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按揭基础知识 一、什么是按揭贷款？ 是指房产（普通住宅、商业用房）的购买者购房款项不足，以所购房 产作抵押， 向银行申请借款， 并分期偿还本息的个人住房抵押贷款业 务。 二、住房按揭贷款品种 1、按揭种类：根据贷款利率的不同分为 A、 商业贷款： B、 公积金贷款：参加本市住房公积金制度，享受政策性的低息贷款 C商业及公积金的组合贷款： 2、贷款形式： ①、消费类住房贷款：用于个人自住而申请住房贷款及配套的车位贷 款。 个人住房贷款分类： A、 一般按揭：《房地产证》在手，没有抵押等限制情况下，客户以 所购房产作抵押，向银行申请借款。 B、 转按揭贷款：购买业主正在银行按揭的房屋。 C赎契按揭：业主还清原有银行抵押之物业，买方于另一家银行申 请按揭贷款。 D纯抵押贷款：以《房地产证》作为质押的一种贷款，特征是：以 原业主为借款人，不需要办理过户。 E、 加按揭贷款：在原有抵押的基础上增加贷款金额，一般是在原贷 款银行办理。 F、 同名转按揭贷款：在原有抵押的基础上更换贷款银行，既可增加 贷款金额亦可更改贷款年限。 ②、经营类房屋贷款：商铺、写字楼、厂房 三、 贷款金额（最高成数：以评估价作为标准） 二手楼交易按揭 纯抵押贷款（ 10 年楼龄以上） 住宅： 70%（15 年楼龄以下） 50% 别墅： 50-60% 50% 商铺： 50% 50% 写字楼： 50% 50% 四、 贷款年限： 1、 贷款年限+借款人年龄W 70周岁（男：70周岁，女：65周岁） 2、 贷款年限+楼龄W 30年 3、 公积金贷款最长不超过20年（男W 60岁，女W 55岁） 4、 纯抵押 3-5 年； 5、 写字楼、商铺 5-10 年 五、 贷款利率 执行中国人民银行规定的同档次的住房、 商业用房、 公积金的贷款 利率 六、还款方式(目前常用的二种) 1、 等额本息还款法：每月还款金额相同，但还的本金或利息不相 同，还款压力小。 计算方式：每月供款额=贷款金额X万元供款额 如：以 40 万元 20 年商业贷款为例， 年利率为 5.814%时，每月万元还款额： 70.5742 元 月供=70.5742 X 400000-10000=2822.97 元 每月万元还款额： 5 年： 191.05 10 年： 110.09 15 年： 83.38 20 年： 70.57 2、 等额本金还款法(递减法)：借款人每期偿还等额本金，同时 付清本期应付的贷款利息的还款方式。其特点：在还款初期，借款人 负担较重，但随时间的推移，每期还款金额会逐步减少。 计算方式：每月本金二贷款额—期数 第一个月供二每月本金+贷款额X月利率 第二个月供二每月本金+(贷款额一已还本金)X月利率 如：以贷款 40 万元，贷款期为 20 年的商业贷款为例： 每月等额归还本金：400000-(20X 12) =1666.67元 第一个月利息：400000X( 5.814%- 12) =1938 元 则第一个月还款额为： 1666.67+1938=3604.67 元 第二个月利息： (400000—1666.67X 1)X(5.814%- 12) =1929.92 则第二个月还款额为： 1666.67+1929.92=3596.59 元 第 240 个月利息：(400000— 1666.67 X 239) X (5.814%+ 12)=8.07 元 七、借款人具备条件： 1 、 借款人必须为年满十八周岁至七十周岁，具有完全民事行为能 力的中国公民或在大陆具有有效证件的境外、外籍人士。 2、 借款人同意以所购住房作为抵押向银行申请贷款 3、 借款人必须支付不低于评估价 30%的购房首期。 4、 收入稳定，信用良好（是否有不良纪录，央行黑名单等），具 有偿还每期本息两倍以上的收入。