反欺诈新规制度专业资料.docVIP

欺诈案件管理措施 ? 第一章 总则 ? 第一条 为了愈加好地做好贷款欺诈案件管理工作，促进和保障我企业业务健康发展，依据管理措施及相关要求，特制订本管理措施。 ? 第二条 发觉发生恶性案件或突发案件时，应立即向上级具体汇报案情。同时，应立即和公检、法部门联络，互通情况，亲密配合，严厉打击犯罪分子。 ? 第三条 对冒用她人名义、欺诈、内外勾结和内部作案等贷款诈骗行为相关案件要上报信保事业部风险控制部。案件严重者，要立即向企业合规部部等职能部门汇报。同时立即查清案情，追收欠款，如必需应配合公、检、法机关进行法律诉讼及刑事责任追究。对已发生案件应建立健全档案材料，并专档保管。 ? 第四条 风险控制部必需成立专职部门负责处理天天电催、外访、核保、电话客服、全辖分支机构、全辖网点营业部及其它路径起源案件或其它可疑信息，进行具体调查、取证分析，确定催收计划，实施追索。事后立即反馈案件起源部门和授权管理部，对案件要进行认真分析， 找到关键风险点，提出具体防范方法。案件整理归档后，定时向授信管理部责任人汇报案件情况。 ? 第二章 管理基础标准 ? 第五条 基础标准是在确保严谨案件审核分工前提下，尽可能使案件调查、取证、处理、案件传输和管理、风险总结和反馈及整改方法等工作高效率、整个案件管理工作步骤扁平化。 ? 第三章 职能部门及辅助设备 ? 第六条 我部欺诈管理案件管理应有专设职能部门，现在由风险控制部成立专门部室行使此职能， 人员设置标准上按案件内外部分类来配置，以处理不一样类型案件，辅助设备包含：专门电话、传真机及专用电子信箱。电话应由来电显示、接听均录音等功效，传真及电子邮箱应为处理贷款欺诈案件专用并对全辖公布。欺诈案件传输及结果反馈以电子邮件为主（必需加回执）、传真机为辅。 ? 第四章 贷款欺诈案件种类及特征 ? 第七条 外部案件 （一）骗贷案件 ? 1 、定义：不法分子利用窃取或伪造贷款资料，骗取银行或金融机构贷款资金案件。 ? 2 、案件关键特征： ? （1）以她人身份证资料贷款。（冒用） ? （2）以其它单位营业执照资料贷款。（企业贷款） （3）以虚假、伪造资料及证实文件贷款。 （4）非法贷款中介企业代办。 3 、案件通常表现形式 ? （1）个人申请资料中，有伪造身份证实、单位证实情况。 （2）个人申请资料中，有伪造身份证实、涂改、拼贴情况。 （3）资信调查中发觉实际情况和申请资料显著不符，尤其是所留办宅电地址和申请地址资料不符。 ? （4）企业申请资料中，有伪造营业执照、公章、资产负债表等资料情况。 ? （5）打单位电话，接电人称不认识或根本就无此人。 ? （6） 打单位电话历来找不到申请人，单位对申请人情况不了解。 第八条 内部案件 ? （一）定义：企业内部工作人员利用工作之便，利用企业管理漏洞作案，或勾结机构外不法分子共同作案。 ? （二）案件关键特征