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保险学案例 如何理解和适用保险合 同的最大诚信原则 ? 某农场与某保险公司签定了一份汽车保 险合同，期限为一年。农场共有 60 辆汽 车，一次投全保，保险费为 92600 元。 合同规定：保险方有权对农场的汽车进 行安全检查。并且规定了安全检查的时 间和程序。保险合同订立后，保险公司 多次会同交通管理部门对农场的车辆进 行安全检查，农场拒绝检查。保险公司 仅从外观发现农场的车辆保养状况普遍 不好，不安全因素较多。就书面建议农 场对 8 辆超过大修期带病行驶的 8 吨卡车 进行停产大修， ? 故提起诉讼。但农场不予理会。一个月 后，先后有 2 辆这种 8 吨卡车肇事，车辆 损失 12 万元。农场依据保险合同的规定 向保险公司索赔。保险公司经过调查认 为，肇事的 2 辆车均是保险公司曾书面建 议农场停产大修的车辆，农场不听建议 造成了保险事故的损失，保险方对此不 负赔偿责任。农场认为大修与否是农场 自己决定，保险公司不应干涉其经营自 主权。现在车辆全损，按照保险合同， 保险公司应予赔付。 各家看法 ? 观点一： 农场已经对车辆保险，车辆在保险 责任期间发生保险事故，保险公司应该承 担赔偿责任。至于车辆是否进行大修是农 场自己的事情，保险公司不应干涉。 观点二： ? 保险合同是最大诚信合同，被保险人有维 护保险标的安全的义务。对于车辆来说， 应及时进行修理。农场不仅不让保险公司 进行检查，而且对保险公司的建议拒不接 纳，最终导致车辆损毁。这是一种严重违 背诚实信用原则的行为，保险公司可以拒 赔。 分析研究 ? 农场为做好对保险车辆的维护、保养工作， 没能使其处于安全行驶技术状态，违背了 其保证义务。农场错误的以为只要车辆投 了全保就万事大吉，保险公司无权干涉其 对车辆的修理使用。它忽略了保险合同是 一种最大诚信合同，它不仅要求 ? 被保险人在投保前准确的告知保险 标的的危险状况，而且要求被保险 在保险存续期间维护保险标的的安 全，以避免道德危险的发生。农场 的卡车已过了大修期却不进行修理， 而是继续使用，增大了发生危险的 可能，也加重了保险人的责任。着 是违背了诚信原则的行为，保险公 司可以拒赔。