通过自己审慎的风险评判而认识风险， 并以其专长 来经营、控制风险，这是担保机构立身于市场的基础。担保机构在经 营过程中，希望与商业银行实行比例担保，以共担风险；同样，一般 而言，担保机构在要求被担保企业提供有效的反担保措施， 以保障自 身利益时也不应该要求企业出具严格的 100%的反担保，否则。担保 机构的存在就失去了合理性， 因为如果没有担保机构， 被担保方可直 接向债权方提交作为反担保标的物的保证金或抵（质）押物，还可节 约一笔担保费用。上述现象被称为反担保措施悖理”。因此，担保机 构应充分认识到发生担保风险的可能性。 ２、担保业务具有很大的风险和较高的不确定性 由于信用担保业务的特殊性， 其面临风险的作用机制及表现形式 相当复杂。一是信用风险， 或称代偿风险，这是信用担保机构所面临 的最主要的也是最直接的风险； 二是抵押物和质押物风险以及第三方 腹有诗书气自华 精品文档 你我共享 信用风险，即由于企业反担保抵押物、质押物设置不合理，或者第三 方反担保人选择不当，在债务方不能履行债务，担保方发生代偿后， 通过法律程序执行抵押物、质押物或要求反担保人履行反担保义务 时，不能足额补偿代偿额造成损失的风险；三是流动性风险，是指信 用担保机构发生代偿时， 因没有足够的流动资金来满足代偿造成的信 用支付风险。担保业务的风险发生机制与一般保险业所经营的客观 的、可预期的风险又有很大区别， 其发生具有很强的主观性与不确定 性。保险业务可以通过统计学的方法，比较 精确地计算出风险损失 的概率，从而确定保费率以弥补风险损失及经营成本， 并进而获得利 润。信用担保业务则不同，由于担保项目的金额、期限各异，反担保 措施的落实程度千差万别， 担保项目的离散性很大， 无法精确计算担 保费率，大数原则无法或短期内难以适用。正因为如此，对担保项目 应更多地运用个案分析方法， 结合担保项目和企业的实际设计担保方 案，将每笔担保业务的风险控制在担保机构可接受的范围内。 ３、担保机构面临着较大的可持续发展风险 在我国，信用担保业才刚刚起步， 大多数担保机构还处于早期的 展业阶段， 许多风险暂时还未显现。 目前信用担保的主要业务品种还 是贷款担保， 这是一种风险程度最大的信用担保形式， 担保机构只靠 微薄的保费收入很难弥补可能发生的代偿或赔付， 这在很大程度上威 胁着担保机构的生存。 二、担保机构风险控制的主要措施 １、造就一支高素质的职业队伍 腹有诗书气自华 精品文档 你我共享 担保风险的高发性、 离散性与不确定性， 势必要求担保机构管理 层和员工应具有很高的业务素质。 管理层人员应具有一定的风险管理 经验，对担保风险和经营环境应有充分的认知和判断能力。同时，要 建立一支具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知 识与从业经验的员工队伍。 ２、建立规范的法人治理结构与决策程序 担保机构应建立规范的法人治理结构和规范的领导体制与决策 程序，注意控制担保决策中